Кредитната застраховка е задължителна или не? Законови начини за отказ на застраховка

Заемите са популярни предложения от много банкови институции. Те могат да бъдат различни видове, тъй като могат да бъдат целеви или нецелеви. Но почти винаги кредитополучателите се сблъскват с факта, че банките дори при кандидатстване за малък потребителски кредит настояват за сключване на застрахователна полица. Това повдига въпроса дали кредитната застраховка е задължителна или не. Някои видове застраховки наистина са задължителни по закон, но в повечето случаи изискванията на банките са незаконни.

Защо е необходима застраховка?

Застрахователната полица защитава гражданите от различни застрахователни рискове. Банката е бенефициер при подаване на заявление за застраховане на кредита. Поради това се взема предвид размерът на застрахователната сума. Броят и спецификата на застрахователните събития зависят от вида на взетия заем.

Задължителна ли е застраховката при кандидатстване за заем?? В повечето случаи не е необходимо да се купува полица, тъй като тя не се изисква от закона. Но ако гражданинът откаже да сключи застрахователна полица, банката може да откаже да отпусне заем.

Ако вземете ипотечен кредит, застраховката е задължителна и защитава жилището, което купувате, от различни застрахователни събития. Застрахователната полица Casco се изисква по закон при кандидатстване за заем за автомобил. В други случаи хората могат да откажат да закупят полицата.

Специални характеристики на потребителския кредит

Тази оферта на банката се счита за най-популярната сред много кредитополучатели. Дали кредитната застраховка е задължителна, ако вземате потребителски заем? По закон банките нямат право да настояват за закупуване на такава застрахователна полица, но практиката показва, че хората, които отказват да сключат застрахователна полица, не могат да получат средства за кредит от банката.

В случай на потребителски заеми, живот и здраве получател пари. Преди да подпишете договора, е важно да разберете кои застрахователни покрития са включени. Това обикновено включва следните ситуации:

• смърт на кредитополучателя;
• Загуба на работоспособност, която е възможна в случай на инвалидност от първите две групи.

В някои банки застраховката се изплаща само ако кредитополучателят умре или получи инвалидност от първа група. Не се присъжда обезщетение, ако човек загине при произшествие в нетрезво състояние. Ако кредитополучателят има хронично заболяване преди подписването на договора, застрахователното плащане може да бъде оспорено от служителите на дружеството, ако смъртта се дължи на това заболяване. Ето защо е важно да изясните всички детайли, преди да подпишете споразумение.

Какво се случва, ако настъпи застрахователно събитие?

Много хора, които искат да вземат пари назаем от банка, се чудят дали се изисква лична застраховка, преди да вземат заем. При вземане на потребителски кредит гражданинът може да откаже да сключи лична застраховка. Но истината е, че закупуването на застрахователна полица е от полза не само за банките, но и за самите кредитополучатели. Това се дължи на следните характеристики:

• Ако в действителност застрахователното дружество е това, което трябва да изплати кредита вместо кредитополучателя;
• При тези условия дълговете не се прехвърлят на наследниците на починалия кредитополучател;
• изплаща се само главницата, така че роднините на гражданина ще трябва да плащат лихвите.

Но цената на полицата се счита за доста висока. Освен това в практиката често се срещат ситуации, в които застрахователните дружества оспорват изплащането на обезщетение, тъй като намират различни вратички за отказ. При тези обстоятелства много хора не желаят да плащат голяма сума пари за лична застраховка.

Ползи за банката

Банковите институции са тези, които настояват клиентите им да сключват различни застрахователни полици. Това е така, защото банките искат да възстановят средствата си по всеки възможен начин. Ако кредитополучателят почине, без да остави след себе си който-или ценно имущество, банката няма да може да поиска изплащане от роднините на лицето.

Дори ако кредитополучателят просто изгуби работоспособността си, банката няма да може да разчита на средствата си, защото лицето просто няма оптимална работа или добра заплата. Банките не искат да загубят средствата си, затова често нарушават дори изискванията на закона, като отказват да отпуснат кредит на хора, които не желаят да закупят лична застрахователна полица.

Трябва да вземете?

Първото нещо, което кредитополучателят трябва да направи, е да разбере дали застраховката е задължителна при вземането на кредит. Ако не се изисква от закона, можете да откажете да го извадите. Но с важно е Оценете не само недостатъците на политиката, но и положителните й страни.

Ако не желаете да закупите застрахователна полица, банкерът просто отказва да ви отпусне заем. Друга възможност е да се откажете от полицата в рамките на 5 дни след сключването на договора. При тези условия лицето ще получи заем, а парите, похарчени за полицата, също ще бъдат възстановени.

Може ли банката да изиска сключването на застраховка??

