Депозит означава... Определение, срокове и условия, лихвен процент

Депозит е начин на поставяне Пари във финансова институция, която може да бъде търговска банка, инвестиционен фонд или институция за микрофинансиране. Инвестициите се основават на три основни фактора: сигурност, умножаване и прозрачност. Условията за поставяне на депозит се уреждат със специален договор между финансова институция и частно (юридическо) лице.

Договорните задължения описват предмета на договора, метода на изчисляване на лихвата, лихвения процент, възможностите за доплащане и много други подробности. В края на срока притежателят на средствата трябва да получи първоначалния депозит, както и увеличението на депозита. Какви нюанси трябва да се вземат предвид и на какво да се обърне внимание, ще разгледаме по-нататък в статията.

Основни дефиниции

За да разберете какво представлява банковият депозит, е необходимо да разберете основните определения. Последните са дадени по-долу:

1. Депозитът е доброволно влагане на пари в търговска организация с цел получаване на лихва. За да отговори на лихвения процент, структурата трябва да спечели тези средства от по-доходоносна инвестиция. Затова банкерите инвестират в ценни книжа на други търговски банки или на Централната банка с по-добър лихвен процент. Моля, имайте предвид, че депозитите почти никога не се използват за отпускане на заеми на частни лица или дружества. Това се дължи на високия риск.
2. Лихвеният процент е таксата за използване на средствата, депозирани от клиента в банката. Колкото по-висока е ставката, толкова по-благоприятни са условията на ангажимента. Следва да се отбележи, че в съвременната практика се прилагат проста и сложна лихва. В първия случай действителната сума ще бъде фиксирана; във втория случай увеличението се извършва не само с главницата, фиксираната сума, но и с увеличението от предходния период (капитализация). Лихвеният процент може да варира в зависимост от банката, валутата и срока на депозита.
3. Срокът на депозиране е периодът, за който парите са депозирани в банката. Понастоящем депозитите се делят на отменяеми и неотменяеми, които се различават по възможността за предсрочно изтегляне. Както беше споменато по-горе, лихвеният процент зависи от това, тъй като за банката съществуват няколко риска.

Това е достатъчно, за да се ориентирате правилно в една сложна и доста уникална система.

Какви са депозитите за

Депозитът е възможност за обогатяване на всяка от страните по сделката. За физическо или юридическо лице - лихвеният процент, който банката обещава. А за финансовата структура - същият доход, но вече от по-малко ликвидна инвестиция и с по-висока лихва. Имайте предвид, че това функциониране е от полза не само за банкерите и обикновените граждани, но и за държавата. Веригата спомага за регулирането на определени макроикономически показатели:

• регулиране на скоростта на паричното предлагане на пазара;
• регулиране на инфлационните процеси поради промени в търсенето и предлагането на пари
• натрупване на ресурси за индивидуални публични или частни програми за кредитиране на домакинства или предприятия;
• адаптиране на лихвените проценти за инвестиционното предложение.

паричната политика се счита за един от най-приемливите и удобни инструменти за управление на държавата; тя е част от цялата.

Как работи системата?

За да се възползвате от услугите на банките, трябва само да разгледате наличните оферти. Въз основа на определението основните разлики са лихвен процент, дългосрочно разпределение и отменяемост. Някои институции създават изкуствени бариери за вложителите под формата на минимален размер на депозита.

След като разгледате наличните оферти, е необходимо да откриете депозит. За тази цел се изготвя споразумение, в което се посочват основните точки на взаимодействие. Този документ предварително определя изпълнение на задълженията от страна на банката.

Трябва да се отбележи, че много хора погрешно смятат, че финансовите институции използват всички средства на клиентите по свое усмотрение. Това не е съвсем вярно, тъй като Централната банка налага на търговските субекти определени условия. Той определя процента от всички получени депозити, които трябва да се съхраняват в емитиращата институция. Останалите средства най-често се използват за инвестиционни проекти, а много рядко за кредитиране физически и юридически лица.

Основни видове депозити

Депозит е доста широко понятие, което има различни варианти и видове. За да добием пълна представа, нека разгледаме основните групи:

1. Краткосрочни и дългосрочни. Диференцирани въз основа на продължителността на депозиране на средствата в банковата структура. Обикновено периодът до една година се счита за краткосрочен, а над този период - за дългосрочен. Колкото по-дълъг е периодът, толкова по-висок е лихвеният процент. За банката е по-изгодно да привлича дългосрочни заеми, тъй като приходите от тях също са по-високи.
2. По валути: в национални и чуждестранни валути. Лихвените проценти се различават в зависимост от този фактор и могат да бъдат няколко пъти по-високи. Това е свързано със стабилността на паричните единици, както и с държавната политика.
3. Фиксиран или плаващ лихвен процент. Често банките предлагат плаващ лихвен процент, който зависи от корекциите на Централната банка. Последното е особено важно при дългосрочните инвестиции. Прочетете внимателно договорните задължения.
4. Възможности за теглене или допълване. Договорът предвижда ясни разграничения, които са посочени в общите условия предоставяне на услугата. Банките обикновено приемат допълнения, но не и тегления. Обратното също може да е вярно.
5. За физически лица или за фирми. Условията за предприятията и обикновените граждани се различават значително. Това се отнася както за инвестираните суми, така и за възможността за изплащане в случай на несъстоятелност.

След разглеждане на основните видове депозити може да се превключва За разнообразието от лихвени проценти, прилагани от банките.

Видове интереси

Съществуват два основни вида лихвени проценти. Първият е обичайният, който предполага фиксирана такса върху определена сума. Крайната цена не се коригира поради промени във формата на капитализация, тъй като тя просто не съществува. Често лихвата се изплаща едва след изтичането на срока.

