Ипотечно рефинансиране в райфайзенбанк: условия, лихвен процент, съвети и препоръки

Почти всички водещи банкови институции предлагат рефинансиране на ипотечни кредити на своите кредитополучатели. "Райфайзенбанк не прави изключение. Кредитополучателите на жилищни кредити могат да преизчислят задълженията си с по-благоприятен лихвен процент.

Търговските банки, които рефинансират ипотечни кредити, също промениха условията си за отпускане на заеми след неотдавнашното увеличение на основните лихвени проценти от страна на Централната банка на Русия. В Райфайзенбанк е възможно например да подадете молба за промяна на условията по кредит, който е взет в друго дружество. Клиенти с безупречна кредитна история и постоянен доход могат да разчитат на определени преференции. Нека разгледаме особеностите на рефинансирането на ипотечен кредит в Райфайзен.

За техните клиенти

За клиенти, които са взели ипотечен кредит в Райфайзенбанк, рефинансирането може да бъде различно. В единия случай има обмяна на валута. Например кредитополучателите, които са взели жилищен кредит в долари, имат право да го изплатят в рубли, ако заявлението за преизчисляване на дълга бъде одобрено. Клиентите могат също така индивидуално да поискат от банката да преразгледа условията на съществуващия им кредит: по-нисък лихвен процент, по-дълъг период на изплащане или промяна на погасителния план.

Райфайзенбанк предлага съвсем стандартни и лоялни условия на кредитополучателите, които кандидатстват за рефинансиране на ипотечен кредит. Официалният и стабилен доход е от първостепенно значение. Това изискване се отнася за клиенти, които са служители или самостоятелно заети лица. Положителната кредитна история е от решаващо значение за одобрението на заявлението.

Кой има право на рефинансиране

Прилагат се ограничения за броя на ипотеките. Ако клиентът има повече от два заема, заявлението ще бъде отхвърлено. Ипотечното рефинансиране в Райфайзенбанк е достъпно само за лица на възраст над 21 години и с постоянно местожителство в региона, в който е подадена молбата. За разлика от други банки, тази компания рефинансира ипотечни кредити на граждани на Руската федерация и чужденци.

По време на кандидатстването за рефинансиране се обръща специално внимание на продължителността на трудовия стаж. С предимство се ползват кредитополучатели с най-малко шест месеца трудов стаж, но в някои случаи (например ако това е първата работа на кредитополучателя) се разглеждат и кредитополучатели с тримесечен стаж. За да промените условията на съществуващ заем, от значение е размерът на постоянната заплата и спазването на погасителния план. Обикновено не се одобряват тези, които правят месечни ипотечни плащания с редовни закъснения.

Жилището като обезпечение

Наличието на имот като обезпечение ще увеличи шанса за одобрение на заявлението. При рефинансиране на ипотечен кредит Райфайзенбанк приема като обезпечение апартаменти и самостоятелни къщи. Домът трябва да разполага с всички необходими условия за нормален живот:

• наличие на отделна кухня и баня;
• задоволително състояние на инженерните системи;
• студ и гореща вода;
• централна канализация;
• парно отопление.

Обикновено ипотеката се използва като обезпечение, така че проверка обикновено не се извършва на първоначалния етап на разглеждане на жилищния кредит.

За кредитополучатели с ипотека от друга банка

Не само клиентите на Райфайзенбанк подават заявления за преизчисляване. Възможно е и рефинансиране на ипотека в други банки. Клиентите на Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Росселхозбанк, Делта Кредит и други могат да кандидатстват тук. На адрес важно е, потенциалният кредитополучател няма просрочени задължения, неустойки или неплатени лихви.

Условията за рефинансиране на ипотечен кредит от Райфайзенбанк и други банки не се различават по принцип. Банката обаче не разполага с информация за историята на плащанията на клиентите на други банки допълнителни документи. Те включват:

• удостоверение за състоянието на дълга;
• статистика за просрочените заеми.
• оценка на заложеното (ипотекираното) имущество от независими експерти.

Като цяло изискванията към потенциалните кредитополучатели не се различават от тези, които се предлагат на клиентите на Райфайзенбанк:

• RF гражданство;
• Възраст най-малко 21 години и не повече от 65 години към момента на планираното изплащане на заема;
• безупречна кредитна история;
• Наличие на официален източник на доходи;
• За наетите лица - поне една година професионален опит, а за самостоятелно заетите лица - поне три години.