Почти всяка съвременна банка изисква от своите кредитополучатели да сключват застрахователни полици. Задължително ли е сключването на застраховка при вземане на кредит?? Когато вземате стандартен потребителски кредит, не е необходимо да сключвате застраховка. Но хората често се сблъскват със заплахи и искания от страна на банките. Например, банката обикновено казва, че ако клиентът откаже да закупи застраховка, той няма да получи средствата по кредита.

Ако банката откаже заем, тя дори не е длъжна да информира клиента за причините за отрицателното решение. Следователно гражданите не могат да държат дадена организация отговорна за нарушаване на изискванията законодателство. В резултат на това много хора са принудени да сключват допълнителни застраховки, за закупуването на които се харчат доста пари.

Кога е необходима застраховка??

Всеки трябва да е наясно дали застраховката на кредита е задължителна или не... Има някои ситуации, в които закупуването на застрахователна полица се изисква по закон. Задължително е да сключите застраховка при вземане на кредит в следните случаи:

• Ипотечни кредити, тъй като при тези условия хората са задължени по закон да се погрижат за сигурността на имота, който купуват, затова преди края на срока на кредита се закупува полица за апартамент или къща;
• Ако сте взели заем за автомобил и искате да защитите автомобила си от унищожаване или повреда, винаги се нуждаете от застрахователна полица за каско за срока на заема за срока на заема споразумения.

В други случаи хората могат спокойно да откажат да сключат застраховка, така че банките да не могат да ги преследват.

За да не ви бъде отказан заем, е препоръчително да анулирате полицата веднага след като сте я закупили и сте подписали договора за заем. Дори ако договорът, подписан с банка, предвижда негативни последици в случай на отказ на кредитополучателя да сключи лична застраховка, това е нарушение на закона. Всички неустойки и увеличения на лихвения процент могат лесно да бъдат оспорени в съда. Ето защо кредитополучателите трябва да са добре информирани дали застраховката е задължителна при вземане на кредит в Сбербанк или друга банкова институция. В този случай те могат лесно да отстояват своите права и интереси.

Особености на споразумението

Задължителната кредитна застраховка може да бъде сключена директно в банката или в отделна на застрахователното дружество, Трябва да сте акредитирани в избраната банкова институция. Преди да подпишете застрахователна полица, е важно внимателно да проучите всички нейни условия. Те включват:

• Колко често трябва да се сключва договорът, тъй като можете да го закупите за целия период на кредита или да сключвате нова полица всяка година;
• размера на застрахователната премия;
• Брой и видове застрахователни събития;
• Размерът на обезщетението, което ще бъде изплатено от дружеството при настъпване на застрахователно събитие;
• Специфични особености, които кредитополучателят трябва да вземе предвид при получаване на обезщетение.

Кредитополучателите трябва да имат предвид, че закупуването на застраховка значително увеличава финансовата тежест, тъй като цената на полиците е доста висока. Зависи от размера на заема, който се взема от банката. Ето защо хората трябва да знаят дали застраховката на кредита е задължителна в банката, за да намалят максимално разходите за използване на заетите средства.

Какви документи се изискват?

Когато кредитополучателят разбере дали заемът му в Сбербанк или в друга банка изисква застраховка, той избира застрахователното дружество, с което да сключи полицата. Възможно е да закупите застрахователна полица директно от избраната от вас банка, но цената ѝ обикновено се смята за прекомерна за много хора.

За да се подпише застрахователният договор, трябва да се подготви определен пакет от документи, който включва следните документи:

• паспорта на прекия кредитополучател;
• договор за заем, подписан с банковата организация, в който се посочват основните условия за сътрудничество, размерът на получената сума, срокът на заема и други нюанси;
• формуляр за кандидатстване, в който се посочва видът на полицата, която лицето иска да закупи, както и периодът, за който се закупува застраховката - празен формуляр се изисква от клона на застрахователната компания.

За въз основа на договора за заем Специалист на застрахователната компания прави изчисление, след което кандидатът се информира за цената на полицата.

Процедура за изготвяне на застрахователна полица

Преди да сключите полицата, трябва да решите дали застраховката на кредита е задължителна или не. Ако кредитополучателят реши да закупи полицата, процедурата е следната

• На първо място трябва да се избере застрахователна компания, която да е акредитирана в банката, в която е изтеглен големият кредит;
• Оценяват се основните условия, предлагани от дружеството;
• Преди подписването на договора се препоръчва да се оценят няколко оферти от различни компании, за да се изберат най-благоприятните условия за сътрудничество;
• След това кредитополучателят избира най-добрата застрахователна програма, като най-изгодна и удобна е комплексната програма, която обикновено съчетава застраховка на апартамента и лична застраховка;
• ако лицето не разполага с много пари, може да се поинтересува от различни начини за плащане на полицата, тъй като много компании предлагат разсрочено плащане;
• предложеният застрахователен договор се разглежда;
• ако лицето е удовлетворено от условията, то подготвя необходимите документи и ги представя на служителя на застрахователното дружество за по-нататъшно разглеждане;
• броят на документите зависи от изискванията на избраната застрахователна компания, но стандартното изискване е паспорт, заявление и договор за заем;
• след това подписвате застрахователен договор и е препоръчително да се консултирате с адвокат, за да го проучите;
• полицата е платена.

