Условия на договора за заем: основни и допълнителни

В тази статия ще разгледаме основните срокове и условия на договора за заем. Съдържанието на този документ представлява набор от задължения и права на страните. За разлика от договора за заем, в този случай и двете страни имат отговорности.

Това е договор, който се сключва между кредитна институция (банка) и физическо (юридическо) лице - кредитополучател - за предоставяне на заем на средства в размер, който е предварително договорен между страните. В този случай те трябва да бъдат изплатени до определена дата заедно с лихвите. Това споразумение трябва да бъде само в писмена форма, в противен случай то няма да има никаква правна сила. По-долу ще разгледаме условията на договора за заем, както съществените, така и незадължителните.

Разлика между заем и кредит

В първия случай средства могат да бъдат отпускани само специализирани организации (банки), а във втория случай - всяко физическо или юридическо лице (например организация за микрофинансиране). Заемът трябва да бъде върнат с лихва, но заемът може да няма лихва. Първите могат да бъдат само във валута, а вторите - в пари или в натура. Преди отколкото да се каже на основните условия на договора за заем, нека опишем общите правила.

За всички кредитополучатели

По закон информацията за общите условия на договорите на кредитните институции трябва да бъде обществено достояние. Веднъж разработена от банката, тя се използва многократно.

Те включват:

• Валута, с която кредитната организация може да работи.
• Изисквания към кредитополучателя, които трябва да бъдат изпълнени, за да участва в програмата.
• Срокът за обработка на заявлението.
• Видове кредитни програми, предлагани от банката.
• Сумите, които могат да бъдат получени, и съответният лихвен процент.
• Възможни начини за осигуряване на тези суми.
• Наказания за нарушаване на споразумението.

Резюмето на програмата трябва да съдържа списък на общите условия, което е предвидено и в закона. Всеки клиент може да се запознае с тази информация, без да посещава банката.

Основни условия на договора за заем

Въпреки че законът регламентира свободната воля на страните да сключат всеки договор, има определени условия, без които той ще се счита за несключен. Те се наричат "съществени" и трябва да са задължителни във всеки договор за заем. Преди да подпише документа, кредитополучателят трябва да обърне внимание преди всичко на тези въпроси, тъй като те определят съдбата на сделката.

За разлика от общите условия на договора за заем, клиентът вече е запознат с тях при подписването на документите. Те се разработват индивидуално за всеки човек и затова се наричат индивидуални. Не трябва да има противоречия между общите и съществените условия; в противен случай последните биха имали предимство. Според закона страните се договарят самостоятелно, но на практика банката предоставя готовия договор и от вас зависи дали ще се съгласите с него, или не. От своя страна съществените термини могат да бъдат основни и вторични.

Основни материални термини

Те са приоритетни при подписването на договор за заем. Винаги се поставя на първа страница, с удебелен шрифт. Съществените условия на договора за заем са:

• Валута, в която ще бъде отпуснат заемът.
• Обща стойност на кредита, която включва всички плащания, които клиентът трябва да извърши, техния размер и срокове на плащане.
• Годишна лихва и, ако е приложимо, еднократни плащания към банката.
• Лихвен процент. Важно: в някои случаи сумата може да се промени поради увеличаване или намаляване на лихвения процент за рефинансиране.
• Продължителност и изпълнение от страните (тези стойности обикновено са еднакви).

Сумите се изписват с цифри и думи. Какво още означават следните условия на договора за банков кредит?

Общата стойност на кредита се формира от сумата, лихвения процент, условията и другите услуги на банката. Ако лихвеният процент не е фиксиран за целия срок на заема, на заглавната страница задължително трябва да се напишат всички възможни лихвени проценти, които ще се прилагат след сключването на заема. валутата на заема не подлежи на промяна за целия период на валидност на договора.

Вторични условия

Въпреки че са наречени второстепенни, те са еднакво важни. Те просто привличат вниманието на кредитополучателите на второ място.

