Какво означава предсрочно погасяване?? Могат ли да бъдат възстановени лихвите и премиите при предсрочно погасяване?

Много хора предпочитат да използват заемни средства за големи покупки. За тази цел те използват различни заеми, предлагани от много различни банки. Те могат да използват парите за покупка на недвижим имот, автомобил или домакински уреди. Банката предоставя на кредитополучателя специален погасителен план, според който необходимите суми се плащат всеки месец. Ако лицето иска да управлява заема предварително, може да направи допълнителни плащания. Кредитополучателите трябва да знаят какво означава предсрочно погасяване, как се извършва тази процедура, как се преизчислява лихвата и как се възстановява застраховката. Ако хората разполагат със свободни средства, те могат да намалят надплатените суми.

Какво означава предсрочно погасяване??

Тя е представена от процеса, в който хората допринасят средства Извън вноските, определени от банката в графика за плащане. Процедурата може да бъде частична или пълна; в последния случай отношенията с банката се прекратяват преждевременно. Този процес ви позволява да спестите значителна сума пари, тъй като размерът на лихвата по кредита се намалява.

Кредитополучателите често имат различни въпроси относно предсрочното погасяване на потребителски, автомобилен или ипотечен кредит. Те не са наясно с факта, че, как работи? преизчисляване на лихвите и дали застраховката може да бъде изплатена.

Видове предсрочно погасяване

Често предсрочното погасяване на заема е ефективен начин за преструктуриране на кредита. за целта се отпуска нов заем при по-благоприятни условия. Получените средства се използват за погасяване на старите заеми. При тези условия е възможно да се комбинират няколко кредита и да се намали кредитната тежест.

Какво означава предсрочно погасяване? представлява предсрочно прекратяване на договора между банката и кредитополучателя. Процедурата може да бъде извършена в две форми:

• частично изплащане, При което се извършва плащане само малка част от средствата, така че главницата се намалява, но гражданинът все още е кредитополучател на банката;
• пълното погасяване се състои във внасяне на пълния размер на главницата; следователно договорът се прекратява предсрочно договор за заем.

През 2011 г. беше изменен Федерален закон № 284, според който банките вече не могат да санкционират кредитополучателите си, ако решат да погасят предсрочно отпуснат кредит. Освен това банките не могат да начисляват лихви за предсрочно погасяване.

Но въз основа на регламента кредитополучателят има определено задължение. Трябва предварително да уведомите служителите на банката за решението си. За целта е необходимо да подадете писмено заявление 30 дни преди погасяването на необходимата сума.

Пълно погасяване на заема

Кредитът може да бъде погасен предсрочно в Сбербанк по всяко време. Но трябва предварително да уведомите специалистите на банката за планираното погасяване. Ако човек получи голяма сума пари, той може да изплати заема изцяло преди падежа.

За да погасите изцяло заема, трябва да разполагате със сума, равна на размера на главницата. Трябва предварително да уведомите служителите на банката за такова решение. Накрая можете да получите известие от служителите на банката, че сте погасили кредита. Ако заемът е отпуснат за закупуване на жилище, тежестта на ипотеката се премахва допълнително.

Частично

Този вариант включва плащане на малка сума пари, която не е достатъчна за пълното погасяване на заема. След това хората продължават да плащат на банката на месечни вноски. Но допълнителната сума намалява месечната погасителна вноска или срока на кредита.

След предсрочно погасяване на кредита в Сбербанк погасителният план се пренарежда и лихвата се преизчислява. Поради това кредитополучателите трябва да се обърнат към банката за нова документация.

Законова уредба

Съгласно чл. Гражданският кодекс 810 установява правото на всеки кредитополучател на предсрочно погасяване на кредита. Няма значение какъв вид заем. Ограниченията могат да бъдат предвидени само в договора между кредитополучателя и банката, но те не трябва да противоречат на изискванията на законодателството. В чл. 810 от Гражданския кодекс посочва необходимостта от предварително уведомяване на служителите на банката за взетото решение.

Съгласно Федерален закон 353 банките имат право сами да решават кога кредитополучателите могат да плащат допълнителни суми. Процедурата може да бъде извършена по всяко време или при дебитиране на месечната вноска.

Правила за изчисление

Хората трябва да знаят не само какво означава предсрочно погасяване на заем, но и как се изчислява правилно. В този случай те ще могат да контролират служителите на банковата институция. В практиката често има ситуации, в които банкови служители допускат грешки, случайно или умишлено, и поради това основният дълг не се намалява.

Можете да използвате специални онлайн калкулатори, които са свободно достъпни в интернет, за да направите собствени изчисления. Тук трябва само да въведете информация за размера на кредита и главницата, както и за сумата, която трябва да се плати предварително. Резултатът е правилният размер на месечната вноска, който трябва да е по-малък от текущата вноска.

Правила на процеса

Условията за предсрочно погасяване могат да се различават леко в различните банкови институции, затова трябва предварително да проучите разпоредбите на договора за заем. Някои банки променят срока на кредита, други предпочитат да намалят месечните вноски. Средствата могат да бъдат депозирани по всяко време или само на датата на плащане.

