Московски застрахователни компании (cmtpl insurance): списък и рейтинг на компаниите

В съответствие със закона "За застраховане на МПС" № 40-FZ всички собственици на автомобили трябва да застраховат своята отговорност. Тя е популярна като застраховка "Гражданска отговорност". Когато планират да сключат застраховка, шофьорите обикновено търсят застрахователни компании, които са надеждни и предлагат най-благоприятни условия. При това търсене е полезно да се проучат рейтингите, които дават възможност да се анализира съответният пазар и да се изберат сред предложенията тези, които имат най-добри показатели и референции на клиенти. В тази статия ще разгледаме кои са най-известните застрахователни компании в Москва (по застраховка MTPL).

Необходимост от обективна оценка

Рейтингът на застрахователните компании (наричан по-долу "IC") е въведен за първи път почти веднага след въвеждането на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите в Русия. Първоначално собствениците на автомобили се ръководеха само от най-ниските цени на пазара. Впоследствие към този показател беше добавено съответното ниво на предоставяне на услуги.

Естествено, има категория шофьори, които се ръководят само от мнението на познати или от собствените си убеждения. В същото време те пренебрегват информацията за онези застрахователни компании в Москва, чийто рейтинг на застраховка MTPL показва високи резултати. Подобно решение обаче едва ли може да се нарече далновидно, тъй като в днешно време различните класации се изготвят от професионалисти, които използват най-новата обективна информация от открити източници.

Трябва да се разбере, че не всички застрахователни дружества са в състояние да изпълняват задълженията си към клиентите. Поради това на този пазар не е рядко явление застрахователите да бъдат лишавани от лиценз или да фалират. Ето защо използването на рейтинги се превръща в необходимост за собственици на автомобили, Ако не искат да претърпят финансови загуби.

Оценка: Основи на оценяването

За да се разберат по-добре принципите на тази система, си струва да се сравнят рейтингите в Русия и на Запад. Например, ако в дадена европейска страна дадена компания получи най-високата оценка "А", това е гаранция, че към нея ще се обърнат повечето клиенти. Такава застрахователна компания е успешна, стабилна и има всички тенденции за постоянен растеж. Ситуацията на руския пазар е малко по-различна. Невинаги застрахователната компания, която е била оценена на първо място, ще има най-добри резултати във всяко отношение. Например, не винаги може да бъде в състояние да гарантира плащанията на обезщетения на клиенти, които са подписали съответните договори.

Застраховката се основава не само на статистически данни, но и на вероятността за настъпване на дадено събитие. Това е от особено значение при автомобилната застраховка. Десетки хиляди пъти повече шофиране без произшествия в сравнение с произшествията, които се случват. Затова трябва да изберете компания, за която е известно, че изплаща обезщетението по стабилен начин. Официалният рейтинг се изготвя въз основа на:

• Данни от Централната банка.
• Сметки на застрахователни компании.

Останалите рейтинги на застрахователни компании (за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите) в Москва, чиито списъци могат да бъдат намерени например в интернет, обикновено се изготвят от статистически компании или професионални журналисти. Те се основават на следните данни:

• нивото на доверие в застрахователната компания;
• анализ на начина, по който представителите на дружеството действат в случай на произшествие;
• на базата на резултатите от социални проучвания, проведени в интернет, по телефона или по друг начин.

Оказва се, че с помощта на информацията за рейтингите собствениците на автомобили могат да получат обективни данни.

В същото време, в случай на алтернативни източници (различни от счетоводството на Централната банка и застрахователните дружества), не може да се изключи публикуването на фалшиви резултати от социални проучвания. Когато IC плаща, за да получи висок рейтинг, без да разполага със статистически данни за това.

Друг вид рейтинг може да се нарече "експертен рейтинг". Те обаче имат и недостатъци. Често те не посочват критериите, по които се оценяват, а само готов списък. И в този случай няма гаранция, че тези места не са предварително платени от заинтересовани ИС.

Какви са рейтингите и на кого може да се има доверие??

Рейтингът на компаниите в областта на финансите и застраховането се основава на следните параметри:

• за изплащане на акции;
• финансова стабилност;
• известност на пазара;
• Търсенето на предоставяните услуги;
• други параметри.

За да изберете застрахователна компания в Москва по застраховка MTPL, си струва да проучите не само официалните рейтинги, но и алтернативни. Нека разгледаме поотделно всеки от гореспоменатите източници на информация.

Данни от Централната банка

Този рейтинг се изготвя въз основа на информация от ICs всяко тримесечие, базирана на финансови отчети. Те се публикуват на официалния уебсайт на Централната банка. При съставянето на рейтинга се вземат предвид следните данни

• Общ брой договори, сключени през отчетния период.
• Общ размер на таксите.
• Размер на застрахователните плащания.
• Част от отказите.
• Други данни.

Въпреки че данните може да са верни, не трябва да се разчита само на тях вземане на решения няма стойност. Например увеличаването на броя на подписаните договори може да представлява само мащабна рекламна кампания, а не повишаване на доверието в застрахователното дружество.

