Как да нулирате кредитната си история: стъпки, необходими документи и примери

В нашето общество съществува сериозен проблем - финансова неграмотност. Това е причината много хора да живеят цял живот на кредит. Плащанията понякога са повече от средната месечна заплата, а междувременно нуждите нарастват. Какво да правите? Нашите съграждани търсят изход от ситуацията, а именно начини да заличат кредитната си история (КИ). Ето какво ще разберем.

Какво представлява?

Много хора са чували някъде как да нулират кредитната си история, но не знаят как. Смята се, че тя ще се актуализира след три или пет години, но отново не е известно точното време. Преди да отговорим на този въпрос, нека да дадем определение за кредитна история.

Това е наименованието на цялата информация за кредитора, която описва лицето като задължено или незадължено да плаща дългове.

Този документ е създаден, за да насърчи отговорността и добросъвестното отношение към изплащането на дълговете. Това се дължи на факта, че при опит за получаване на друг заем банковата институция ще знае за всички нарушения, извършени по заемите, и ще приеме или откаже в зависимост от репутацията на кредитополучателя.

Как да нулирате кредитната си история? За да отговорите на въпроса, трябва да знаете регулаторна рамка. Така че получаването на информация се регулира от Федералния закон "За кредитните истории".

Как се формира кредитната история

Кредитната история започва с първото искане за заем, което сте направили. Преди това лицето обикновено подписва съгласие за обработване на лична информация от неупълномощени лица. Ако съгласието е ярко изразено, банката започва да се отнася предпазливо към кредитополучателя и дори може да откаже средства.

Кредитната история се съхранява петнадесет години след последната промяна.

От какво се състои?

Всяко дело има няколко части, а кредитната история също е дело. Така че файлът се състои от три части:

1. Въведение. Това включва лични данни, SOPP номер, TIN и др.
2. Основен. Това вече включва местоживеенето ви и регистрацията ви по местоживеене, условията за погасяване, дължимите суми, цялата информация за измененията, неизплатените задължения, рейтинга на субекта и съдебни производства за дългове.
3. Допълнително. Това показва източника на информацията, датите и потребителя. Всичко това се прави всеки път, когато получите искане за кредитна история.

Цялата информация се съхранява в кредитното бюро. В нашата страна има около осемнадесет компании. За да разберете къде се намира личната ви история, трябва да подадете искане до CCIC.

Видове история

Преди да се замислите как да заличите кредитната си история, е добре да разберете какви видове. Това разделение е много условно, но все пак позволява грубо да се разделят кредитополучателите на категории:

1. Zero. Този случай показва, че лицето или не е кандидатствало за кредит, или е дало отказ за обработване на данните.
2. Отрицателен. Това е за кредитополучатели, които не са платили навреме задълженията си, били са глобени или са имали други неприятни преживявания. Точно тези хора се чудят дали е възможно да коригират кредитната си история.
3. Положителен. Кредитополучателят е погасявал задълженията си по график, банката не е предявявала претенции към лицето.

Отново, не се страхувайте. Всяка банка ще има различно отношение към кредитната ви история. За някои хора липсата на история ще бъде причина да откажат заем, а други банки просто няма да й обърнат внимание. Струва си да се разбере, че в случай на такова лоялно отношение кредиторът се опитва да намери предимство за себе си, което означава, че ще затегне условията на кредитиране и ще увеличи лихвените проценти.

Цялата информация за кредитополучателя отива първо в бюрото, а след това в дружествата, които решават дали да отпуснат заем или не.

Често банката отказва да отпусне заем само въз основа на кредитната си история, дори ако богатството на кандидата се е увеличило. Ето защо съветваме хората с лоша кредитна история да не се притесняват дали кредитната им история може да бъде коригирана.

Защо се влошава кредитната история?

Въпросът е от интерес за много граждани, не само за тези, които не са платили дълговете си, но и за тези, които искат да се подсигурят за бъдещето.

Нека направим разбивка на това. Обикновено хората, които взимат кредит за първи път, имат лоша история. Колкото и парадоксално да звучи, все пак е вярно. Хората не четат договори, а просто ги подписват. След това решават да отложат изплащането на кредита, без дори да осъзнават какво ще се случи в случай на просрочие. Тук започва да се формира лоша история.

Нека разгледаме най- често срещани грешки, които хората правят. Те първо вземат кредит, а след това търсят начин да подобрят кредитната си история. И така, какво прави клиентът и как влошава положението си?

1. Крайните срокове за плащане се нарушават постоянно.
2. Плащанията се пренебрегват за едното или другото.

Между другото, ако има забавяне до пет дни, то не се отразява на рейтинга как се отчита нормата. Така че единственото, което трябва да направите, за да имате положителна история, е да поемете отговорност за задълженията си и да прочетете договора.