Незначителните съществени условия на договора за заем включват:

• График на плащанията (посочва се точният брой на плащанията за целия срок, периодичността, сумата).
• Санкции (размерът се уточнява).
• Начини за изпълнение на задълженията. Първо са изброени безплатните методи (без такса), а след това платените методи (трябва да се посочи пълният размер на таксите).
• Допълнителни споразумения, които се сключват заедно с основното споразумение.
• Модел на използване средства (ако потребителският заем е отпуснат като заем със специално предназначение, т.е. предполага отпускане на средства за определени цели).
• Правила и процедура за уведомяване на кредитната институция от страна на кредитополучателя за промяна на данните за контакт.
• Процедура за прехвърляне на вземания по договора (кредиторът посочва, че има право да прехвърли вземанията на трети лица за събиране на просрочените задължения и че кредитополучателят доброволно се съгласява с това).
• Ако има допълнителни платени услуги, които трябва да бъдат предоставени от заемодателя, посочете ги и точната им цена.

Периодът не е съществено условие на документа. Ако това не е посочено в договора, клиентът трябва да върне заема в срок от тридесет дни от датата на искането на заемодателя за това, освен ако в документа не е предвидено друго.

Едностранна промяна

Банката трябва също така да посочи възможността за едностранно изменение на съществените условия на договора за кредит. Например той може да направи всичко, което подобрява финансовото състояние на кредитополучателя (например да намали лихвения процент, да намали неустойките и т.н.), без съгласието на клиента. д.). Такива промени не са възможни без съответна клауза в текста на споразумението.

Споразумението може да съдържа и други съществени условия, договорени между страните. Ако е необходимо, заемодателят е длъжен да обясни на заемополучателя всяка точка от договора. Няма ограничение за броя и честотата на тези консултации след подписването на документа. Продължаваме да разглеждаме основните условия и съдържанието на договора за заем.

Други елементи

Условията, които не могат да бъдат включени в договора, са предвидени в закона и ако ги има, целият документ ще бъде недействителен:

• Забранено е да се изискват допълнителни парични суми като обезпечение изпълнение на задълженията. Като обезпечение могат да се приемат само движими и недвижими вещи.
• Не може да се начислява такса за изплащане на кредитни средства.
• Забранено е също така в договора да се предвиди, че банката ще предостави нов заем, за да се погасят всички просрочени плащания, без да се сключва нов договор.
• Банката няма право да задължава кредитополучателя да използва услугите на трети лица за заплащане на изпълнението на задълженията му по документа. Например, кредиторът не може да изисква от клиента да извършва плащания чрез друго дружество, ако услугата е платена.

Допълнителни условия

Допълнителните условия на договора за заем се считат за:

• Права и задължения на страните.
• Обезпечение на заема.
• Отговорност на страните в случай на неизпълнение на задълженията.
• Основания и процедура за прекратяване и изменение на договор за заем.
• Метод за разрешаване на спорове.

Ето някои от нюансите при сключването на договор за заем.

Опасностите на заема

Кредитополучателят винаги трябва да помни, че плащанията трябва да се извършват стриктно на датата на падежа. Препоръчителната дата за изплащане на паричен превод чрез банка на трета страна обикновено е посочена в договора. В случай на просрочени плащания компанията начислява неустойки, които също трябва да бъдат платени. Първоначално сумата ще бъде малка и клиентът може дори да не знае за нея. Но след това тя започва да расте бързо и се натрупва приличен дълг. Банката вероятно ще уведоми клиента, след като надплатената сума стане значителна. Ето защо може да се окаже, че човекът е изплащал кредита добросъвестно, но в края на краищата дължи пари на организацията.

В договора се посочва необходимостта от уведомяване на финансовата институция за промяна на местоживеенето, паспортните данни и др. д. Ако не е спазено на това състояние Клиентът може да бъде помолен да изплати цялата сума на кредита. Разбира се, много малко банки правят това, но не бива да поемате риска. Споразумението си е споразумение.

Посочването на невярна информация за поръчителите може да се счита за измама от страна на банката и вече се наказва по съдебен ред. Това също трябва да се помни. Ето защо е полезно клиентът да прочете възможно най-внимателно условията, изложени в документа, още преди да го подпише. Разгледахме основните условия на договора за заем съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация. Те винаги трябва да се подчертават.