Заявление за изплащане на кредитна застраховка: образец, правила, срокове

В процеса на отпускане на кредит банките предлагат на потенциалните кредитополучатели да сключат застрахователен договор. Ако клиентът не е в състояние да плати дълга, задължението за закриване на дълга към банката е наложено на застрахователното дружество. На практика обаче често възниква обратната ситуация и добросъвестните платци се интересуват от възможността за възстановяване на застрахователната премия по кредита при предсрочно погасяване. Но каква сума ще бъде получена? И кой трябва да върне парите - застрахователят или банката??

Концепция за кредитно застраховане

Преди да върнете застрахователна премия по кредита, трябва да проучите същността на тази застраховка. Банка предлага застрахователна полица на клиент, който е кандидатствал за кредит, за да намали риска от невръщане на кредита. Преди да се съгласи на такова предложение, клиентът трябва да прави разлика между задължителна и доброволна застраховка, придружаваща потребителските кредити, тъй като всяка такава полица е доста скъпа.

Задължителна застраховка

Съгласно закона застраховката, която съпътства получаването на кредитни средства, не е задължителна за кредитополучателя, а може да бъде сключена само на доброволна основа. Но това правило има изключение. Ако имуществото е предоставено като обезпечение по заем, то подлежи на задължителна застраховка при следните видове договори за заем

1. Ипотечно кредитиране. Когато се заема обезпечение с недвижим имот и се отпуска ипотечен кредит, той трябва да бъде застрахован.
2. Застраховка на автомобили. Кредитната организация има право да задължи кредитополучателя да сключи застраховка CASCO за закупуваното превозно средство, ако на лицето е отпуснат заем за автомобил.

Доброволно застраховане

Всички останали варианти, съпътстващи сключването на договор за потребителски кредит, са доброволни за клиента на банката. За да разберете дали можете да получите възстановяване на застраховката за изплатен заем, трябва внимателно да проучите договора. Можете да получите обратно тази надплатена сума по кредита, ако договорът предвижда това. Това са видовете застраховки, които кредитните институции налагат най-често:

1. Финансови рискове.
2. Ипотечна застраховка на заглавието.
3. Загуба на работа.
4. Здраве, живот на кредитополучателя (неработоспособност, инвалидност, смърт).
5. Друго имущество на клиента, с изключение на недвижимо имущество и автомобил.

Правно регулиране

С 1.06.Влизане в сила на законодателни промени през 2016 г. по отношение на доброволното осигуряване. Тези изменения работят в полза на кредитополучателя, като съгласно тях клиентите на банките вече имат възможност да си възстановят парите чрез анулиране на наложената застраховка след изплащане на дълга. Необходимо е да се изготви заявление за възстановяване на застрахователна премия по кредита, чийто образец може да се получи от дружеството или банката. На законодателно ниво това право е залегнало в следните разпоредби:

1. Член 3, четвърти параграф, 4015-1-FZ.
2. Член 31 102-FZ.
3. Десети параграф на член 7 353-FZ.
4. Член 343 от Гражданския кодекс.
5. 3854-У НА ЦЕНТРАЛНАТА БАНКА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ.

Възможност за възстановяване

Съгласно новите правила на кредитното право банката не може да налага на клиента допълнителна услуга. Но има две различни ситуации: когато клиентът откаже да Сключване на застрахователен договор преди да вземете заема и да го анулирате договор за заем след като клиентът е изплатил дълга си. Във всеки един от тези случаи клиентът има право да откаже услугата, включително след сключването на договора. Ще бъде ли възстановена застраховката, ако заемът бъде приключен преждевременно?? За съжаление, много банкови институции не бързат да върнат премията по кредитно задължение.

Случаи, в които не е възможно изплащане

Съгласно правилата на кредитното право клиентът има законно право да получи обратно застраховката след изплащането на кредита. Въпреки важните законодателни промени за осигурените клиенти на банката обаче има някои ситуации, в които въпросът за връщането на надплатените суми след погасяването на кредита остава проблематичен и трябва да се решава от съда:

1. Срок за сключване на договор за заем и застраховка. Правни разпоредби, който влезе в сила на 1.06.2016 г., се прилагат само за нови договори. Застраховката не може да бъде възстановена за договори, сключени преди тази дата.
2. Колективно застраховане. Законодателството се прилага за договори, сключени от гражданин директно със застраховател. Ако кредитната институция предоставя застраховка като част от колективен трудов договор, не е възможно да се върне застраховката в рамките на предвидения 5-дневен срок.
3. Избор на вариант на кредитиране. Ако банката предложи на потенциален кредитополучател два модела на заем - по-висок лихвен процент без застраховка или по-нисък лихвен процент, но със застраховка, и клиентът избере втория вариант, ситуацията се счита за доброволно решение на кредитополучателя да сключи застраховка.
4. Условия на застрахователния договор. Ако връщането на неусвоената застрахователна премия при предсрочно прекратяване на договора не е предвидено в условията за застраховане, определени в договора, клиентът все пак има право на предсрочно погасяване на кредита, но остатъкът от застрахователните средства в този случай не подлежи на погасяване.