Данни от специализирани агенции

За да влязат в списъка на застрахователните компании, публикуван от съответната организация, застрахователните компании в Москва по застраховка CMTPL трябва да кандидатстват и да платят за услугите на специалисти. Експертите анализират резултатите на всяка подобна компания и след това правят своята прогноза допълнителни дейности.

Въз основа на резултатите от проучванията на кандидатите се определят определени категории, които се публикуват в публично достъпни източници. Потребителите нямат възможност да проверяват надеждността на резултатите от оценяването. Имало е дори случаи, в които компании, заели първото място, не са успели да изпълнят задълженията си в бъдеще и това е довело до фалит.

В Русия има официално регистрирани компании, които се занимават професионално с анализ на застрахователния пазар и оценка на застрахователни компании. Сред тях се открояват следните агенции:

• "Експерт RA". Компанията взема предвид географията на застрахователното дружество, броя на клиентите, както и процента на издадените и отказаните претенции.
• "NRA. Анализира и оценява изключително компании, които предоставят съответната бизнес информация.

Рейтингът е "популярен"

Когато решават къде да получат застраховка MTPL в Москва, собствениците на превозни средства проучват рейтингите и коментарите, оставени от тези, които вече са използвали услугите на застрахователната компания и които са формирали мнение за нея. Потенциалните клиенти се запознават с препоръки, както и с реални истории на потребители. Има обаче един субективен фактор, който трябва да се вземе предвид. По този начин собствениците на автомобили с готовност споделят отрицателен опит, докато клиентите им предпочитат да получат реални отзиви и опит от други собственици на автомобили като добра практика не смятат за необходимо да го коментират, тъй като го смятат за норма.

В днешно време можете да намерите различни класации, които се изготвят както от известни експертни организации и печатни издания, така и от уебсайтове. Всеки може да прочете тази информация, тъй като тя е предназначена за тази цел и е обществено достояние.

Класификация на MTPL

Съществува установена глобална практика, при което Застрахователните компании получават следните оценки:

• "А", ако IC е стабилна и извършва плащания без проблеми в случай на застрахователни събития.
• "Б", ако ИС има незначителни забавяния при прехвърлянето на плащанията, но няма проблеми с ликвидността като цяло.
• "В", ако МК извършва плащания "с голяма вероятност", но ако има финансови затруднения, плащанията могат да бъдат извършени със значително забавяне.
• "D", ако застрахователното дружество функционира, но може да бъде обявено в несъстоятелност по всяко време.
• "E", ако IC е ликвидирана по съдебен ред или е в етап на несъстоятелност.

Тези обозначения са последвани от знак плюс, ако компанията превъзхожда останалите по съответните параметри. По този начин най-високата оценка се дава на дружеството, оценено с "А++". Собствениците на автомобили не трябва да се интересуват от застрахователни компании с нисък рейтинг (освен ако договорът не е бил подписан по-рано и целта е да се намери подходяща компания).

Топ компании

След като се запознахме с основите на застрахователните компании, нека разгледаме конкретни застрахователни компании в Москва (за застраховка CMTPL). По-долу е представен списъкът, изготвен от агенция Expert RA към 2019 г. В него са изброени компаниите, предлагащи застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, по отношение на надеждността.

1. Застрахователна компания Ingosstrakh (Москва) - A++.
2. "SOGAZ sh - A++.
3. "VTB Insurance" - A++.
4. "RESO-Guarantee - A+.
5. "SAO ERGO" - A+.
6. "Liberty Insurance - A+.
7. "RSHB-Insurance - A.
8. "AIG - A.
9. "Застрахователна компания Allianz - A.
10. VSK INSURANCE HOUSE - A.

Застрахователните компании, които попаднаха в класацията ТОП-10, се характеризират с най-стабилна позиция на пазара в близко бъдеще. Това означава, че те със сигурност не са изложени на риск от фалит, а активите им ще са достатъчни за покриване на всички задължения, произтичащи от договорите за застраховка на моторни превозни средства. В същото време дадените застрахователни дружества се борят активно срещу измамни действия. Ако се установят съответните признаци по отношение на служителите, се провеждат официални разследвания и проверки.

Антирейтинг

Много от класациите са съставени въз основа на статистическите данни, предоставени от застрахователните дружества на Централната банка. Изготвят се списъци не само на най-добрите, но и на най-лошите компании. Пример за последното може да се види в рейтинга, основан на откази за плащане. Включени са следните дружества:

1. "Blagosostoyanie General Insurance" - 50%.
2. "Застраховка BIN" - 28,51%.
3. "Застраховка D2" - 23,19%.
4. "Armeec" - 16,42%.
5. "SG MSK - 14,95%
6. "Алианс" - 13,81%.
7. "Opora" - 12,5%.
8. "Borovitskoe SO" - 11,54%.
9. "ERGO" - 9,95%.
10. "Podmoskovje" - 9,27%.

Популярност на застрахователните компании

Друг добре известен рейтинг, който се основава на параметъра популярност на дружествата, се основава на броя на договорите, сключени от всяко от застрахователните дружества през съответния период от време.

