Информационна асиметрия: понятие, средства за защита, последици за икономиката

Информационната асиметрия влияе върху решенията при сделки, при които едната страна е по-информирана от другата. Тя създава дисбаланс на силите, който в най-лошия случай може да доведе до грешки в транзакциите или до провал на пазара. Примери за този проблем са неблагоприятният подбор, монополът на знанието и моралният риск.

Концепцията

Информационна асиметрия възниква, когато едната страна икономическа транзакция притежава повече материални знания от другия. Обикновено това се случва, когато продавачът на дадена стока или услуга има повече знания от купувача, макар че може да е вярно и обратното. Почти всички икономически транзакции са свързани с информационна асиметрия.

Разбивка на информацията

Информационната асиметрия е специализацията и разделението на знанията в обществото във връзка с икономическата търговия. Например, лекарите са склонни да знаят повече за медицинската практика, отколкото техните пациенти. В резултат на продължително образование и обучение лекарите специализират в областта на медицината, а след това като повечето пациенти - не. Същият принцип важи и за архитекти, учители, полицаи, адвокати, инженери, фитнес инструктори и други обучени специалисти.

Модели

Моделите на информационна асиметрия и нейните проявления предполагат, че поне една от страните по сделката разполага със съответната информация, докато другата не разполага с нея. Някои от тях могат да се използват и в ситуации, в които поне една от страните е в състояние да приложи определени части от споразумението или да предприеме ефективни мерки за противодействие на тяхното нарушаване, докато другата страна не е в състояние да направи това.

В моделите на неблагоприятния избор незнаещата страна не разполага с информация при договарянето на сделката. В случай на морален риск той не знае за изпълнението на договорената сделка или няма възможност да предприеме ответни мерки срещу нарушаването на споразумението.

Икономически предимства

Въздействието на информационната асиметрия върху икономиката може да бъде както отрицателно, така и благоприятно. Растежът му е желан резултат от пазарната икономика. Когато служителите се специализират и станат по-продуктивни в своята област, те могат да осигурят по-голяма стойност за служителите в други области. Например услугите на брокер на ценни книжа са по-ценни за клиенти, които не знаят достатъчно, за да купуват или продават собствените си акции с увереност.

Една от алтернативите на постоянно разширяващата се информационна асиметрия е да се обучават работници във всички области, а не да се специализират в областите, в които могат да осигурят най-голяма стойност. Макар че това може да доведе до по-високи разходи и евентуално до по-ниска съвкупна продукция, което ще доведе до по-нисък стандарт на живот.

Друга алтернатива е да направите големи количества налична информация и евтино, например чрез интернет. Важно е да се отбележи, че това не замества информационната асиметрия. Това само я премества от по-простите области към по-сложните.

Недостатъци

При определени обстоятелства информационната асиметрия може да доведе до неблагоприятен подбор и морален риск. Това са ситуации, в които индивидуалните икономически решения са хипотетично по-лоши, отколкото биха били, ако всички страни разполагаха с по-симетрична информация. В повечето случаи с решаване на проблеми моралният риск и неблагоприятният подбор могат да бъдат преодолени доста лесно. Информационна агенция може да ви помогне.

Разгледайте неблагоприятния подбор с примера на застраховка живот или застраховка срещу пожар. Високорискови клиенти, например пушачи, хора в напреднала възраст или хората, живеещи в сух район, може да са по-склонни да си купят застраховка. Може да повиши премиите за всички клиенти, като принуди останалите да се откажат от покритието. Решението е да се извършва актюерска работа и застрахователен скрининг, след което да се начисляват различни премии на клиентите в зависимост от потенциалните рискове.

Финанси

Информационната асиметрия е най-силна в области, в които информацията е сложна, трудна за получаване или и двете едновременно. Например, сравнително трудно е да се получи изключителна информация в търговията с антики, но сравнително лесно в области като право, медицина, технологии или финанси.

Финансовите пазари често разчитат на механизмите за защита на репутацията, за да предотвратят злоупотреба с клиенти от страна на финансовите специалисти. Финансови съветници и акционерни дружества, които се оказват най-честните и ефективни управители на активи, обикновено получават клиенти. Нечестните или неефективни агенти губят клиенти или са изправени пред съдебни загуби.

