Как да получите кредитна история? Колко кредитна история се съхранява в бюрото за кредитна история

Кредитната история е информация за дадено лице като кредитополучател. Кредитната история се формира при кандидатстване и изплащане на различни кредити и заеми. Тази процедура се извършва от бюрото за кредитна история. Всяка кредитна институция има достъп до тази информация, така че ако човек има лоша репутация, той няма да може да се възползва от различните уникални оферти на банките. Няма да му бъдат отпуснати заеми, а ще му бъдат предложени само високи лихвени проценти и малки суми. Ето защо много небрежни кредитополучатели си задават въпроса: как да се сдобият с положителна кредитна история?. За целта могат да се използват няколко трика и необичайни начини, но процедурата за поправяне на репутацията се смята за дълга и сложна.

Кредитна история

Представлява специално досие, което се съхранява за определено лице. Открива се в момента на отпускане на първия заем. В него се съдържа информация за това кога са взети заемите, дали са изплатени навреме и какви проблеми са възникнали при извършване на плащанията. Ако дадено лице е просрочило плащания или е нарушило други клаузи договор за кредит, кредитната му история ще бъде отрицателна.

В базата данни за кредитна история информацията за всяко лице се съхранява в продължение на 15 години. Създадена при регистрацията на първия заем. Цялата информация е включена в хронологичен ред, така че е възможно да се подобри историята чрез вземане на нови заеми, които се изплащат от гражданина навреме или предсрочно.

Специални характеристики на BCI

На кредитното бюро се изпраща информация за всеки неизправен кредитополучател. Тази организация се контролира от Централната банка. В досието има много информация за всяко лице. Тази информация включва

• лични данни на гражданина, посочени чрез неговото/нейното име и фамилия. И. О., Данни от паспорта и дата на раждане;
• история на погасяване на всички предишни заеми;
• Отбелязва се кои суми са били обработени преди това;
• предоставя се информация за текущите заеми;
• Посочени са всички просрочени плащания;
• Изброяват се правните действия, предприети срещу длъжника;
• отказите за отпускане на заем са изброени.

Освен това това досие съдържа информация за всички кредитори, които са отпуснали кредит на дадения кредитополучател преди. Всяка кредитна институция или физическо лице може да подаде заявление за достъп до досието с кредитна история.

външния вид на файла

Кредитната история на почти всички БКИ се изготвя по стандартен начин. Той е разделен на три части, всяка от които съдържа актуална информация. При попълването на този файл се вземат предвид следните правила:

• на заглавната страница ще бъдат показани личните данни на лицето, предоставени от името на гражданина. И. О., TIN, SNILS, семейно положение, трудов стаж и образование;
• основният блок съдържа информация за заемите, които лицето е взело преди, кои клаузи от договорите за заем са били нарушени и кои заеми се вземат в момента;
• третият раздел е затворен, така че информацията от този раздел се предлага само на пряката публика, който кредит организацията е подала искане за проверка на кредитната му история.

Ако дадено лице редовно нарушава основните изисквания на договорите за заем, не плаща навреме или по друг начин не спазва изискванията на банките, тогава репутацията на кредитополучателя се накърнява. Това прави невъзможно вземането на заем при изгодни условия. Това повдига въпроса как да направите кредитната си история положителна. Процесът може да се осъществи по различни начини, но във всички случаи отнема много време и изисква значителни усилия.

Причини за влошаване на кредитната история

Кредитната история се влошава по различни причини. Те включват:

• Редовни незначителни просрочия, които не надвишават 30 дни, някои банки не изпращат информация до БКИ при тези условия, но много институции умишлено увреждат репутацията на кредитополучателя, дори когато просрочието е от няколко дни;
• Чести и продължителни просрочия, които водят не само до влошаване на кредитния рейтинг, но и до глоби и санкции;
• Неизпълнение на задълженията по договора за заем;
• Съдебно решение срещу кредитополучател, който не може или не желае да изплати дълг към кредитна институция;
• Грешки в работата на банковите организации;
• Грешки в софтуера на банките.

Някои хора установяват, че кредитната им история се влошава без основателна причина. Това може да се дължи на различни технически грешки или на грешки, допуснати от служителите на банката. При тези условия е разумно да се предяви иск към банката. След разглеждане на заявлението и извършване на проверка има голяма вероятност служителите на институцията да изпратят опровержение до БКИ.

Как да проверите?

Преди да коригирате лошата репутация на кредитополучателя, трябва да се уверите, че тя е отрицателна. Как да изпратите искане до Бюрото за кредитна история? За целта се вземат предвид следните правила:

• Веднъж годишно всеки гражданин може да получи безплатно информация от БКИ;
• Заявлението може да се подаде самостоятелно, като е важно да се избере правилното бюро според мястото на регистрация на кредитополучателя;
• кандидатстването се извършва чрез лично посещение в институцията или на нейния официален уебсайт;
• да получават информация за, как правилно да за подаване на искането е възможно да се свържете с преките служители на Бюрото за кредитна статистика;
• се предоставя на хартиен носител в ръцете на гражданина или в електронна форма, изпратена на посочения в заявлението адрес на електронна поща;
• След като се запознаете с този доклад, можете да разберете какви проблеми съществуват в кредитната история на конкретното лице.

Ако в досието има несъответстващи или неточни данни, трябва да се свържете с банката, която е предала информацията, за да внесе корекции в историята. Ако кредитната институция откаже да направи корекция на грешките си, как да направите кредитната си история положителна? Ще трябва да оспорите решението на банката в съда, но само ако кредитополучателят е наистина сигурен, че е в правото си. Въз основа на решението на съда в банката ще бъдат направени необходимите корекции кредитна история.