Документи, които трябва да се представят на застрахователя, за да се върне застраховката

Ако при регистрацията на кредита банката е наложила сключването на застрахователен договор, то за неговото прекратяване трябва да се обърнете директно към застрахователя, като предоставите пакет от следните документи:

1. Оригинал и копие на договора за заем.
2. Паспорт.
3. Заявление за възстановяване на застрахователен кредит (образец по-долу) или за отказ от договор за доброволно застраховане. Трябва да посочите в документа начина на получаване на парите. Ако договорът бъде прекратен предсрочно, се подава заявление за възстановяване на остатъка от застрахователната премия.
4. Банкова справка, потвърждаваща, че сте изплатили дълга си предсрочно.

Можете да се запознаете с правилата за подаване на заявление за възстановяване на застрахователен кредит в банката, която ви е отпуснала кредита пари в брой, в офиса на дружеството, с което е сключен договорът.

Възстановяване на застраховката в рамките на 5 дни след подписване на договора за заем

С постановление на Банката на Русия, която регулира кредитния и застрахователния пазар в страната, се определя период на размисъл, през който сключеният договор може да бъде оттеглен. Срокът за подаване на заявка за възстановяване на застрахователен кредит е 14 работни дни. Заслужава да се отбележи, че ако застрахователното събитие настъпи в рамките на посочените 14 дни и документът е влязъл в сила, не може да бъде възстановена цялата сума на премията. Ако клиентът обаче не спази този срок и застраховката не е започнала, цялата процедура по възстановяване трябва да се извърши, както следва

1. В срок от 14 работни дни от сключването на договора гражданинът трябва да се обърне към застрахователната организация и да подаде заявление, в което да заяви желанието си да се откаже от сключения договор за доброволно осигуряване, като посочи данните, на които да бъдат изпратени средствата.
2. Застрахователят е длъжен да постави виза, потвърждаваща, че е приел заявлението за разглеждане, върху екземпляра на заявителя или да го изпрати на заявителя с препоръчана поща с обратна разписка и опис.
3. Застрахователят трябва да върне парите на кредитополучателя в срок от 10 дни.

Особености на възстановяването на застрахователни премии по групов договор

Колективното застраховане не е обхванато от новите законови разпоредби. Този Видове застраховки има една особеност и тя е, че застрахованото лице е банката, а не физическото лице, което само се присъединява към договора. В такъв случай трябва да проучите договора и условията на застраховката, за да разберете за други условия, които дават възможност да откажете застраховка. Застрахователите и банките са отговорни за изготвянето на условията, при които колективната застраховка може да бъде прекратена в момента на изплащане на кредита. Това означава, че договорът не може да предвижда възможността за да върне парите в случай на предсрочно погасяване.

Процедура за изплащане на застрахователната премия при предсрочно погасяване на кредита

Ако застрахователната премия е била платена предварително, можете да подадете заявление за възстановяване на застрахователната премия. Необходима е застраховка живот на кредитополучателя в случай на неизплатен заем. Същото важи и за обезпеченията. Това означава, че кредитополучателят може да има право на възстановяване на застрахователната премия в случай на предсрочно погасяване. В този случай е възможно да се възстанови остатъкът от платената премия. В такава ситуация първо трябва да се свържете с банката си, която може да пренасочи кредитополучателя към застрахователя, за да се реши проблемът. Заявлението за възстановяване трябва да се подаде заедно със заявлението за предсрочно погасяване. Или веднага след това. Формуляр за искане за възстановяване на застрахователно обезщетение можете да получите както в банковия офис, така и в застрахователна компания.

Възстановяване на премии след периода на изчакване

Ако 14-те дни са изтекли, първо трябва да се свържете с банката. Удължени срокове за връщане на застрахователните премии се предоставят от следните кредитни институции: "Хоум Кредит", ВТБ24, Сбербанк. Не всички банки обаче са толкова лоялни. Не са редки случаите, когато финансовите институции отговарят на искането с отказ с мотива, че кредитополучателят е подписал застрахователния договор доброволно. В този случай въпросът може да бъде решен само в съда. И когато изготвяте искане за възстановяване на застраховка на кредит, по-добре е да договорите образец с адвокати. В противен случай може да допуснете много грешки.

Формуляр за кандидатстване

Банките и застрахователите обикновено имат свои собствени шаблони за попълване на документи. Преди как да се попълни заявлението за възстановяване на застрахователен кредит, трябва да се уверите, че то съдържа следната информация:

1. Наименование на документа.
2. Данни за клиента - име, паспортна информация, адрес.
3. Датата на застрахователния договор.
4. Място на издаване.
5. Подпис.
6. Информация за договора за заем (номер, дата на изтичане, стойност) и за предсрочното погасяване (дата, на която заемът е бил действително приключен).
7. Подробности, на които организацията трябва да изпрати средства.

Образец на заявление за възстановяване на застрахователен кредит ще помогне на всички да го направите правилно.

Изплащане по съдебно разпореждане

Тази опция не е подходяща за всички граждани. Статистиката показва, че в много случаи съдебните решения относно задължителното застраховане са отрицателни. Решенията по подобни дела в Москва и регионите на Русия обаче са различни. Такива искове попадат в областта на защитата на потребителите, което означава, че гражданинът има право да избере мястото на предявяване на иска (по мястото на сключване на договора или по местоживеенето на бенефициера). Това означава, че искът може да бъде подаден в региона на страната, където подобни дела приключват в полза на ищеца, т.е. положително.