Как да получите заем без кредитна история и препоръки? Правила за изготвяне, условия на споразумението

В тази статия се разглежда как да вземете заем без кредитна история.

Кредитите от банките са се превърнали в част от ежедневието. Всеки втори руснак вече го е използвал, тъй като вече е възможно да се купи почти всяка стока или услуга - от офис оборудване, кожено палто, недвижим имот до зъбни протези.

И с всяко такова искане до банката човек придобива кредитна история, която е своеобразна "характеристика" на кредитополучателя. Ако е вярно, че клиентът винаги е изпълнявал задълженията си по кредита навреме, банките са все по-склонни да ви отпуснат нов кредит, когато кандидатствате, и да ви го предложат при по-благоприятни условия. Всички данни се съхраняват в обща база данни, като това е първата информация за клиента, която се проверява от банката.

Ако лицето е официално наето, банката оценява платежоспособността и надеждността на клиента въз основа на удостоверението 2-NDFL, предоставено от счетоводната служба на предприятието или институцията, където работи клиентът.

Но какво да правите, ако кредитната история липсва или не е съвсем безупречна и не можете да потвърдите официално доходите си, например ако получавате заплатата си в плик??

Как да вземете заем без кредитна история, вижте по-долу.

Какво представлява кредитната история?

На първо място, това е информация за банката за вашата кредитоспособност и възможност за прогнозиране на вероятността от неизпълнение на задълженията. Кредитната история е регистър от записи, които съдържат информация за клиента: всички заеми, които някога са били отпуснати, просрочени, непогасени плащания, както и заеми, изплатени без закъснение, предсрочно погасени и т.н. д.

Ако вече сте изплатили един или повече заеми в миналото, малко вероятно е банката да откаже да ви отпусне нов. Така че, когато избира между клиент с добра кредитна история, но с малък доход, и клиент без такъв, банката ще предпочете първия.

Как да вземем заем без кредитна история е от интерес за много хора.

Позиция на банката

Разбира се, банката се интересува от отпускането на заем и съответно от получаването на лихва по него. Но също така и за минимизиране на риска. Така че при клиенти, които вече имат добра кредитна история, се взема предвид най-добрият интерес на клиента кредитна история и законни доходи, те работят с по-голямо желание и при по-нисък лихвен процент.

Но, както показва практиката, повечето хора или нямат кредитна история, или тя не е толкова перфектна, колкото банката би искала.

Основната цел на всяка кредитна институция обаче е реализирането на печалба, затова банките разполагат с кредитни схеми, които им позволяват да работят с различни клиенти.

Разбира се, липсата на кредитна история като цяло е по-добра, отколкото ако е "черна", но е по-лоша от "перфектната". Следователно наличието на постоянна регистрация, работа, недвижимо имущество, автомобил, паспорт е допълнителен бонус за кредитополучателя. Собственикът на лоша кредитна история едва ли ще получи голяма сума пари с добър лихвен процент.

Така че вземането на паричен заем без кредитна история вече не е трудно.

Какви са възможностите??

Когато една банка може да ви отпусне заем дори с лоша кредитна история и без фиш за заплата?

Първият е т.нар. ломбардски вариант. В този случай банката ще отпусне заем срещу обезпечението на недвижими имоти, ценни книжа, благородни метали, т.е. вещи с определена стойност.

В този случай размерът на заема е строго фиксиран, а срокът на заема е строго регламентиран.

Корпоративно споразумение между организацията и банката

Възможно ли е да се получи заем без кредитна история, важно е да се разбере предварително.

Вторият вариант е, когато дадено дружество или организация подпише корпоративно споразумение с банка. В този случай всички служители се обслужват от тази банка и съответно информацията за вашата заплата, постъпленията й по сметката позволява на банката да определи лимита за отпускане на заем на лице без кредитна история.

Стоков кредит

Можете също така да получите стоков кредит, за да закупите например офис оборудване без проверка. В този случай нищо не пречи на банката да ви провери в своята база данни. Но като правило съгласието на кредитополучателя да сключи едновременно застрахователна полица за сумата (което, между другото, често улеснява много портфейла) значително увеличава шансовете да получите това, което искате. Важно: Ако не разполагате с налични парични средства, а наистина искате да се сдобиете например с компютър, по правило човек сключва застраховка, извършва покупката, а след това в рамките на 14 дни, които се изчисляват от така наречения "период на размисъл", се обажда в застрахователната компания застрахователна компания номерът, посочен в договора, може да бъде прекратен застрахователен договор, дори без да посочва причина. Разбира се, застрахователите никак не са доволни от това и се опитват да усложнят процедурата по всички възможни начини, но нямат право да отказват.

И, разбира се, има банки, които са готови да отпуснат заем без препоръки и история, само с два документа. Дори е много вероятно да получите заем в същия ден, в който кандидатствате за него. Това обикновено са търговски банки. Важно е обаче да се разбере, че на такъв кредитополучател могат да бъдат наложени индивидуални изисквания, например задължително да получи застрахователна полица, по-висок лихвен процент и по-кратък срок на кредита. Ако банката ви устройва, кандидатствайте за кредит, изплатете всички свои задължения в срок и започнете да формирате нова кредитна история или да "избелите" повредената.