Основните начини за получаване на възстановяване са

Има няколко начина, да подобрят репутацията си. Как бързо и безплатно да получите добра кредитна история? Вземат се предвид следните насоки:

• Всички съществуващи задължения трябва да бъдат изплатени не само към различни кредитни институции, но и към комунални или други кредитори, като се препоръчва служителите на тези институции да бъдат помолени да въведат съответните данни в БКИ;
• ако човек има някакви финансови проблеми, той може да поиска от банката да организира преструктуриране, така че да не изпадне в просрочие в кредитната си история;
• Заеми от малки банки или ПФИ, които трябва да бъдат изплатени навреме или преди падежа и със сигурност ще бъдат отбелязани в досието;
• Купуване на стоки на кредит, но трябва да ги изплатите незабавно;
• обработка на малки кредити, прехвърлени към банкови карти.

Преди да си създадете добра кредитна история, трябва да се уверите, че сте в добро финансово здраве, за да не изпадате в по-нататъшни просрочия при вземането на допълнителни малки заеми, тъй като в противен случай това би довело до влошаване на репутацията на човека.

Възможно ли е да се използват незаконни методи?

Предложения за подобряване на кредитната история срещу пари често се намират в интернет. Много хора отправят запитвания: "Искам да подобря кредитната си история, как мога да го направя??"Те често стават жертва на измамници, които предлагат незаконни методи за подобряване на репутацията на кредитополучателя. За тази цел обикновено се използват следните методи:

• хакване на базата данни на BCI, но това ще струва значителна сума пари, така че ако ви бъде предложено да промените файла по този начин срещу малка такса, не трябва да се поддавате на триковете на измамниците;
• даване на подкуп на служител на Кредитното бюро, но дори и да успеете да се свържете със служител на тази институция, има голяма вероятност той да вземе пари, но да не извърши никакви действия за подобряване на кредитната история на лицето;
• Фалшифициране на документи, при което кредитополучателят се сдобива с извлечение от предполагаемото си криминално досие, което съдържа само положителна информация и след това този документ може да бъде предаден на потенциални кредитори, но използването на тази документация е незаконен процес.

Ако човек се интересува от това как да направи кредитната си история положителна, препоръчително е да се съсредоточи само върху законните методи.

Кандидатстване за малки заеми

Ако човек иска да изгради положителна кредитна история, тогава малките заеми са най-добрият избор. Можете да ги получите от ПФИ или от стандартни банкови институции.

Най-често се кандидатства за картови заеми. Тези заеми трябва да се изплащат стриктно по график, така че не трябва да имате дори малко просрочие. Възможно е дори да не харчите парите, които получавате от кредитната институция, а да ги използвате за погасяване на заема.

Ако човек направи ранно плащане, може да спести пари от лихви. Заемът по кредитна карта обикновено не е над 50 хил. RUB. Когато кандидатствате за такива малки заеми, много институции дори не проверяват кредитната история на кредитополучателя, така че вероятността за отказ е малка.

Кандидатстване за кредитна карта или карта за покупка на изплащане

Ако лицето редовно използва кредитна карта или карта за покупка на изплащане, това със сигурност ще бъде отразено в заявлението му. Това ще доведе до постепенно подобряване на кредитната ви история. Можете да кандидатствате за картата във всяка подходяща банка. Можете да подадете заявление за пластмасова карта в клона на избраната институция на уебсайта на институцията.

За да може използването на кредитна карта или подобна карта да има положителен ефект върху кредитното досие на лицето, не трябва да има просрочени задължения или други проблеми. В противен случай репутацията на кредитополучателя може да бъде накърнена изцяло.

Какво да правите, ако кредитната ви история е безвъзвратно увредена??

Ако дълго време не сте плащали значителни вноски по заеми или сте предприели правни действия срещу банката, кредитната ви история ще бъде напълно разрушена, така че на практика е невъзможно да я подобрите. При тези условия трябва да изчакате 15 години, след което информацията ще бъде премахната от БКИ.

Друго решение на този проблем е да се вземат малки заеми от различни ПФИ, които не проверяват кредитната история на кредитополучателите си. Но дори да вземете и изплатите огромен брой малки заеми, все още не можете да очаквате да получите ипотечен кредит, заем за кола или друг голям заем през следващите 15 години. Дори малки потребителски заеми ще се отпускат при високи лихвени проценти и с поръчители.

Как да поддържате добра кредитна история?

Всеки трябва да знае не само как да създаде положителна кредитна история, но и как да я запази. За важно е да Спазвайте точно изискванията на договора за заем. Не се допускат просрочени задължения или други проблеми.

Разумно е да проверявате качеството на кредитната си история всяка година. Ако тя ще се влоши от грешки на банката, трябва да се свърже с институцията с искане за изменение на БКИ.

Заключение

Кредитната история се проверява от почти всяка банкова институция, преди да се отпусне заем на кредитополучател. Това става под формата на досие, което съдържа информация за всички предишни заеми, просрочия и други проблеми. Ако човек има лоша кредитна история, той може да я коригира по различни начини.

Не се препоръчва използването на измамни схеми или съмнителни оферти от измамници за тази цел. Можете да вземате само малки заеми, които се изплащат навреме или преди падежа. Освен това след 15 години информацията за различни просрочия ще бъде премахната от досието.