Заем, който не е изплатен в продължение на 3 години - какво ще се случи? Може ли да се отпише заем поради изтичане на давностния срок?

Вземането на заем от банка, за да се отървете от финансовите си задължения, е добра идея, но е рисковано. Ако кредитополучателят има проблеми с плащането, той може да стане длъжник. Продължителното забавяне на откриването на депозит може да доведе до значителни глоби и санкции, запор на сметки и евентуална загуба на имущество. Но в Русия има давностен срок за договорите за заем. Той е на 3 години. Когато давностният срок изтече, банката няма право да предявява претенции към длъжника. Ето защо много кредитополучатели искат да знаят отговора на въпроса: какво ще се случи, ако не изплащате кредита в продължение на 3 години??

Понятието за давностен срок

Много кредитополучатели искат да вземат заем и да не го изплащат, но по закон това е възможно в изключителни случаи. Един от тези случаи е изтичането на давностния срок по договор за заем.

Отношенията между кредитора и кредитополучателя се уреждат от Гражданския кодекс на РФ. В чл. 196 от Гражданския кодекс на РФ определя давностния срок по отношение на длъжника, след изтичането на който банката няма право да претендира за погасяване на дълга. Срокът е 3 години.

Как се изчислява давностният срок?

В съответствие с чл. 196 от Гражданския кодекс на РФ, вземанията на кредитора срещу длъжника се прекратяват, когато изтече давностният срок. Но не можете просто да спрете да плащате дълговете си, ако не сте запознати с процедурата. Задаване на въпроса: "Не съм изплащал заема в продължение на 3 години, изтекла ли е давността??", Платците искат да знаят кога изтичат задълженията им по заемите.

Важен момент е правилното изчисляване на давностния срок. Някои клиенти погрешно смятат, че той започва да тече от момента на сключване на договора за кредит. Това не е добра преценка.

Съгласно закона датата на отчитане е последният ден, в който платецът е изпълнил задълженията си, след което е престанал да изпълнява изискванията по договора за заем. Това е датата на последното плащане по заема.

Условия за опрощаване на дълга

Един от начините за отписване на задължения по кредити е изтичането на давностния срок. Но за да бъдете освободени от финансова отговорност, трябва да са изпълнени следните условия:

1. Кредиторът не е предявил претенции за дълга в рамките на 3 години след последното плащане.
2. Срещу кредитополучателя не е образувано административно производство по договора за потребителски кредит.
3. Клиентът не е избегнал съзнателно своите задължения.
4. Кредитополучателят не е укрил доходите си и има финансови проблеми.
5. Задълженията по договора за заем на клиента не са прехвърлени на трета страна, например на агенция за събиране на вземания.
6. Платецът не е получил никакво уведомление за задължението да плати таксите по договора за потребителски заем.

Основното изискване, при което кредитополучателят може да се надява на отписване на задълженията по кредита след 3 години, е да няма напомняния от банката. Ако след изтичане на 3 години от датата на последното плащане кредиторът не е поискал плащане по договора, се счита, че давностният срок на кредита е изтекъл. В този случай кредитополучателят има право да очаква опрощаване на остатъка от дълга заедно с натрупаните глоби и санкции за тригодишния период на неплащане.

Последици от неплащане на заемна сметка

Не е препоръчително да очаквате, че банката ще забрави за дълга ви в продължение на 3 години. Шансовете да бъдат отписани дълговете ви съгласно чл. 196 ОТ ГРАЖДАНСКИЯ КОДЕКС са по-малки от 0,04 %. Освен това избягването на финансови задължения към банката може да се счита за измама, която води до наказателни санкции (чл. 159 ОТ НАКАЗАТЕЛНИЯ КОДЕКС).

Ако клиентът (поради финансови проблеми) е решил да не плаща по договора в продължение на 3 години, очаквайки в края на периода кредитът да бъде отписан, той трябва да е наясно с отрицателните последици.

Какво ще се случи, ако кредитополучателят не изплати кредита си за 3 години??

• Кредитната история ще бъде непоправимо увредена. Кредитополучателят може да забрави за възможността да получи заем, дори от институции за микрофинансиране.
• Банката може да поиска погасяване преди датата на падежа. Задължения могат да се налагат на длъжници, които не са изпълнявали задълженията си в продължение на три или повече месеца.
• Всички сметки на кредитополучателя ще бъдат запорирани. Клиентът няма да може да използва дебитни карти и депозити, докато не изплати дълговете си.
• Банката може да възложи договорните задължения на агенция за събиране на вземания. Колекторите са по-малко лоялни към длъжниците и конфликтите с тях могат да бъдат неприятни последици за репутацията на платеца.
• Привличане на роднини на длъжника за плащане.
• Срещу клиента може да бъде образувано наказателно производство. Ако се докаже, че кредитополучателят умишлено е избегнал изплащането на заем на стойност над 500 000. рубли, прокуратурата може да го обвини в измама.

Съдебно преследване на членовете на семейството на длъжника

Клиентите, които стават длъжници, рискуват не само собствената си репутация. Ако не изплащате заем в продължение на 3 години, какво ще се случи с техните роднини??

Първо, малко вероятно е съпругът на длъжника да може да получи одобрение за ипотека ще обърне внимание на за кредитна история на длъжника.

Второ, агенциите за събиране на вземания, на които банките прехвърлят права по кредитни споразумения в 78 % от случаите, често изискват изплащане на суми от всички членове на семейството на. Редовните неудобни обаждания, известия и срещи със събирачи на дългове са само малка част от негативните последици от дългогодишния дълг на един член на семейството.

