Частично предсрочно погасяване на заем: процедура, необходими документи и изчисляване на сумата

Желанието да се изплатят дълговете и да се погасят заемите възможно най-бързо е разбираемо за всички. Кредитополучателите, които правят месечни вноски, надвишаващи погасителните им планове, или които прекратяват кредита предсрочно, по правило имат една и съща цел - да намалят надплатените суми и да се отърват от статута си на т.нар. длъжник. Колко лесна е процедурата за частично предсрочно погасяване на кредита днес и дали тя позволява значително намаляване на разходите по кредита? Повече за това, както и за техническата страна на процеса, ще намерите по-долу.

Видове частично погасяване

Този вид погасяване може да промени срока или размера на месечната вноска. В повечето банки са възможни само частични погасявания с намален погасителен план (Сбербанк, Ренесанс кредит, Пробизнесбанк, Хоум кредит, Съветска банка и др.). В този случай клиентите получават нови графици за плащане, в които условията остават същите.

Ако периодът на погасяване е съкратен, сумата на частичното предсрочно погасяване отива за погасяване на последните месеци от кредита. В случай на предсрочно погасяване се погасява главницата, а лихвата се отписва (например такъв е случаят с Leto Bank). Клиентите печелят и в двете ситуации. Колкото по-висока е сумата за изплащане, толкова по-добре по-добре за кредитополучател.

За какво да внимавате?

Клиент на банката, който е решил да погасява кредита на вноски, трябва задължително да посочи следните точки:

• Трябва ли да напишете заявление до банката?? Ако това е необходимо, колко дни преди отписването.
• Какви видове погасяване се предлагат в банката?
• Как да промените размера или периода на месечната погасителна вноска?
• Как да проверите дали частичното предплащане е извършено?

Необходими документи

За да се отърве от кредита предсрочно, клиентът се нуждае от паспорт и от документите, подписани с банката (договор, застрахователна полица и др.). Предсрочното погасяване не води до промени в договора за заем. На хартия може да се променя само графикът за погасяване. В рамките на погасяването с намаляване на трансфера на клиентите се предлага нова схема. Що се отнася до съкращаването на периода, в този случай заемът просто ще бъде закрит преди датите, посочени в документа.

Частичен график за погасяване

В много случаи клиентите възнамеряват да погасят не само вноските, но и фактурите за кредитите, които са изплатили преди падежа определена сума Трябва да посочите и таксите за допълнителни услуги в зависимост от банката, която използвате. споровете възникват главно от преизчисляване на застрахователната сума. Много банки изчисляват тази сума при подписването на договора за заем. Това означава, че дори когато клиентът закрие кредита след един месец, той плаща за целия период, договорен в договора (такъв е случаят с Home Credit и Renaissance Credit).

Такси

Ето защо си струва да се изясни какви комисиони се начисляват и върху какво. Това означава, че когато застраховката се начислява месечно върху размера на основния дълг, тази услуга ще бъде преизчислена при частично погасяване.

Процедура

Повечето банки определят следната процедура за частично предсрочно погасяване на кредита

• Най-малко един месец преди планираната дата на погасяване кредитополучателите посещават клона на банката, в която е взет заемът им, и уведомяват за намерението си да погасят заема, като посочват и очакваната сума на погасяването.
• Обикновено трябва да се обадите на мениджър, за да получите отговор. В повечето банки "мълчаливото съгласие" може да бъде получено веднага, но понякога се налага да изчакате до пет дни.
• Финансиращите институции дават краен срок, в който трябва да се извърши плащането. Обикновено това се отнася до датата на падежа на планирано задължително плащане. Лицето не е длъжно да отиде в банката в конкретния ден. Възможно е сметката да бъде кредитирана предварително, но графикът ще бъде преизчислен на датата на падежа.
• В случай на частично възстановяване след датата на падежа клиентът трябва да отиде в клона на финансовата институция, за да получи променения график за плащане.
• В рамките на пълното погасяване кредитополучателят трябва да отиде в клона и след това да получи писмено уведомление, че договорът му за кредит е прекратен (обикновено банката издава писмо, което се изготвя на фирмен лист с печат и подпис от ръководителя на териториалното поделение).

Важно е да се отбележи, че минималното изискване за уведомяване е да се уверите, че банката няма други претенции и че няма непогасени задължения (ако става въпрос за пълно погасяване), върху които ще бъдат начислени лихви и неустойки. Тези писма могат да се изискват и в случай на заем от друга институция и при възникване на спор относно кредитната история на клиента. Кредитните организации могат просто да забравят да предоставят информация на БКИ, че клиентът е погасил частично или изцяло предсрочно кредита си.

Алтернативни методи за частично погасяване

Описаната по-горе схема е най-често срещаният. Но има и други варианти, например:

• Някои банки могат да разсрочат графика за всеки ден и по този начин заемът може да бъде погасен предсрочно по всяко удобно за кредитополучателя време.
• Модифицирани погасителни планове могат да бъдат издадени преди момента на плащане, но влизат в сила след предсрочното погасяване на дълга.
• Някои кредитни институции улесняват максимално предсрочното погасяване. Клиентът може, без да е необходимо да уведомява банката, самостоятелно да преведе по сметката сумата, надвишаваща планираната сума за погасяване, например чрез интернет банкиране, и след това отново да разпечата графика за плащане. Ако сте изплатили предсрочно целия си кредит, все пак се препоръчва да отидете в клона и да получите писмо за погасяване.

