Как да вземем заем за собствен капитал: условия, документи, как да действаме, препоръки

Много хора се нуждаят от значителна сума пари назаем. За тази цел те вземат заеми от различни банки. Ако е необходима наистина голяма сума, банките се нуждаят от обезпечение, което обикновено е недвижим имот. Хората трябва да са запознати с това как се взема заем за покупка на жилище, какви са изискванията към имота и какви проблеми могат да възникнат при изплащането на заема. Най-често обезпечение с високи разходи се изисква за ипотеки, заеми за автомобили или потребителски заеми на висока стойност.

Правила и условия

Първоначалната идея на всеки, който планира да вземе голям заем, е да разбере от различните банки дали може да получи заем за покупка на жилище или не. Не всички банкови институции предлагат тази възможност, а банките имат различни изисквания към кредитополучателите и обезпеченията.

Такъв кредит обикновено се предоставя при следните условия:

• Възрастта на кредитополучателя трябва да е между 21 и 75 години, но някои банки не отпускат големи кредити на хора над 65 години;
• Получателят на средствата трябва да е руски гражданин;
• Трябва да сте официално нает;
• Заложеният апартамент трябва да е свободен от всякакви тежести или други проблеми
• Кредитополучателят е единственият собственик на имота.

Точните изисквания можете да получите от клона на избраната банка.

Изгодно ли е?

Този начин на отпускане на заеми се счита за изгоден за всички участници. Гражданинът може да получи голяма сума пари, която може да използва за различни цели.

Банката получава парите си обратно във всички случаи, така че дори ако кредитополучателят не е в състояние да плаща вноските си, банковата институция може да продаде имота, за да получи по-голяма сума.

За какви цели се кандидатства?

Кредити, обезпечени с апартамент, могат да бъдат изтеглени в Сбербанк за различни цели. Но тъй като става въпрос за голяма сума, трябва да уведомите банката как ще бъдат използвани парите. Ако жилището ви е обезпечено с ипотека, жилищният ви кредит обикновено е предназначен за следните цели:

• изграждане на частно жилище
• за извършване на качествен ремонт или обновяване на съществуващ дом;
• закупуване на нов имот, например стая, апартамент или къща;
• Подобряване на условията на живот чрез закупуване на по-голям имот;
• създаване на бизнес;
• Развитие на съществуваща компания.

Банките рядко отказват да отпускат заеми в случаите, когато като обезпечение се предлага висококачествен имот, тъй като такива условия на кредитиране са изгодни за кредитиращата институция.

Предимства

Заемите, обезпечени с апартамент без доказване на доход, имат много предимства за много кредитополучатели. Предимствата на кандидатстването за заем включват следното:

• в повечето случаи банките не изискват от кредитополучателите да доказват своята официална заетост, затова гражданинът може дори да е безработен;
• предоставени от пари в брой за дълъг период от време;
• Не са необходими поръчители или съкредитополучатели;
• възможно е да получите наистина голяма сума пари
• Парите могат да се използват за решаване на различни проблеми;
• Собствеността върху апартамента се запазва и той се ипотекира в полза на банката;
• Банките са лоялни към такива кредитополучатели, дори ако техните кредитна история лихвените проценти са ниски; банките проявяват благосклонно отношение към такива кредитополучатели, дори ако лихвените им проценти са отрицателни;
• предлага нисък лихвен процент;
• не е необходимо да подготвяте много документи, за да получите заем;
• не е необходимо да имате първоначална вноска.

Това е сигурен и изгоден заем за банката, тъй като заетите пари ще бъдат върнати при всички случаи. Дължимата сума трябва да бъде по-малка от пазарната стойност на обремененото с тежести имущество.