Ако има доказателства за измама от страна на кредитополучателя (което предполага, че кредитополучателят е наказателни дела), семейството му може да изгуби не само спокойствието, но и доверието и уважението на неговите познати.

Съвети от адвокат

Когато възникнат първите финансови проблеми, е препоръчително да се обърнете към специалисти, които са компетентни по икономически въпроси. Те ще помогнат да направиш правилното решение, за да се избегнат отрицателни последици и статус "вечен длъжник".

Какво съветват адвокатите на клиенти, които не са в състояние да изплащат кредита си? След като проучат ситуацията на кредитополучателя, те ще ви помогнат да решите как законно да избегнете плащането на банковия заем или да намалите. Може да се направи по няколко начина:

• подаване на заявление до банката за изменение на договора за заем;
• ако в документите има грешки, заведете дело срещу кредитора;
• да включва съкредитополучатели или поръчители (ако е посочено в договора);
• да се възползвате от кредитната застраховка;
• Обявяване на несъстоятелност.

Изменение на договора за заем в банката

Да разчитате, че банката ще забрави за дълга за 3 години, е много рисковано. Има и по-достъпни начини за отписване на кредитни задължения. Един от най-достъпните варианти е да се свържете с управител на банка.

Разкажете подробно на кредитния инспектор за причините за финансовите затруднения. Посещението в банката означава, че кредитополучателят е заинтересован да запази добрата си репутация като клиент и е готов да изпълни поне частично задълженията си.

На въпроса: "Какво ще се случи, ако не изплащате заема си в продължение на 3 години??" - е малко вероятно банковите специалисти да отговорят на кредитополучателя. Ето защо не трябва да информирате управителя за намерението си да избегнете плащания.

Да се подобри Условията на договора за заем Трябва да вземете със себе си паспорт, документи за заем и доказателство за доход. След преглед на заявлението банката може да вземе решение:

• да отпише част от лихвите, начислени след финансовите затруднения на клиента;
• преструктуриране на заема. Срокът на договора за заем ще бъде удължен, но вноската ще бъде много по-ниска;
• рефинансиране на съществуващ заем срещу по-ниски лихви.

завеждане на дело срещу кредитната институция

Не всички договори за заем са изготвени в съответствие със законовите изисквания. Опитен икономически адвокат може да открие грешки в документите на банката.

В интернет има информация за това дали банките могат да отписват дългове по кредити имат грешки в договора за заем. 6% от клиентите са успели да спечелят съдебно дело и да отпишат изцяло дълга си. Повечето от спечелилите в съда (97%) са взели заем от микрофинансиращи институции. Вероятността да бъдат допуснати грешки в договор за потребителски кредит от голяма финансова институция, като Сбербанк или "Sovcombank", Размерът на дълга към банката е почти нулев.

Клиентът може да се обърне към съда, ако банката не изпълни задълженията си по кредита, например като не изпрати предизвестие 2-3 дни предварително или като отложи датата на плащане. В този случай съдът може да застане на страната на длъжника, да отпише част от дълга и да предяви иск срещу банката за парите. Размерът на главницата и давностният срок не засягат съдебното производство.

Участие на други лица в изплащането

Ако в договора за кредит са посочени съкредитополучатели или поръчители, те могат да поемат задълженията за плащане. Банката при липса на 98% от действията за погасяване на дългове от страна на титуляря на заема включват други членове на договора за погасяване на заетите средства.

Вашият поръчител или съкредитополучатели също могат да понесат негативни последици, ако не платят. Може ли да се отпише заем поради изтекла давност срещу него? Да, защото законът позволява да се отпишат дълговете ви от всеки, който има нещо общо с договора за заем.

Но поръчителите или съкредитополучателите ще бъдат освободени от плащането на заема само след като основният кредитополучател бъде обявен за неправоспособен или в несъстоятелност и ако е изтекъл давностният срок (без напомняне от банката в рамките на 3 години от датата на последното плащане).

Изплащане на дълга от страна на застрахователното дружество

Ако клиентът е сключил застраховка, той може законно да се отърве от дълга. Ако загубите работата си, ако това е включено в списъка с рискове, заемът ще бъде изплатен от клиента застрахователна компания. Принудително напускане на работа, например поради съкращение.

За да се възползва от това право, кредитополучателят трябва да представи на банката документи, удостоверяващи финансовото му състояние, веднага след приключване на трудовия договор. Банката прехвърля вземането на оторизирано дружество, а заемът се изплаща от застрахователя на кредитополучателя.

Производство по несъстоятелност

Не всички кредитополучатели с финансови проблеми искат да обявят несъстоятелност. Но всеки се интересува от отговора на въпроса: какви са последиците при неплащане на заема?? "Неплащане на заем в продължение на 3 години", - казват те, и много хора избират този начин, за да се отърват законно от задълженията.

Банкрутът набира популярност като възможност за отписване на кредитни задължения. От него могат да се възползват клиенти на банки, които не са плащали по договорите си в продължение на поне 3 последователни месеца, с общ дълг от 500 000 евро. рубли (минимум). Предимството е пълното отписване на останалите задължения по кредита след продажбата на имота на кредитополучателя.

Банкрутиращите се търсят от онези, които нямат какво да губят: процедурата включва продажба на имущество на клиентите, за да се изплатят дълговете. Ако активите не са достатъчни за пълно погасяване на заема, банката трябва да опрости дълга.