Кредитополучателят трябва предварително да уведоми банката, какво възнамерявате да да погаси заема предсрочно. Срокът или сумата се променят? Точните подробности са посочени в договора за заем. Стандартните правила на процеса включват:

• Всеки кредитополучател може да изплати заема частично или изцяло;
• Банките са задължени да променят графика на плащанията;
• много институции изискват сума за предсрочно погасяване, която е по-висока от месечната вноска по кредита;
• Изчисляването на дължимата сума трябва да се извършва не само от служителите на банката, но и от самите кредитополучатели, за да могат те да проверят дали изчислението е правилно;
• Ако гражданинът реши да изплати предсрочно кредит, той трябва първо да изготви писмено уведомление до банката 30 дни предварително;
• Банката няма право да начислява на кредитополучателя лихви или неустойки за тези действия, тъй като в този случай гражданинът може да подаде жалба до Централната банка или Роспотребнадзор;
• Месец след получаването на заема може да започнете да го изплащате предсрочно;
• ако кредитът е изплатен изцяло, е необходимо да се получи удостоверение от банката за липса на задължения, защото ако кредитополучателят все още дължи дори малка сума пари, това може да стане причина за съдебни производства и влошаване на състоянието кредитна история.

Важно е да прочетете внимателно условията на договора за заем, когато извършвате авансови плащания. Нерядко банките умишлено включват информация в този документ, която нарушава изискванията на законодателство. При такива обстоятелства гражданите могат да не се съобразяват с тази информация и да разчитат само на законовите изисквания.

Изгодно ли е да се изплати заемът предсрочно??

Много хора обмислят дали да погасят предсрочно заем. Тази процедура не винаги носи печалба. Особеностите на процеса включват:

• Ако кредитополучателят трудно се справя с големите месечни погасителни вноски, той може да разчита на значително намаление на сумата, която трябва да плати, когато направи голямо предсрочно погасяване;
• при тези условия тежестта на кредита се намалява, като се намалява дължимата на банката лихва;
• Преизчисляването се отнася само за бъдещите плащания, така че платените в миналото пари никога не се връщат на кредитополучателя;
• банката при всички случаи печели от заема, така че първоначално получените средства се използват за погасяване на санкции, глоби и просрочени задължения и едва след това се намалява главницата.

Отзивите за предсрочното погасяване са изключително положителни, поради което хората често се възползват от тази възможност, когато разполагат с парични средства. Някои хора твърдят, че ако вземете ипотечен кредит, предсрочното погасяване не е изгодно. Тъй като парите са дадени за закупуване на недвижим имот за наистина дълъг период от време, през този период става все по-лесно да се изплати заемът поради инфлацията. Ето защо е разумно да изплащате потребителски кредити само когато са отпуснати за кратък период от време.

Как се извършва процедурата?

Първоначално кредитополучателят трябва да открие, какво е необходимо за предсрочно погасяване на заема. Процедурата се счита за доста проста, така че за нейното изпълнение се предприемат следните стъпки:

• подготвя се парична сума, чийто размер надвишава месечната погасителна вноска по заема;
• След това трябва да попитате служителя на банката кога е възможно да депозирате средствата;
• от специалиста на институцията може да се получи формуляр за кандидатстване, в който се посочва необходимостта от предсрочно погасяване на заема;
• До определената дата по сметката, от която се теглят средствата за погасяване на заема, трябва да има необходимата сума за теглене;
• Можете да внесете сумата по сметката в брой, чрез банкомати или с банков превод.

На уговорената дата сметката ще бъде дебитирана с исканата сума, която ще бъде използвана за погасяване на главницата.

Дали се издава компенсация?

Преизчисляването на лихвата при предсрочно погасяване се отнася само за бъдещите плащания, така че на кредитополучателите не се присъжда компенсация. До 2011 г. банките понякога начисляваха на клиентите си неустойки или лихви, но сега те начисляват само по-нисък лихвен процент.

Но ако хората са сключили застраховка за кредита, те имат право да получат част от нея, ако отношенията им с банката бъдат прекратени предсрочно.

Може ли застрахователната премия да бъде изплатена обратно??

Ако заемът е изплатен изцяло преди падежа, заемополучателят има, как да получавате застраховка за предсрочно погасяване. Става дума за това, че застрахователната полица обикновено се закупува за целия срок на кредита. Така че като кредит връзката приключва В случай на предсрочно погасяване лицето има право да поиска на застрахователното дружество преизчисляване и изплащане на определена сума пари средства.

За да получите това обезщетение, трябва да се свържете с организацията, в която е закупена застрахователната полица. Заявлението трябва да бъде изготвено и придружено от банкова референция, потвърждаваща, че заемът е бил погасен предсрочно. извършва се преизчисляване, в резултат на което заявителят получава дължимите суми. Той може да бъде предоставен в брой или чрез превод по банковата сметка на заявителя.

Последиците от процеса

Ако човек редовно злоупотребява с предсрочното погасяване на различни заеми, взети в различни банки, това може да доведе до негативни последици. Няма законови санкции за това, но самите банки имат отрицателно отношение към такива кредитополучатели, тъй като не получават значителна част от печалбата от тях.

Поради това такива кредитополучатели се включват в специален списък, в резултат на което, когато кандидатстват в различни банки, им се отказва да получат заемни средства. Освен това се намалява точността, която се определя от банковите служители преди отпускането на кредит на потенциален кредитополучател.

Ето защо, въпреки че предсрочното погасяване на заеми се счита за изгоден процес за всички, с него не бива да се злоупотребява. Понякога такива действия изобщо не са изгодни, например ако ипотеката е договорена за дълъг период от време.

Заключение

Всеки може законно да изплати заемите предварително. Процедурата може да включва пълно или частично погасяване на заема. За важно е Уведомяване на служителите на банката 30 дни предварително за решението за погасяване на кредита.

Ако заемът бъде изплатен изцяло, гражданите могат да очакват да получат определена сума пари от застрахователната компания, в която е била закупена личната застрахователна полица по време на отпускането на заема. Ако лицето злоупотребява с предсрочното погасяване, това може да доведе до постоянни откази от страна на банките да отпускат заеми.