Недостатъци

Условията за кредит, обезпечен с апартамент, невинаги са благоприятни или привлекателни за кредитополучателите. Често има много недостатъци при вземането на такъв заем. Те включват:

• Смята се, че този механизъм е сложен и отнема много време;
• За апартамента, който се залага, се изисква задължителна застрахователна полица;
• Кредитополучателят е длъжен да направи оценка на имота за своя сметка, което ще позволи на банката да разбере колко пари може да получи, ако продаде заложеното имущество, като сумата, предоставена на кредитополучателя, е значително по-ниска от стойността на имота;
• Съществува голяма вероятност да са необходими допълнителни тайни плащания;
• Правата на лицето върху собствеността му са ограничени, така че то няма да може да сключи сделка, чиято основна цел е да се промени собствеността;
• Ако възникнат непредвидени ситуации, които водят до влошаване на финансовото състояние на лицето, има вероятност банката да заведе дело и да поиска заложеното имущество да бъде продадено;
• Банките рядко се съгласяват да приемат като обезпечение апартамент, който е единственото място на пребиваване на кредитополучателя, така че трябва да се използва само допълнителен имот;
• ще трябва да закупувате застрахователна полица за имущество всяка година;
• жилищни кредити се отпускат само ако жилището отговаря на множество изисквания, така че не всички имоти са подходящи за тази цел.

Ето защо, преди да се вземе заем срещу залог на апартамент, трябва да се проучат отрицателните страни на такова решение. Понякога се смята, че е по-изгодно да се вземе стандартен потребителски кредит без обезпечение или с поръчител.

Изисквания към имота

Преди да вземе заем, собственикът на жилище трябва да реши дали може да вземе заем срещу обезпечението на апартамента. Банките отпускат големи суми пари само ако предлаганият имот отговаря на множество изисквания. Основните такива изисквания включват:

• апартаментът е изцяло собственост на потенциалния кредитополучател, така че няма други съсобственици;
• Обектът не е единственото жилище на лицето, тъй като в противен случай то не би могло да го продаде, за да получи паричната сума в бъдеще;
• Сградата, в която се намира апартаментът, вече е въведена в експлоатация;
• Собственикът не е извършвал промени без предварителна регистрация;
• не се допускат никакви тежести, като например залози или ипотеки;
• апартаментът трябва да е в добро състояние за целите, за които се използва.

Всички изисквания на банката трябва да бъдат проучени предварително, за да се определи дали може да се вземе заем; и.

Особености на получаването на заем

Банките, които ви отпускат кредит срещу обезпечението на апартамента, сами оценяват предлагания имот. Ако тя не отговаря дори на някои от изискванията, гражданинът ще получи отказ да получи необходимата сума пари.

Паричните заеми срещу обезпечение с дялове от апартамент са рядкост, тъй като банката среща много трудности при продажбата на такъв обект поради наличието на други собственици на недвижимия имот. Освен това не се приемат апартаменти с непълнолетни лица.

Как се формализира?

Ако човек се интересува от, как да получите Ако теглите ипотечен кредит за жилище, първо трябва да направите оценка на имота. Докладът, получен от специалист, е задължителен документ за банковите институции. Процедурата по кандидатстване за заем е разделена на етапи:

• Първоначално проучете различните програми, предлагани от множество банки и подходящи за нуждите на бъдещия кредитополучател;
• се събират необходимите документи за получаване на заем;
• Заявленията се подават в различни банкови институции, като процедурата може да се извърши не само чрез лично посещение в клон на банката, но и по интернет;
• след това е необходимо само да се изчака решението на банките;
• През това време служителите на банката оценяват и проучват имота, предложен като обезпечение от потенциалния клиент;
• Ако решението е положително, представител на банката изготвя договор за заем, който трябва да бъде внимателно проучен от гражданина;
• Ако няма проблеми или скрити такси, договорът се подписва;
• Върху имота се учредява залог и тежестта трябва да бъде вписана в Службата по вписванията;
• Лицето получава предварително уговорената сума пари.

Точно с помощта на горепосочения алгоритъм от действия заемът срещу залог на апартамента е завършен. Отзивите за този метод на заемане са противоречиви, защото този метод има не само предимства, но и значителни недостатъци.