Изчисляване на сумата

Известно е, че при диференцирания погасителен план предсрочното погасяване винаги е изгодно, тъй като върху дължимата сума се начислява лихва. Ситуацията е малко по-различна при анюитетите. Много кредитополучатели погрешно приемат, че предсрочното погасяване е изгодно само в началото на срока.

Смята се, че накрая се изплаща само "главницата", а лихвата се плаща през първите месеци (с други думи, няма как да се спестят пари). Всъщност случаят не е такъв. Всъщност при анюитетния метод на изплащане основната лихва се изплаща директно през първата половина на периода на договора. Въпреки това при потребителски заем до половин милион рубли и до 60 месеца има смисъл да се изплати дългът дори два или шест месеца по-рано от фиксирания период. Струва си да илюстрираме това с пример, при който частичното предсрочно погасяване се изчислява с помощта на кредитен калкулатор.

Пример:

Да кажем, че гражданин е взел заем от триста хиляди рубли при годишен лихвен процент от тридесет процента за срок от четиридесет и осем месеца. Планираното плащане на рентата му ще бъде 10 802 рубли. След 42 месеца той решава да изплати предсрочно целия си дълг. По това време балансът на "тялото" на заема ще бъде 59 498 рубли, а лихвата ще спести в този случай 5 312 рубли.

Ако използвате същите условия, за да изчислите частичната предсрочно погасяване по диференцираната схема, тогава балансът в края на четиридесет и двата месеца ще бъде 37 500 рубли., а реално спестените средства от дълга ви в този момент ще бъдат 3 282 рубли. Изчисляване на графика на плащанията и лихвите по конкретни условия, най-добре е да използване на специален калкулатор. Противно на общоприетото мнение, клиентите могат да спестят повече пари, ако погасят дълга си шест месеца предварително по схемата за анюитет.

По този начин можете да се уверите, че пълното и частичното предплащане е изгодно през цялото време. Въпреки че финансовите институции се опитват да усложнят процедурата колкото е възможно повече. Спестявайки пари и отделяйки време за това, клиентите могат значително да намалят размера на надплатените суми по кредитите си. Освен това избавянето от неприятния статут на длъжник винаги е от полза за човека, защото финансовата свобода е важен аспект, който не бива да се забравя.

Частично предсрочно погасяване на кредит в Сбербанк

Тази стратегия се изпълнява без предварително уведомление, в клона на текущата дата, след подаване на заявление, което съдържа сумата и сметката, от която ще се извърши прехвърлянето на финансовите средства. Минимален размер на заема, необходими за Частичното предсрочно погасяване в Сбербанк по правило не подлежи на ограничения.

Датата на изпълнение на заявлението за предсрочно погасяване може да бъде всеки ден (т.е. няма значение дали е работен ден, уикенд, празник и т.н.). Плащате лихва за периода, в който парите са използвани. Можете също така да използвате "Сбербанк онлайн", за да погасите предсрочно сметката си. Банка ВТБ не начислява такса за попълване на сметките.

Частично предсрочно погасяване на заем от ВТБ

На първо място, трябва да внесете сумата, която искате да платите предварително. Ако предплащането се извърши в деня на месечното плащане, трябва да има достатъчно пари за планираното ликвидиране на дълга. Ако извършите частично предплащане в друг ден, трябва да извършите плащането и на следващия ден съгласно схемата.

Начини за презареждане на сметка във VTB

За допълване на Има няколко начина за това, например:

• Чрез банкомат или платежен терминал VTB 24 в брой или с банкова карта.
• Чрез електронната система "VTB Online".
• С превод от друга банка.
• В касова служба чрез теглене на пари в брой.
• С услуга, наречена Zolotaya Corona.

Заслужава си вземете под внимание че при извършване на плащането от таксата ще бъде удържана такса средства от последния Може да бъде начислена такса за увеличено погасяване по три метода, включително плащане на гише в банков клон. Трябва също така да вземете предвид датите за плащане на материалните средства.

Трябва предварително да уведомите банката, ако възнамерявате да извършите частично погасяване в срок плащане за частично предплащане. Това може да стане във VTB чрез системата VTB Online или чрез обаждане в отдел "Обслужване на клиенти", ако заявлението е подадено. Клиентите могат да подадат заявка на всяка дата. Ако обаче искат да извършат погасяването на дата на плащане според графика си, трябва да подадат заявка поне един ден преди.

Този тип заявления не се приемат в тази банка на датата на отпускане на кредита или на датата на плана за месечни вноски, освен от първи до трети януари. Непосредствено преди подаване на заявлението трябва да се погаси цялата просрочена сума, ако има такава.

Ако клиентът не спази тези изисквания, сумата, надвишаваща задължителното плащане на главницата, няма да бъде удържана и ще остане по сметката до следващия месец. В тази финансова институция няма ограничения за предсрочно погасяване в брой: минималната сума не е ограничена, няма мораториум. Без такси и неустойки. След предсрочно частично погасяване на кредита тази банка ще намали сумата на задължителния превод или ще съкрати срока на изплащане на кредита, в зависимост от това какво е избрал клиентът в съответното заявление.