1. "Росгосстрах" - 7319437.
2. "RESO-Гаранция - 3787256.
3. "Ингосстрах" - 3009434.
4. SD VSK - 2496504.
5. Отворено акционерно дружество AlfaStrakhovanie - 1429513.
6. "SOGAZ" - 1294186.
7. IC "Soglasiye" - 1041909.
8. "MAX" - 706321.
9. "Southural-ASKO" - 630171.
10. "Югория" - 610138.

Прегледи на собственици на автомобили

Обратната връзка, предоставена от собствениците на автомобили за застрахователните компании CMTPL, е от голямо значение. Администраторите на уебсайтовете се опитват да следят и разглеждат само реални отзиви потребители. Една такава класация на известен банков портал показва следните резултати за 2018 г:

1. "Zetta Insurance" - 56 от 152 отзива, потребителски рейтинг 3.2.
2. "Tinkoff Insurance" - оценен с 204 от 460 отзива, средна оценка 2.81.
3. "SOGAZ" - 29 от 86 отзива, рейтинг 1.79.
4. "AlfaStrakhovanie" 167 от 395 прегледа, рейтинг 1.49.
5. IC "Soglasie" - 29 от 87, рейтинг 1.41.
6. "Ingosstrakh" - 104 от 226, оценка 1.4.
7. "VTB Insurance" - 104 от 207, рейтинг 1.26.
8. Застрахователна компания "VSK" - 179 от 356 прегледа, оценка 1,25.
9. "Renaissance Group" по застраховка в Москва - 109 от 158, оценка 1.24.
10. "Intach Insurance" - 16 от 48, оценка 1.13.

Ако проучите различните официални и популярни оценки, ще видите, че в много отношения те си приличат. Класацията може да се различава леко, като някои компании напускат челната десетка, а други са включени.

Описание на ИС

Нека разгледаме поотделно характеристиките на някои застрахователни дружества.

VSK (Военнозастрахователна компания) е една от най-големите. Два пъти е получавал похвалата на президента. 1,4% от собствениците на автомобили отказват да платят, средната сума на обезщетението е 42000 рубли. Компанията притежава рейтинг "A++".

"Yugoriya" се отнася за развиващи се компании клас "А". Тя отказва да плати само в 0,7% от случаите и изплаща 44 000 рубли. Основният акционер е "Ханти-Мансийск" АО, но има повече от 60 представителства в цяла Русия.

Закритото акционерно дружество Московска акционерна застрахователна компания (ЗАО МАКС) функционира от 1992 г. През 2003 г. обаче компанията започва да застрахова директно. Средното изплащане на обезщетение е 35 400 рубли. Има малко откази за изплащане на обезщетения - само 0,8 % от общия брой на ищците. Застрахователното дружество се счита за надеждно и се очаква да се развива стабилно в бъдеще.

AlfaStrakhovanie има същите данни като VSK. Средна сума на изплащане 41800 рубли. И са направени вноски в размер на 10,6 милиарда рубли.

Застрахователната компания Transneft е свързана със съответния производител на петрол. От 2013 г. е придобита от компанията SOGAZ. В продължение на няколко години тя поддържа рейтинг "А++". В същото време средните изплащания на компанията са малки - само 17500 рубли. Процент на отказите - 2,4.

Ingosstrakh Moscow предоставя обезщетения в приблизителен размер от 40500 RUB. Общата сума е 15,5 милиарда рубли. Застрахователното дружество отказва плащания на 3,3% от застрахованите лица. Тя има рейтинг A++ и се счита за надеждна и стабилна компания.

Rosgosstrakh е една от най-големите и най-известните застрахователни компании. Общата сума на премиите възлиза на 77 милиарда рубли. Освен това компанията изплаща висока сума за обезщетение, която се равнява на 53600 рубли. Росгосстрах поддържа застрахователен рейтинг А++ от 2008 г. насам.

Застраховка Ренесанс изплаща и високи суми за обезщетение. Средно те се равняват на 53000 рубли. Компанията отказва на около 5,1 % от хората, които са кандидатствали.

RESO-Guarantee е в списъка на застрахователните компании с рейтинг "A++". Въпреки това, при високо обезщетение в размер на 43800 рубли., Значителен процент откази за плащане - 4,8%.

"Уралсиб" изплаща обезщетение в размер на 51000 рубли. Процентът на отхвърляне е 1,9%. Експертната агенция оценява надеждността на тази застрахователна компания като А+. Тази оценка е по-висока от тази през предходните периоди, което показва стабилен растеж на компанията.

SJC Energogarant плаща около 45600 рубли., и отхвърля 1,5 % от случаите. Засега обаче компанията не е особено популярна. сключени договори за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите на стойност 2,8 млрд. рубли.

Заключение

Основата на различните рейтинги на застрахователните дружества по ОЗМ в Москва се основава на различни източници на информация. На собствениците на автомобили се препоръчва да се съсредоточат върху различни списъци или комбинирана оценка на типа, която съчетава различни параметри. Тогава шансовете за получаване на обективна информация се увеличават, а с това и шансовете за сключване на договор с надеждна компания при благоприятни условия. По този начин в днешно време човек се ръководи не само от това колко струва застраховката CMTPL в Москва, но и от други показатели, които свидетелстват за надеждността на компанията.