Обстойна проверка на имота

Банката е по-строга и по отношение на състоянието на имота. Жилището се приема, ако се намира в района на подаване на заявлението и банковата институция. Например за жителите на Москва важат следните ограничения: имотът трябва да се намира на 50 км от Московския околовръстен път. Апартамент или къща могат да се използват като обезпечение само ако

• са в добро състояние и са подходящи за живеене;
• разполагат с цялото необходимо санитарно оборудване;
• Да има прозорец и покрив.

Приемат се следните видове недвижими имоти: апартаменти без вътрешни довършителни работи, при условие че към момента на рефинансирането са извършени следните видове работи. Състоянието на имота трябва да бъде потвърдено с доклад от независим експерт-оценител. Срокът на документа не може да надвишава шест месеца. Средната цена на оценката обикновено варира между 2 000 и 8 000 евро. рубли, което зависи от размера на имота. При рефинансиране на ипотечен кредит на друга банка Райфайзенбанк също така извършва надлежна проверка на

• Банката предлага не само да преизчисли дълга въз основа на Бюрото за техническа инвентаризация (БТЕИ);
• Наличието на допълнителни тежести, различни от жилищния кредит;
• продължителността на използване на сградата и действителното състояние на жилището въз основа на доклади на оценители.

При рефинансиране на ипотечни кредити на други банки Райфайзенбанк предлага не само преизчисляване на дължимите суми и прилагане на по-нисък лихвен процент, но и обединяване на няколко кредита в един. За много кредитополучатели такъв метод на рефинансиране се счита за изгоден и удобен.

Условия за рефинансиране

"Райфайзенбанк" дава възможност на гражданите да рефинансират големи кредити - до 26 млн. рубли. Подобна оферта е търсена от жителите на столичния район, тъй като средната цена на жилищата в Москва и Московска област е една от най-високите в страната. Към днешна дата тя предлага изгодни лихвени проценти за рефинансиране на ипотеки. "Райфайзенбанк" определи тази стойност на 9,99% до 10,49%. Размерът на лихвения процент зависи от стойността на заложеното имущество. Ако според експертна оценка тя надхвърля 7 млн., Прилага се минимален лихвен процент. Срокът на заема е 1-30 години.

Какви документи трябва да предоставите?

Като цяло процедурата за рефинансиране на ипотечен кредит в Райфайзенбанк за физическо лице не се различава съществено от начина, по който това се прави в други банки. Кредитополучателите в други банки трябва да съберат внушителен списък от документи, за да бъдат одобрени. По-специално е необходимо да се осигури:

• паспорта си и копие от него;
• Удостоверение за пенсионно осигуряване (SNILS);
• 2-NDFL или банково извлечение за приходите;
• копие трудова книжка или трудов договор;
• За мъжете на възраст под 27 години е задължително да притежават военна лична карта.

Освен това е необходимо да се попълни формуляр за кандидатстване и да се предоставят копия на документи, удостоверяващи правото на участие на собственост върху недвижими имоти:

• Разширено извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица;
• доклад за експертна оценка;
• Удостоверение за техническа инвентаризация;
• разрешение, издадено от органите по настойничество, ако ипотеката е финансирана със средства от майчиния капитал;
• копие на текущия договор за заем;
• удостоверение за размера на дълга.

Следният списък с документи трябва да бъде представен от физически лица за рефинансиране на ипотечни кредити на други банки в Райфайзенбанк. Самостоятелно заетите лица трябва да подадат данъчна декларация за данъка върху доходите на физическите лица, копия от документи за собственост. Клиентите на Райфайзенбанк, в сравнение с кредитополучателите от други организации, трябва да съберат минимален пакет от документи, тъй като банката вече разполага с основната информация за обезпеченото имущество и платежоспособността, както и с информация за кредитната история. Пълният комплект документи се изисква само от нови клиенти.

Как да подготвите правилно заявлението

Ако вземете под внимание В коментарите на потребителите много от тях смятат, че условията за рефинансиране на ипотека в Райфайзенбанк са много лоялни. Нищо чудно, че банката е търсена от кредитополучателите. В тази връзка някои биха се поинтересували как е най-добре да изпратят молба за рефинансиране на ипотечен кредит до "Райфайзенбанк" - онлайн или посетете лично банков клон?