Възможно е банката да е виновна за лошата кредитна история. Да, не се изненадвайте. Такъв е случаят, ако:

1. Имало е смяна и банкерите не са отбелязали плащането.
2. Служителите на банката не са извършили плащането навреме и затова парите са отписани по-късно. Имайте предвид, че тази клауза обикновено се прилага за плащания, извършени чрез банката.
3. Настъпила е техническа повреда.

В такива ситуации кредитополучателите питат и как могат да коригират кредитната си история. Това е съвсем лесно: трябва само да напишете заявление и да потвърдите плащането с разписка. След това всички отрицателни точки ще бъдат премахнати от историята ви.

Кога ще бъде изчистена кредитната ви история?

Как да заличите кредитната си история и да отпишете всичко? Тук стигаме до най-важния въпрос.

Вече знаем, че влошаването на кредитната история може да не е по вина на кредитополучателя или, напротив, той просто не е успял да изчисли правилно бюджета си. Каквато и да е причината, всички хора търся отговор На въпроса дали е възможно да се заличи кредитната история.

За да отговорите на въпроса, трябва да знаете периода на съхранение на историята. Съгласно закона историята се съхранява петнадесет години след приключването на последния кредит. Това означава, че само след този период всички стари данни се изтриват.

Какво да кажем за трите години, за които се говори навсякъде? Да, това се случва, но зависи повече от политиките на отделните банки. Последните са готови да отпуснат заем на всеки, който не е имал проблеми с плащането на дълговете си в продължение на три години. Обикновено такава лоялност е характерна за малки или млади банки. Флагманите на банковото дело ще проверят цялата информация за кредитополучателя, преди да се разделят с парите.

Между другото, понякога дори след петнадесет години информацията не е напълно изчистена. Човек научава за това едва в момента, в който кандидатства за нов заем. Поради тази причина е много важно да проверите собствения си рейтинг, за да не се налага да го възстановявате по-късно.

Проверка на рейтинга

Възможно ли е да се нулира кредитната история? Вече отговорихме на този въпрос и също така ви казахме, че рейтингът трябва да се проверява периодично. Можете да използвате един от следните начини

1. Изпращане на писмено заявление до Бюрото по исторически изследвания. Важно е да се представят документи, които потвърждават самоличността на заявителя.
2. Да подадете официално искане до Централната банка на нашата страна чрез онлайн портала. Веднъж годишно тази услуга е безплатна, а последващите приложения ще струват около триста рубли.
3. Регистрирайте се на уебсайта на Агенцията за кредитна история (ACH) и получете достъп до досието си.

За да се използва последният метод, е необходимо предварително да се знае индивидуалният код. Можете да получите тази информация от същата банкова организация, която е одобрила заема.

Разбира се, възможно е да се надявате, че няма да се наложи да изчиствате историята си и заемът ще бъде одобрен в този си вид, но такива чудеса се случват много рядко.

Фиксиране на кредитната история

Възможно ли е да заличите кредитната си история? Какво гласи законът в това отношение, написахме по-горе. Така можем да заключим, че не можете сами да заличите кредитната си история, но можете да я поправите. Има няколко начина, който Дори най-упоритият нарушител ще може да да го направите правилно:

1. Кредитен лекар. Услуга от "Sovcombank", Същността му се състои в това да вземете няколко поредни заема и да ги изплатите навреме в рамките на определен срок.
2. Работа с организации за микрофинансиране. Идеята е приблизително същата като тази в "Sovcombank", само периодите на изплащане са по-кратки и има някои предимства.
3. Плащане на вноски. Хубавото на този метод е, че не се налага да плащате повече лихви и ако го изплатите навреме, може да подобрите кредитната си история. Тогава няма да се налага да се питате как можете да заличите кредитната си история.

Мит или реалност?

Съществува мнение, че като премахне кредитната история от базата данни, длъжникът ще реши всичките си проблеми. Не бихме твърдели, че. Въпросът е, че.., че общият База данни просто липсва и историята на един кредитополучател може да се съхранява в няколко бюра. Информацията за това кои бюра притежават досиета е налична само в Централния каталог на кредитните истории (CCCH).

Оказва се, че нулирането на кредитната ви история или нейното заличаване е безсмислено.

Преговаряйте с кредитора си?

Ако имате нужда от заем с лоша история, можете да се опитате да преговаряте директно с банката, в която кандидатствате. Опитайте се да обясните на служителя защо имате негативна история и защо сте забавили плащанията си.

Документите, които показват, че не сте в състояние да плащате дълговете си, могат да променят ситуацията във ваша полза. Например, може да е болничен лист. Като цяло ще ви бъдат полезни всички документи, които ще опровергаят лошите ви кредити или липсата на доходи.

Шансовете ви да получите заем се увеличават, ако можете да ги представите пред банката:

1. Удостоверение за доходи.
2. Извлечения от депозитни сметки.
3. Извлечения, които показват, че разполагате с пари и как те се движат по сметките ви.
4. Квитанции, които доказват плащането на сметки за комунални услуги, данъчни сметки и такси за интернет и телекомуникации.