Правилен избор на банка

Преди да се съгласите да вземете кредит, обезпечен с апартамента, е важно да разберете с коя банка ще работи човек. При избора на най-добрата институция се вземат предвид следните фактори:

• Резултати от независими оценки;
• срок на дейността на банката;
• Отзиви за институцията, дадени от преки клиенти;
• Препоръки на специални услуги в интернет, които са специализирани в сравняването на различни банкови оферти;
• лихвения процент, предлаган по заема;
• други срокове и условия, които са задължителни за кредитополучателите;
• продължителността на периода, за който са взети назаем средствата;
• Максимална сума, която може да бъде получена от кредитополучателя;
• Брой на документите, които трябва да се подготвят за подписване договор за заем.

Банките, които отпускат заеми срещу залог на апартамент, предлагат на клиентите си различни условия за получаване на заетите средства. Преди да вземете такъв кредит, трябва да проучите всички изисквания и условия. Така няма да бъдете изненадани от всички комисиони и такси.

Какви документи трябва да се подготвят?

Най-често гражданите предпочитат да кандидатстват в реномирана Sberbank. Тази банка отпуска заеми срещу залог на апартамента при стандартни условия. За да подпише договор за заем, кредитополучателят трябва да подготви определени документи. Банките обикновено изискват следните документи:

• паспорт на кредитополучателя;
• Обща трудова книжка;
• удостоверение от основното място на работа, съдържащо информация за доходите на лицето за последните три месеца;
• документация за апартамента, която включва извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, технически паспорт и кадастрален паспорт, ако има такъв;
• Доклад за оценка, съдържащ основна информация за имота и приблизителна пазарна цена на имота;
• Ако кредитополучателят е женен, се изисква съгласието на съпруга/съпругата за отпускане на кредита и залога на жилището;
• Ако в имота е регистрирано непълнолетно дете, допълнително изискване е да се получи разрешение от органите по настойничество.

Ако разбирате как да вземете заем срещу залог на апартамента, всеки има възможност да получи голяма сума пари от банката. Но трябва да сте сигурни в собственото си финансово състояние, за да не изгубите ценната си собственост в бъдеще.

Къде да получите?

Можете да получите жилищен кредит от различни банки. Гражданите най-често предпочитат да кандидатстват в следните институции:

• "Rosselhozbank" Предлага нецелеви заеми, обезпечени с недвижими имоти, за срок до 10 години с лихвен процент от 15%, като е възможно да се получат до 10 милиона рубли.;
• Сбербанк предлага този кредит за 20 години при 14% годишна лихва, но до 10 млн. рубли., Въпреки че точният размер на заема се определя от стойността на имота;
• дори "Tinkoff" предлага заеми, обезпечени с апартаменти, но отпуснатата сума не може да надвишава 60 % от пазарната цена на жилището и се прилага лихва от 11,6 %, въпреки че срокът на заема може да бъде до 15 години.

Препоръчително е да се проучат офертите на други банки, за да се изберат най-добрите и най-благоприятните условия за сътрудничество.

Какви ограничения се прилагат??

Ако жилището е заложено в полза на банка, собственикът на имота е изправен пред някои ограничения. Те включват:

• Възможно е само преустройство след получаване Разрешения от банката;
• Нямате право да регистрирате роднини в имота;
• Не можете да използвате апартамента като обезпечение за заем в друга банка;
• не е възможна замяна на къщата или на част от нея;
• Възможно е да не можете да използвате имота за различни сделки.

Горепосочените ограничения трябва да се вземат предвид, преди да вземете заем за покупка на жилище.

Заключение

Много банки отпускат големи суми пари срещу обезпечението на скъпи и висококачествени недвижими имоти. Преди да вземете такъв заем, трябва да прецените Положителни и отрицателни характеристики на процеса. Освен това е важно да се избере правилната банкова институция, която е надеждна и заслужава доверие.

Апартаментът, заложен в полза на банката, не може да бъде продаван или прехвърлян. Обезпечението може да бъде премахнато само след пълното изплащане на заема.