Подобно на много други кредитни институции, "Райфайзенбанк" ви позволява да подадете предварително заявление за рефинансиране директно на уебсайта. Ако клиентът бъде одобрен, той трябва да се яви в най-близкия клон на Райфайзенбанк, да представи всички необходими документи и да подаде заявлението на хартия. Формулярът трябва да съдържа:

• Лични данни (пълно име, име, фамилия, бащино име, фамилно име и номер на банката). И. О., дата на раждане, постоянен или временен адрес на регистрация);
• информация за заетостта, образованието;
• Информация за състава на семейството;
• равнището на доходите и разходите (общо за всички членове на семейството, включително непълнолетните деца);
• готовност за застраховане;
• Информация за работното място, дори ако кандидатът работи на непълно работно време.

В заявлението трябва да се предостави и подробна информация за съществуващия заем, включително дължимата сума и оставащия период до окончателното изплащане на заема. Формулярът за кандидатстване трябва да бъде подписан лично от кредитополучателя.

референции, съвети и препоръки от клиенти

Само по себе си рефинансирането на ипотечен кредит е свързано с получаването на по-благоприятни условия от тези, при които е бил получен първоначално. Безспорно предимство на кандидатстването в Райфайзенбанк за рефинансиране на ипотека, според мненията на Райфайзенбанк, е бързината, с която се обработват заявленията, и високият процент на одобрение. В същото време много потребители изразиха недоволство поради факта, че трябва да събират отново пакет от многобройни документи и да оценяват отново заложеното жилище, което води до допълнителни разходи.

Потребители с личен опит в ипотечното кредитиране и рефинансиране съветват да се обърнете към Райфайзенбанк, ако размерът на кредита е няколко милиона рубли, а разликата между текущия лихвен процент и лихвения процент, предлаган от Райфайзен, е два или повече пункта. В такъв случай рефинансирането предлага добра възможност да се намали месечната вноска, да се намали надплатената сума, да се избере по-удобен погасителен план или да се промени валутата.

Ако някой иска да рефинансира съществуващ ипотечен кредит в Райфайзенбанк, може да се сблъска със сериозни ограничения при избора на обезпечение. Ако вярваме на прегледите, банката също така не предупреждава за увеличаване на лихвения процент с няколко пункта, което се отнася за кредитополучатели на възраст над 45 години. Понякога лихвата се повишава с 2 до 3% и може да достигне почти 15% вместо обещаните 9,99% до 10,49%.

Както и други банки, Райфайзен повишава ставката за отказ. Много потребители съветват да се проучи внимателно договорът за заем, тъй като според отзивите често има и други скрити нюанси.

Колко време отнема процедурата по рефинансиране

Днес целият процес обикновено отнема не повече от седмица. Заявката за рефинансиране се разглежда от банковите мениджъри в рамките на три работни дни. Ако заявлението е одобрено, същото време се отделя за проверка на ликвидността на имота. Обикновено документите се изпращат по електронен път, но за подписването на договора все пак е необходимо посещение в банката.

Процедурата за рефинансиране от момента на подаване на заявлението е описана по следния начин

1. Попълване на заявление онлайн и одобрение от страна на банката.
2. Проверка на жилището, предоставено като обезпечение.
3. Подписване на договор за заем с Райфайзенбанк.
4. Вписване на нов договор за ипотека поради смяна на кредитора и заложния кредитор.
5. Предоставяне на средствата по заема от банката чрез безкасов превод по сметката на кредитополучателя.
6. Организиране на регистрация чрез партньори на банката.

Важно е да представите договора за рефинансиране с държавния регистрационен печат на служителите на банката в рамките на два месеца след подписването на договора. От клиента се изисква също така да завери нотариално съгласието на съпруга си, ако той е съкредитополучател, за рефинансирането и промяната на заложния кредитор.

За разлика от новите клиенти на банката, кредитополучателите, които първоначално са уредили ипотечните си кредити в Райфайзенбанк, трябва да сключат изменения в съществуващия договор. Ако например валутата на сетълмента се промени, на клиента се предлага да подпише допълнително споразумение с банката, което да приеме промяната на това условие, а залогодателят да остане същият.

Тези кредитополучатели, които вземат кредит в Райфайзенбанк с новия лихвен процент, поемат по малко по-различен път. След одобряване на заявлението, подписване на всички документи и получаване на парите в банковата сметка лицето трябва да изплати ипотеката, издадена от предишната банкова институция. След това тежестта върху имота може да бъде заличена и скоро ще трябва да се регистрира нов договор за ипотека. Ако има промяна на залогодателя или други промени в договора, банката може да предостави на клиента по-благоприятни условия (например да изчисли ипотеката с плаващ лихвен процент вместо с фиксиран).