Възможно е да не разбирате защо са ви необходими тези документи. Това е съвсем тривиално: разписките ще покажат на кредитора, че сте отговорни и имате средства не само да поддържате комфортен живот, но и да изплащате заема.

Промяна на името или паспорта

Начинът, по който банката или друга кредитна организация третира вашия дълг, зависи от това какви паспортни данни са посочени в документа на кредитополучателя. Поради тази причина някои хора смятат, че ако сменят името и паспорта си, дългът ще бъде отписан в кредитната история. Разбира се, това не е така - въпреки че новият паспорт няма да бъде включен в базата данни, не трябва да забравяте, че старите документи винаги се отпечатват в базата данни.

Ако банковата организация е доста сериозна, този метод няма да може да я измами. Големите банки винаги проверяват внимателно данните от минали документи.

С други думи, този метод може да се използва, но не трябва да разчитате само на него. А промяната на името може да предизвика още по-голямо подозрение от страна на някои кредитори.

По-голям заем

Възможно е да подобрите кредитната си история в банката, като вземете голям заем. Когато клиентът плаща навреме и никога не пропуска плащане, кредитната оценка ще се появи във вашето досие и вие ще подобрите кредитния си рейтинг.

Ако по някаква причина не можете да заемете голяма сума, можете да вземете няколко малки заема. Тук се връщаме към описаните по-горе методи. Качеството на кредитната история на кредитополучателя се повишава с всеки погасен заем.

Добри отношения

Вече обяснихме как бързо да подобрите кредитната си история. Ако има спешна нужда от подобряване на рейтинга най-доброто от всички да използвате услугите на доставчик на микрокредити. Но ние се отклоняваме. Ето един начин да избегнете влошаване на кредитния си рейтинг.

Ако си сътрудничите с дадена банка от доста време, трябва да се опитате да не разваляте отношенията си с нея. По този начин показвате интереса си към бъдеща връзка и показвате най-добрата си страна. В случай на форсмажорни обстоятелства банката ще ви отговори с половин уста и евентуално ще отложи за известно време плащането.

Търпение

Как да се сдобиете с чиста кредитна история? Проблемът е доста често срещан. Всичко зависи от това колко е спешно. Можете да изчакате няколко години, но това не гарантира нулева история.

Следователно само си вземате дъх и след това действате по същия начин, както при спешната корекция. Помнете, че чудеса няма да се случат и резултатът ви няма да се върне на нулата за две или три години. Възможно е просто да сте в състояние да затегнете финансовото си положение, което означава, че банката ще ви срещне по средата.

Пазете се от измамници!

Така че като кредитна карта въпросът е актуален за по-голямата част от населението, тогава, както се казва, търсенето поражда предлагането. През последните години се появиха много оферти, подобни на тази: "Поправете кредитната история. Бързо. В качествено отношение. евтино". И хората се доверяват на такива хора или организации и им дават последните си пари.

Преди да се обърнете към такива занаятчии в мечтите за рози, трябва да помислите внимателно. Първо, тази дейност е незаконна. Това се дължи на факта, че не можете да изтриете информацията, без да нарушите закона, тъй като достъп до нея имат само ограничен брой служители на Бюрото по история.

Второ, подобна дейност може да доведе до трайно включване на лицето в черния списък на банките и другите финансови институции. И не говорим за това, че можете просто да загубите собствените си пари, когато кандидатствате дистанционно.

Оказва се, че такива "магьосници" търсите доверчиви хора и ги заблуждавате. Помислете внимателно, има повече недостатъци, отколкото предимства, и практиката показва, че такива случаи не завършват с нищо.

Заключение

Както виждате, не бива да се шегувате с банките и другите кредитори. Възможно е да настъпи момент, в който да се нуждаят от заем, а да няма откъде да го получат.

По-добре е да покажете добрата си страна като отговорен и услужлив човек. В този случай дори в ситуация с някои нарушения банките ще изпълнят желанията на добрия клиент.

Но има и още по-добър вариант - да се научите да бъдете финансово грамотни. Тогава няма да ви се налага да вземате заеми и други кредити, дори и с нисък доход. Какви са всички тези лоши истории за? Защото хората не знаят как да управляват парите си. Изискванията надхвърлят възможностите и трябва да давате цялата си заплата на банките.

Ако знаете, че не можете да си позволите заема, може би не трябва да го вземате? Много по-лесно е да спестявате или да се опитате да увеличите доходите си. С всяка заплата можете да живеете добре, важното е да знаете как да я използвате правилно... Не забравяйте, че ако разходите ви са по-големи или равни на приходите ви, няма да живеете добре.

Планирайте бюджета, спестявайте за някои цели, научете материалната част на парите. Тогава няма да ви се налага да живеете в дългове и да се криете от събирачите на дългове. Оценявайте адекватно собственото си финансово състояние и се съобразявайте с него. Правете нещата разумно и тогава просперитетът и богатството няма да закъснеят.