Неблагоприятен подбор

Според икономическата теория асиметрията на информацията е най-проблематична, когато води до неблагоприятен подбор на пазара. Теоретично това води до неоптимален пазар, дори когато и двете страни на обмена се държат рационално. Тази неоптималност стимулира предприемачите да поемат рискове и да допринасят за по-ефективен резултат.

Реакция на пазара

Съществуват няколко широки как се решават проблемите, свързани с неблагоприятния подбор. Едно от тях е решението на производителите да предоставят гаранции и да връщат. Това е особено видно на пазара на употребявани автомобили.

Друга интуитивна и естествена реакция е потребителите и конкурентите да действат като наблюдатели един за друг. Потребителските доклади, лабораториите на застрахователите, нотариусите, онлайн прегледите на услугите и информационните агенции могат да помогнат за запълване на информационните празнини.

Изследването на ефективните пазарни механизми е известно като теория на дизайна, която е по-гъвкаво разклонение на теорията на игрите. Съставители: Леонид Гурвич и Дейвид Фридман.

Сигнализиране

Един от начините за коригиране на асиметрията на информацията е чрез сигнализиране. Първоначално тази идея беше изказана от Майкъл Спенс. Той предлага хората да сигнализират за ситуацията си, като по този начин правдоподобно предават информация на другата страна и елиминират асиметрията. Тази идея е разгледана в контекста на набирането на персонал на пазара на труда. Работодателят се интересува от кандидатстване за работа Нов служител, който е "умее да учи". Разбира се, всички бъдещи служители ще твърдят, че са квалифицирани да учат, но само те знаят дали това е вярно. Това е информационна асиметрия.

Спенс например смята, че постъпването в колеж е надежден сигнал за способността за учене. След като завършат колеж, квалифицираните хора представят своите умения на потенциалните работодатели. Но завършването на колеж може да е просто сигнал, че са способни да плащат такси за обучение, сигнал за готовността на хората да се придържат към ортодоксални възгледи или да се подчиняват на авторитети.

Скрининг

Джоузеф Стиглиц е основоположник на теорията за скрининг. Недостатъчно информирана страна може да накара другата страна да разкрие своята информация. Страните могат да предоставят меню с възможности за избор по такъв начин, че то да зависи от личната информация на другата страна.

Примери за ситуации, в които продавачът обикновено разполага с по-добра информация от купувача, са многобройни. Сред тях са продавачи на употребявани автомобили, ипотечни брокери и заемодатели, брокери на ценни книжа и агенции за недвижими имоти.

Примери за ситуации, в които купувачът обикновено разполага с по-добра информация от продавача, са продажбата на недвижимо имущество, застраховка "Живот" или продажба на антики без предварителна професионална оценка. Тази ситуация е описана за първи път от Дж. Едгар Хувър. Кенет Арроу в "Статия за здравеопазването" през 1963 г.

Джордж Акерлоф в своя научен труд "Пазарът на лимони" има тенденция да понижава средната цена на стоките, дори за тези с отлично качество на продуктите. Поради асиметрията на информацията недобросъвестни продавачи могат да фалшифицират продукти и да измамят купувача. В резултат на това много хора не са готови да поемат рискове.

Държавата

През ХХ век интересът към проблемите на лошото управление на икономиката се дължеше в голяма степен на проблемите, свързани с формирането на световната икономика. Ролята на държавата за намаляване на информационната асиметрия е голяма и глобална. Той се състои от следното:

• единна навигационна система чрез интернет;
• информационни ресурси, предоставяни от правителството, които съдържат информация за всички дейности на федералните правителствени агенции със задължителен достъп за частни организации и граждани;
• Инфраструктура за публичен достъп до информация за всички дейности на всички федерални агенции публични органи;
• системата за регистрация и регистрация на граждани с предоставяне на информация, Възможността за заявки и контрол върху изпълнението им;
• Система за публикуване и своевременно разпространение.

Създаването на общо информационно пространство е една от основните задачи на държавата, способна да се справи с тази роля.