Вторият вид се нарича сложен лихвен процент и включва натрупване на средства всеки ден, седмица, месец или друг период. Най-често срещаният е месечно попълване на сметки депозит. Този вариант се счита за по-приемлив за клиента, тъй като позволява експоненциално увеличаване на средствата.

Проста лихва

Лихвата по депозита се нарича проста лихва, когато се начислява еднократно в края на отчетния период. Често банките предписват годишен лихвен процент и го използват. За да го изчислите, трябва да намерите процента на увеличение спрямо сумата на първоначалния депозит и след това да го добавите към. Обърнете вниманиеАко изчислението е в дни, седмици или месеци, трябва да разделите лихвения процент на броя на периодите в годината (365, 52, 12).

Примери за изчисляване на проста лихва

Този вид депозит се използва рядко в днешно време, което се дължи на конкуренцията на пазара на финансови услуги. Клиентът трябва да бъде привлечен да инвестира в тази банкова структура и в никоя друга. Примерът е следният:

• Срок на депозита - 3 години;
• проста лихва - 10%;
• размер на депозита - 5000 рубли.

Колко пари се изплащат в края на 3-годишния период? Всъщност клиентът ще получи 1500, а общата сума ще бъде 6500 хиляди рубли.

сложна лихва (капитализация)

Съвременните депозитни сметки най-често се придружават от използването на сложна лихва. Това се дължи на необходимостта да се конкурират на пазара, да привличат повече пари. Формулата е специфична, можете да я прецените на снимката по-горе. Обърнете внимание, че увеличението е геометрично прогресивно и зависи от броя на периодите, през които парите са депозирани.

Пример за изчисляване на сложна лихва

За да разгледаме по-отблизо, нека оценим следния проблем:

• Срокът на депозита е 3 години;
• Те имат сложен лихвен процент от 10% и се капитализират веднъж месечно;
• сумата на депозита е 5 000 рубли.

Колко пари ще бъдат дадени на клиента след 3 години? Вложителят ще получи 6655. Ползата е очевидна! За да изчислите, е по-добре да използвате специални калкулатори.

Изгодно ли е да се инвестира в банки??

Това е сложен въпрос, на който е трудно да се отговори. Съществуват редица функции, които могат да доведат до и двете положителни, и отрицателен ефект за потребителите на банкови услуги. Положителната страна е, че клиентът запазва парите си от обезценяване, т.е. банкнотите не губят покупателната способност на.

В зависимост от условията можете да се възползвате от разликата в обменния курс, която възниква поради промяната на обменния курс между чуждестранната и националната валута. Ако човек е инвестирал пари в долари, чийто обменен курс се е повишил значително поради санкциите, той е получил много повече в рубли. Съществуват и Напротив, човек може да държи пари в национални валути.

Както посочват някои експерти, депозитите на дребно не се считат за високоликвидни и доходни. Тя ви позволява да спестявате пари само ако икономиката е стабилна. В тази област има твърде много рискове.

Как да отворите депозита?

За целта можете да използвате проста и ясна последователност от действия:

1. Избор на финансова институция. Това може да стане с помощта на специални уебсайтове - генератори на информация.
2. Посетете официалния уебресурс на банката и се уверете, че имате правилната опция за депозит с лихва.
3. Посещение на банката и извършване на депозита с подписване на договорни задължения. В някои случаи можете да откриете депозит онлайн.

Достатъчно е да откриете лична сметка. Проследявайте резултатите си в онлайн банкирането и получете възстановяване на сумата до крайния срок.

Sberbank: Депозит

Понастоящем Сбербанк е най-голямата национална търговска банка. Това е мястото, където повечето граждани редовно внасят депозитите си, което им позволява да осигурят собствените си средства и да получат гарантирана лихва. Сред най-добрите депозити трябва да отбележим следните:

1. "Без паспорт". Това е нов, уникален депозит, който може да бъде направен чрез онлайн банкиране. Минималната сума е 50 хил. рубли, но няма възможност за оттегляне. Срокът на пласиране е 5 или 12 месеца, но лихвеният процент е 7%.
2. "Запазете. Друг добър вариант за спестяване на натрупани средства. Лихвеният процент е 5,15% при първоначална вноска от 1 000 рубли. Моля, имайте предвид, че тази опция за депозит не може да бъде допълвана; процентът е фиксиран.
3. "Попълване". Вид депозит с по-нисък лихвен процент - само 4,7%, но с възможност за довнасяне на средства. Това ви помага постепенно да натрупвате пари, за да получите прилична сума накрая.

Депозитите на Сбербанк не са ограничени до тези. Можете да намерите още опции, които можете да намерите директно на официалния уебсайт на банката.

Заключение

Депозит е инвестиция на физически или юридически лица в специални сметки в банки или други финансови институции с цел получаване на полза от натрупаната лихва. На днешния пазар има различни условия на офертите, които се различават в зависимост от редица фактори: продължителност на пласирането, вид на валутата и т.н.

Всички пари на депозит попадат под управлението на институции, които се обогатяват самостоятелно, като инвестират в отделни инструменти и ценни книжа. Що се отнася до ползите от инвестирането на пари в ЦБ, всичко зависи от сумата, периода и други характеристики, разгледани по-горе. В днешните реалности рисковете са високи и не позволяват намаляване на инфлационните процеси.

Банковите депозити не са идеални като пасивен доход. По-добре е да се използват отменяеми краткосрочни решения, които ще позволят съответна полза, като същевременно ще намалят рисковите процеси.