Как да използваме кредитна карта изгодно? Преглед на кредитните карти и условия за ползване

Този финансов инструмент се използва днес от хора по целия свят. Получаването на кредитна карта е доста лесно, но не всеки знае, как да го използвате правилно и как да използвате кредитната карта с предимство.

Кредитната карта е пластмасова карта със защитен чип и магнитна лента. За разлика от дебитните карти, кредитните карти имат средства под формата на заем. Основното предимство на кредитната карта е, че можете да кандидатствате за нея онлайн, без да посещавате банката.

Клиентът получава решение за издаване на кредитна карта в рамките на няколко минути след подаване на заявлението за карта. При одобрение издаването на картата може да отнеме до три дни, а някои финансови институции издават карти веднага след подаване на заявлението. За да получи кредитна карта, кредитополучателят, който е навършил 18 години, трябва да предостави на банката паспортните си данни и доказателство за доход (2 удостоверения за данъка върху доходите на физическите лица). В някои случаи не се изисква доказателство за доход, а само паспорт. В тази статия ще се опитаме да разберем, кои кредитни карти най-добрите в Русия.

Предимства на кредитните карти

Основните предимства на този метод на кредитиране са:

• Бонуси, отстъпки и промоции от партньори на финансовата институция;
• удобно заплащане на стоки и услуги;
• връщане на пари;
• гратисен период - безлихвено ползване на заетите средства.

Кредитната карта е добра алтернатива на програма за потребителски кредити. Размерът на лимита се определя от финансовата институция въз основа на платежоспособността на всеки отделен клиент. По правило тази сума е револвираща - след като изплатите дълга, заемът отново става достъпен. Може да увеличите лимита на кредитната карта самата Основният недостатък на кредитната карта е нейният висок лихвен процент.

Основният недостатък на кредитната карта е високият лихвен процент, таксата за обслужване на кредитната карта и таксата за теглене на пари в брой.

Как да изберем кредитна карта?

Преди да кандидатствате за кредитна карта, трябва внимателно да анализирате информацията за банките и различните кредитни програми. Изборът на финансова институция, нейният кредитен продукт трябва да бъде най-изгодният за кредитополучателя. Когато избирате кредитна карта, трябва да вземете предвид не само лихвените проценти, но и размера на таксите, например за теглене на пари в брой.

Всички кредитни карти вече имат безлихвен гратисен период, но той се изчислява чрез различни методи. Преди да вземе картата, клиентът трябва да разбере как се изчислява гратисният период и каква е неговата продължителност.

Изгодно теглене на пари в брой

Условията за оттегляне трябва да бъдат посочени в договора. Кредитните карти с гратисен период за теглене на пари в брой са изключителна рядкост. Обикновено има такса за теглене на пари в брой - 3-5% от сумата или повече. Ако картата се тегли през терминал на друга банка, може да се удържи такса. Изтеглянето на пари в брой може да не подлежи на гратисен период - уточнете това със служителя на банката. По принцип не се препоръчва да теглите пари в брой от кредитната си карта - този финансов инструмент е предназначен за безкасови плащания. В противен случай ще трябва да заплатите такса.

Какво е кредитен лимит?

Размерът на кредитния лимит се определя от банковата институция - обикновено за всеки клиент поотделно след анализ на кредитната му история и оценка на кредитоспособността. Кредитният лимит е максималният размер на кредита, с който разполага кредитополучателят. Определянето на лимита се основава на определени правила - размерът на плащането не може да надвишава 30% от частта на дохода. Освен това решението на банката може да бъде повлияно и от други фактори - кредитната репутация на кредитополучателя, неговата възраст, продължителността на последната му работа, издръжката и други дългови задължения.

Гратисен период: как да изберете най-добрия?

Гратисният период е определен от банковата институция период от време, в който клиентът може да използва заетите средства без лихва. За тази цел кредитополучателят трябва да погаси целия дълг навреме преди края на гратисния период. Гратисният период обикновено е 50-120 дни.

Възможности за определяне:

1. Периодът на изчисление (30 дни) е основата, следван от периода на плащане (до 20-25 дни), през който трябва да се погаси задължението по кредитната карта (Sberbank).
2. От първото плащане (този метод се практикува от Alfa Bank).
3. При спазване на всяка финансова процедура (Moskomprivatbank).

Кредитополучателят трябва своевременно да погасява задълженията си по кредитна карта За погасяване на дълга по кредитната карта преди края на гратисния период, което ще премахне възможността за начисляване на лихви за използването на кредитни средства.

Как да увеличим лимитите на кредитните карти?

След известно време на използване на кредитната карта увеличението на лимита на картата става автоматично, както в Сбербанк, или след като се свържете с банката. Кредиторът може сам да предложи такава услуга на кредитополучателя, ако той отговаря на следните условия:

• активно използване на картата;
• системно и своевременно изплащане на дълга;
• кредитополучателят не дължи други заеми;
• добър кредитна история.

Къде можете да платите с кредитна карта?

Има два начина за погасяване на задължения по кредитни карти:

1. По време на гратисния период, с еднократно плащане, равно на общата дължима сума.
2. Задължителни минимални плащания, чийто размер се определя от финансовата институция.