Как да получите кредит без кредитна история?

"Писане" на кредитната ви история

Всички истории се пишат и кредитната история не прави изключение. Откъде да започнете?

Несъмнено не е препоръчително да получавате наведнъж ипотечен кредит, заем за кола или друга голяма сума. Трябва да започнете с нещо малко.

1. Като начало можете да получите заем от "млада" банка. Кандидатствате за банков кредит, изплащате добросъвестно вноските си и преди да имате време да затворите друг, банката ви предлага нов.
2. Вземане на продуктов заем. Ако става въпрос за "избелване" на репутацията ви, сключете и застраховка, ако това е неизбежно. По-добре е да започнете с малки суми, за да можете да понесете тежестта.
3. Третият вариант е да кандидатствате за кредитна карта. Практиката показва, че е по-лесно да се получи кредитна карта, отколкото обикновен потребителски заем. Често това "натрапчиво обслужване" се практикува от много банки. Не е нужно да ходите до банката: картата ще бъде доставена от куриер или изпратена по пощата.

И последното, но най-важно - заплащане! Няма просрочени задължения, няма дългове. Винаги е по-добре да платите предварително, особено ако плащате от друга банка. За дата на кредитното плащане се счита денят на пристигане на парите в местоназначението им (по сметка в банката-кредитор), а не денят на вашия превод.

А ако трябва да получите заем без кредитна история, какво трябва да направите??

Ако банката откаже да ви отпусне заем

Ако банката все още отказва да ви отпусне заем, можете да поискате пари от институция за микрофинансиране. Лихвеният процент обаче често е прекомерно висок и трябва да прочетете внимателно договора, преди да го подпишете. В противен случай може да се окаже, че вместо лоша история ще "напишете" още по-лоша и дори ще си навлечете много проблеми. Не можете да вземете и много пари от тях.

Хората често идват в банката с молбата: "Помогнете ми да получа заем без кредитна история".

Как да изберем банка?

В наши дни много банки рекламират услугите си по централната телевизия, в интернет и на "всеки стълб на пътя". Но трябва да се разбере, че обявените условия обикновено са най-изгодните, предлагани на "идеалните" клиенти, а понякога те съществуват само по име. Освен това много зависи от социалния ви статус, потвърдените или непотвърдените доходи, продължителността на работа на последното място и много други фактори. Ето защо, дори и да сте получили предварително одобрение за кредит (по телефона или онлайн), при посещението си в банката може да се сблъскате с неприятна изненада.

Да се смили над твоя нервна система, можете да се запознаете с условията за отпускане на кредити на различните банки в интернет или да проучите рейтинга на най-добрите банкови оферти. Добре е също така да прочетете мненията на хора, които вече са взели кредит в една или друга банка.

Сключване на застраховка

Често банките формализират застраховката заедно с договора за кредит, като твърдят, че тя е условие за отпускане на кредита или че лихвата ще бъде по-благоприятна. Важно е да разберете, че допълнителните услуги се наричат "допълнителни услуги" и че трябва да дадете съгласието си, за да ги получите. Особено когато става въпрос за значителен размер на кредита, сумата на застраховката също се оказва немалка, също заета и от която също трябва да платите лихва. А в случай на предсрочно погасяване ще трябва да плати и за своите. Разбира се, застраховката може да бъде отменена по време на "периода на размисъл", но тогава лихвата по кредита автоматично се увеличава. Това условие се вписва веднага в договора за заем. Затова е разумно да изчислите плащанията си със и без застраховка. По-високите лихвени проценти често са по-изгодни за вас.

Къде мога да получа заем без кредитна история??

Банки, които отпускат заеми без кредитна история и препоръки

Банки като Промсвязбанк, Московска кредитна банка, Ренесанс Кредит, Руски стандарт, Тинкоф, Газенергобанк, Хоум Кредит и банка Восточний отпускат заеми само с паспорт, не се изискват допълнителни сертификати. Някои банки предоставят по-изгодни условия за пенсионери (банка "Восточний"). Други банки предоставят възможност за получаване на студентски кредит от 18-годишна възраст (банка "Тинкоф", банка "Московский кредит").

От 2018 г. банки като Восточний Експрес, ОТП Банк и Лето Банк отпускат "стокови" заеми или пари в брой дори на клиенти с нулева кредитна история много лесно, но компенсират рисковете си с по-високи лихвени проценти.

Още къде да вземете без проверка на кредитната история?

"Промсвязбанк" има добри условия (най-ниският лихвен процент), които можете да получите държавни служители, както и на клиенти, които получават заплатата си от тази банка. Но дори и обикновен човек с паспорт може да го получи тук кредит срещу 14,9% ГПР.

В Tinkoff можете да кандидатствате за карта и без да посещавате банката, чрез онлайн заявление или друг дистанционен метод. Куриер ще достави карта до дома ви.

Има много оферти и различни лихвени проценти. Трябва само внимателно да изберете банката, с която искате да си сътрудничите, и да прецените плюсовете и минусите.

Разгледахме как да вземете заем, без да проверявате кредитната си история.