Двойната застраховка е... Определение, характеристики и последици

Какво представлява - двойна застраховка? Нека се опитаме да разберем.

В областта на личните и имуществените застраховки това е доста често срещано явление в живота и на работното място. Често се говори и за рецидивиращ или допълнителен, но тези понятия трябва да се разграничават.

В областта на имущественото застраховане

Двойната застраховка е ситуация, в която Едно и също имущество е застраховано от повече от една организация за един и същи период от време.

Общата застрахователна сума в този случай не може да надвишава стойността на имуществото. Законът позволява такава застраховка свободно.

Тази ситуация възниква, когато имуществото е застраховано срещу един и същ риск и в един и същи период по едно и също време в няколко застрахователни институции. При всички споразумения застрахователната сума надвишава застрахователната стойност на имуществото. Това означава, че при настъпване на застрахователно събитие изплатената от застрахователните институции компенсационна сума надвишава общия размер на вредите, които са получени от застрахования.

Основни характеристики

Следователно можем да кажем, че основните признаци на двойното застраховане са:

1. Имуществото е застраховано едновременно при няколко застрахователи.
2. Застрахователните условия са същите.
3. Застрахователните събития са идентични.
4. Обектите на застраховката са едни и същи.

Не е необичайно да имате такъв вид застраховка Използва се от хора с цел незаконна печалба, така че е строго забранен от закона.

В случаите, когато имуществото е застраховано срещу различни рискове, ситуацията не се класифицира като двойно застраховане и следователно е разрешена от закона. Например, в един застрахователната компания Телевизорът е застрахован срещу загуба от пожар, а друга компания го застрахова срещу кражба.

По този начин законът позволява застраховането на едно и също имущество при различни застрахователни дружества само когато размерът на очакваното обезщетение не надвишава размера на причинените вреди.

Струва си да се отбележи, че двойната застраховка - е услуга, което е напълно забранено в някои страни. т.е. притежателят на полицата може да взаимодейства само с един застраховател за едно и също имущество. Ако се сключи втори застрахователен договор за същото имущество, той се счита за невалиден. Подобна забрана се дължи на факта, че тя не само води до незаконна печалба, но и може да подтикне застрахования към умишлено предизвикване на застрахователно събитие. Например, гражданин притежава къща на стойност 1 млн. Взаимодейства с пет застрахователя и сключва споразумения за 800 000. рубли с всеки от тях. Ако настъпи застрахователно събитие, той може да получи 4 млн. Не всеки може да устои на това изкушение.

съзастраховане, презастраховане и двойно застраховане са синоними, означаващи едно и също нещо.

Фиксиране на факта в документите

За да се избегнат ситуации на двойно застраховане, законите, които регулират застрахователния процес, поясняват: застрахователите (лицата, които застраховат определено имущество) са длъжни да съобщават на застрахователите (застрахователните дружества) всички данни за застрахователните договори, които са подписали с други застрахователни институции.

Информацията, получена от застрахованото лице, трябва да бъде записана във формуляра на заявлението. Често обаче тя е фиксирана и в текста на самия застрахователен договор. Освен това застрахователят посочва, че ако открие двойна застраховка, той оттегля задължението си за обезщетение в случай на застрахователно събитие по този договор.

Застрахователни дела, произтичащи от двойно застраховане

В случаите, когато лице презастрахова двоен застрахователен договор или по друг начин се установи, че това е направено с цел получаване на незаконен доход, застрахователната организация има право да започне съдебни производства, да обяви всички застрахователни договори за недействителни.

в този случай застрахователното дружество получава застрахователната премия до края на периода, в който е установена застрахователната измама.

Но доказването, че намерението застрахователят е бил нечестен, обикновено е много трудно. Често такива ситуации възникват без намерението на застрахованото лице и извършват незаконни действия.

Вероятни резултати

Ситуацията с двойното застраховане може да бъде разрешена по два начина:

1. Случай на двойно застраховане се открива след застрахователното събитие.
2. двойната застраховка се открива много преди момента на настъпване на застрахователното събитие.

Ако преди застрахователното събитие е установена двойна застраховка, общата застрахователна сума се привежда в съответствие със застрахователната стойност на имуществото във всички застрахователни договори. С други думи, ако стойността на застрахованото имущество е равна на 10 000 рубли, то във всички застрахователни договори тя ще бъде равна на 10 000 рубли. Ако застрахователната сума е равна на 10 хил. рубли, то във всички застрахователни договори тя ще бъде равна на 10 хил. рубли. рубли.

В такъв случай клиентът-застрахован има право да поиска застрахователната стойност на имуществото по договора да бъде намалена. Това право се разпростира и върху договора, който е подписан по-късно. Застрахователната стойност се намалява чрез преразглеждане и намаляване на застрахователната премия.

С други думи, притежателят на полицата намалява разходите си, като плаща на застрахователното дружество по-малка премия от предварително предвидената.

Ако застрахователният договор бъде прекратен, платената преди това премия (дори ако е платена предварително) не се възстановява на клиента. Ако споразуменията са сключени по едно и също време и застраховащият се е съгласил с това, застрахователните суми по споразуменията могат да бъдат пропорционално намалени.

Ако настъпи застрахователно събитие

По-сложна е ситуацията, когато двойното застраховане на имущество се разкрива в момента на настъпване на застрахователното събитие. В този случай застрахователното предприятие е длъжно да изплати обезщетението по следния начин, така че общият размерът на обезщетението не надвишава стойността на причинените вреди.

Важно е всяко застрахователно предприятие да носи отговорност съгласно собственото си споразумение в рамките на посочената в него застрахователна сума. Това означава, че клиентът има право да получи цялото обезщетение от един застраховател, докато другите застрахователи разделят обезщетението помежду си и дават своя дял на институцията, която е изплатила обезщетението на клиента.

Разрешена ли е двойна застраховка "Живот"??

В областта на личното застраховане

Обикновено това не се използва в частното застраховане, но не е забранено от закона.

В такъв случай всеки застраховател работи самостоятелно и изпълнява собствените си задължения към притежателя на полицата независимо от останалите.

Например, гражданинът застрахова собственото си здраве здраве едновременно в няколко компании. Ако случаят е такъв, имате законно право да получите обезщетения от всеки застраховател в случай на заболяване.

Ако сключвате частна застраховка, не е необходимо да разкривате застраховката си пред друга компания, тъй като това изискване се отнася само за имуществените застраховки.

В случай на частно застраховане застрахователните суми се определят изключително по споразумение между застрахователя и притежателя на полицата (напр. до 55-годишна възраст). След това гражданинът има право да презастрахова същия риск при друг застраховател. В такъв случай разходите за застраховка не могат да бъдат надхвърлени или правата на застрахованото лице не могат да бъдат нарушени.

Заключение

По този начин терминът "двойна застраховка" означава застраховане на даден обект на собственост от различни организации за сума, която не надвишава застрахователната стойност на застрахования обект. Допълнителната застраховка се нарича също съзастраховане и е разрешена от закона.

Под двойно застраховане в Гражданския кодекс на Руската федерация се разбира застраховане на имуществен обект в различни дружества за сума, надвишаваща застрахователната стойност на застрахования обект. Двойното застраховане често се нарича и презастраховане. Такава застраховка е забранена от закона.

Ако застрахователното събитие е двойна застраховка, този факт трябва да бъде договорен в процеса на сключване на втория застрахователен договор. Двойната застраховка не е застраховка, когато имущественият обект е застрахован срещу различни рискове. Също така, без двойно или съзастраховане включва лична застраховка.