Освен това може да се наложи да платите допълнителни такси, като например едногодишна такса за поддръжка на кредитна карта.

Парите могат да се депозират по различни начини:

• чрез интернет банката;
• чрез банкомат;
• през касата на банката;
• Чрез банков превод от карта на карта;
• чрез мобилна банка.

По-долу обясняваме кой е най-добрият начин за получаване на кредитна карта от банка. Тук ще намерите преглед на кредитните карти и условията за тяхното използване.

"Tinkoff Platinum"

Много хора се чудят колко полезно е да се използва кредитна карта на Tinkoff Bank. Тази кредитна карта е една от най-популярните в Русия. Може да се поръча онлайн, без да се изисква сертификат за доход. За разлика от други карти, тази карта се доставя на клиента за 2-3 дни по куриер. В допълнение към лесното обработване, кредитната карта има няколко предимства, които я правят доста изгодна за всички категории потребители: работещи граждани, студенти и пенсионери.

Първо, голям плюс е бонусната програма Bravo, която ви позволява да получавате до 30% бонуси при покупки със специални оферти, които можете да намерите в мобилната банка и онлайн. Сред тях са известни вериги кафенета, онлайн магазини, популярни услуги за резервиране на билети и много други. Всички други покупки се ползват с 1% възстановяване на средства. Второ, можете да прехвърлите вашите дълг по кредитна карта "Tinkoff" от друга банка, - това е услуга "Прехвърляне на баланс". Към дълга на клиента се прилага гратисен период от 120 дни.

Гратисен период 50 дни от Sberbank

Понастоящем условията за ползване на кредита Карта на Sberbank с 50 дни гратисен период, както следва:

• да са на възраст най-малко 21 години и не повече от 65 години;
• Проверка на доходите чрез 2 удостоверения от NDFL;
• поне 1 година професионален опит;
• Руско гражданство.

Този вид карта се различава от останалите по следните аспекти гратисен период, Същността му се състои в това, че можете да погасите дълга си без лихва за 50 дни. След изтичането на този период всички пари, получени по кредитната карта, се олихвяват с лихва. Затова е изгодно да се използват Кредитна карта на Sberbank Като средство за плащане на покупки, но само ако не превишавате гратисния период.

"100 дни без лихва от Alfa Bank

Кредитната карта "100 дни без лихва" се различава от останалите по това, че гратисният период от 100 дни се предоставя. "Алфа Банк" е една от банките, които издават кредитни карти с гратисен период, по-дълъг от традиционните 50-60 дни. Тази карта ще бъде от полза за клиентите, които са свикнали да използват гратисния период за големи и средни покупки, както и за тези, които често теглят пари в брой от кредитната си карта. Ето защо кредитната карта "100 дни без лихва" от Алфа Банк може да се счита за една от най-изгодните.

Платинена карта на руската Standard Bank за теглене на пари в брой без такси

По отношение на услугите, свързани с кредитни карти, тази финансова институция неотдавна направи крачка напред, предлагайки на своите клиенти картата "Platinum", която се сравнява с предишните карти на банката.

Основните предимства на такава кредитна карта са:

• ниски разходи за поддръжка (499 рубли годишно);
• Няма такса за теглене на пари в брой;
• нисък лихвен процент (от 21,9%).

Кредитни карти "Halva" и "Sovist" за изгодни покупки

Често задаван въпрос за изгодното използване на кредитни карти "Halva" и "Advice". Струва си да се отбележи, че те са такива кредитни карти карти, с които можете да плащате услуги и стоки на вноски до 1 година. Например, за да закупите хладилник, просто трябва да изберете стоката и да я заплатите на касата с кредитната си карта. И след това вече изплащате заема на вноски чрез допълнения кредитни карти. Можете да спестите доста пари.

Кредитна карта "Advice" от "Kiwi Bank" позволява да се закупят над 20 000 хил. услуги и стоки от партньори "Kiwi Bank" Можете да плащате на вноски за период до 12 месеца. Кредитният лимит в този случай е от 5 до 300 хил. Без такси за издаване и годишна поддръжка. Трябва само да кандидатствате онлайн и картата ще бъде доставена до вратата ви.

Подобна карта е Halva от ПриватБанк "Sovcombank". Тя е напълно безплатна, както и предишната опция. Можете да кандидатствате за кредитната карта по интернет. След като получите одобрение, ще трябва да посетите клон на финансовата институция, за да получите картата. Картата се издава незабавно, тъй като не е лична. За регистрация е необходим само паспорт. Тази карта предоставя парична отстъпка в размер на 20%.

"Човек може да направи всичко" от Rosbank

Тази кредитна карта съчетава бонуси за пътуване и възстановяване на средства. Това означава, че възможностите за кредитиране на картата са значително разширени. Клиентът сам решава в коя от наличните категории иска да получи увеличен кешбек. Можете да използвате бонусите, за да платите част или цялата си почивка.

Тази кредитна карта е с доста висок лихвен процент. Можете обаче да забравите за тези цифри, ако не нарушите гратисния период, защото няма да се налага да плащате лихви. Освен това картата е безплатна през първата година, което ви позволява да се възползвате от всички предимства на продукта.

В тази статия е описано как да използвате изгодно кредитна карта и е обяснено кои банки предлагат карти с най-привлекателни условия.