Най-често гражданите предпочитат да кандидатстват за полицата ежегодно, поради което тя рядко се закупува за целия срок на кредита. Това се дължи на значително увеличаване на финансовата тежест.

Възможно ли е да спестите пари от полицата?

Застраховката често е задължителна, когато вземате целеви кредит от банка. Например, ако вземете заем за кола или ипотечен кредит. Кредитополучателите няма да могат да откажат полица, но има няколко трика и необичайни начина да спестят пари за такава покупка. Те включват:

• Не бива да купувате застраховка директно от банката, с която подписвате договора за кредит, защото в повечето случаи кредитните институции предлагат завишени цени на полиците;
• Добре е да сравните офертите на различни застрахователни компании, за да изберете най-изгодната полица;
• Освен това е препоръчително да следите различните промоции, провеждани от организациите, за да можете да подновите застраховката си навреме и на изгодна цена;
• Всяка година трябва да се обръщате само към една застрахователна компания, тъй като чрез непрекъснато сътрудничество фирмите обикновено предлагат различни отстъпки или други възможности за намаляване на цената на полицата за своите клиенти.

При сключване на ипотечен кредит банките изискват да бъде застрахован не само закупеният недвижим имот, но и животът на кредитополучателя. При тези условия е препоръчително да се сключи цялостна застраховка, която защитава от множество рискове. Цената му ще бъде по-ниска в сравнение с покупката на две отделни полици.

Отказ от договора след подписването му

Най-честият въпрос, който интересува кредитополучателите, е дали застраховката е задължителна при потребителски кредит. Когато теглят такъв заем, гражданите могат да изберат да не сключват застрахователна полица по закон. Но ако хората се страхуват, че банката просто ще откаже да отпусне средствата по кредита, те могат да платят за полицата, да подпишат договора за кредит, а след това, по време на периода на изчакване, да откажат да застрахователни полици. Правилата на процеса включват:

• Необходимо е да се подаде заявление за отказ на застраховка в срок от 5 дни след подписване на застрахователния договор;
• в заявлението може да бъде посочена всякаква причина за решението на клиента;
• Към заявлението трябва да се приложат копие от паспорта на гражданина, разписка, потвърждаваща плащането, копие от договора за заем и самия договор за застраховка;
• застрахователните дружества не могат да откажат да прекратят договора, ако гражданинът подаде заявление в срок, така че на лицето да бъде изплатена предварително преведената сума.

Но е възможно да се откаже само застраховка, закупена с потребителския кредит. Ако откажете да сключите застраховка на жилището, това може да доведе до предсрочно прекратяване на договора за заем. При тези условия гражданинът трябва да върне цялата получена сума в пълен размер. Ето защо е важно предварително да разберете дали във ВТБ или друга банка е задължителна застраховка на кредита.

Мога ли да възстановя част от застраховката?

Много хора предпочитат да погасяват заеми предсрочно. За тази цел те периодично внасят допълнителни суми за погасяване на заема. Така че, ако заемът бъде изплатен изцяло преди датата на падежа, гражданите могат да се обърнат към застрахователната компания за възстановяване на част от сумата, изразходвана за полицата. Трябва да предоставите следните документи на служител на компанията:

• заявление за покриване на част от разходите по застраховката;
• застрахователно споразумение;
• удостоверение от банката, потвърждаващо, че гражданинът е погасил кредита предсрочно.

Въз основа на тази документация специалистите на компанията правят изчисление и съответната сума пари се превежда по банковата сметка на клиента. Ако е изтекъл по-малко от половината от срока на заема, можете да получите обратно половината от цената на полицата.

Заключение

Всеки кредитополучател трябва да знае дали е задължително да сключи застраховка при отпускане на кредит. Неспазването на правилата може да доведе до по-високи лихвени проценти, неустойки или предсрочно прекратяване на договора за кредит. Ето защо можете да откажете застраховка само когато вземате стандартен потребителски или друг вид кредит.

Ако физическо лице сключи застраховка и изплати кредита предсрочно, то има възможност да получи обратно част от парите, похарчени за закупуване на полицата. Възможно е да се откажете от допълнителната застраховка в рамките на 5 дни след подписването на застрахователния договор.