Какво представлява застраховката за собственост върху ипотека: определение, условия, ставки

Ипотеките се считат за популярно предложение от страна на банките, с което е възможно да се закупи имот със заемни средства. Ако се избере обект на вторичния пазар, кредитополучателите трябва да се уверят, че сделката е законна и безопасна. За тази цел е оптимално да се използва застраховка за собственост, предлагана не само от застрахователни компании, но дори и от самите банки. Важно е предварително да разберете какво представлява застраховката за ипотека и какви са нейните предимства. Стойността му зависи от цената на апартамента и други фактори, но често той е застраховката, която спасява хората от загуба на скъпия им недвижим имот.

Какво представлява застраховката за ипотеки??

Това е застрахователна полица, покриваща рискове, свързани с материални загуби, понесени от притежателя на полицата поради загуба на правото на собственост върху закупен апартамент или къща по различни причини. Можете да загубите правото си на собственост върху имот по различни причини, включително

• продавачът е наследил апартамента, като е нарушил правата на останалите наследници;
• сделката е сключена с в нарушение на изискванията Правото на собственост може да бъде изгубено, ако например са използвани заплахи или фалшиви документи;
• по време на подписването на договора за покупко-продажба са извършени някои измамни действия
• една от страните е недееспособна;
• дадена страна не е била упълномощена да подпише договора;
• сделката е извършена с фалшиви документи.

В горепосочените ситуации кредитополучателят може да установи, че правото му собственост на имота ще бъдат предизвикани. В резултат на това апартаментът ще бъде прехвърлен на трети лица и гражданинът ще трябва да се разправя с продавача, който може да откаже да върне парите. Ще трябва да върнете на банката цялата заета сума. Ето защо застраховката на собствеността е чудесен начин да защитите правата си, когато купувате къща с ипотека.

В руското законодателство има много ситуации, където Сделката за покупко-продажба на недвижим имот може да бъде обявена за недействителна. Ето защо закупуването на отделна застрахователна полица е добър начин да се предпазите от.

Кога се прилага??

Възможно е да се оспорва абсолютно всяка сделка, така че застраховката на собственост може да се прилага при покупка на недвижим имот не само на вторичния, но и на първичния пазар. Но най-често различни спорове, разногласия и проблеми възникват в сътрудничество с продавачите на вторичния пазар. Това се дължи на факта, че един апартамент може да премине от едно лице към друго по различни причини и в резултат на това винаги може да бъде оспорена една от няколко сделки.

Когато се сключва застраховка за собственост за ипотеки? Най-често срещаните ситуации, в които хората закупуват такава застрахователна полица, са следните

• по лична молба на преките купувачи, които не са сигурни, че другата страна по сделката е наистина отговорно и надеждно лице, поради което съществува възможност да загубят собствеността върху избрания имот;
• при кандидатстване за ипотечен кредит много банки изискват от кредитополучателите си да сключат такава полица, която предпазва купувачите от значителни рискове и високи загуби;
• Ако застрахованият обект служи за обезпечение на голям банков заем, банката може да изиска от клиента да сключи няколко застрахователни полици за собственост.

Най-често такава покупка е принудителна.

Какво правят служителите на застрахователната компания?

Преди да сключи договор със застрахователната компания, клиентът трябва да ѝ предостави всички документи за имота. Специалистите ще извършат задълбочена проверка на имота и документацията, за да се уверят, че сделката е юридически издържана.

Служителите на компанията ще могат да идентифицират евентуални бъдещи заплахи за правото на собственост.

Може ли да бъде отказана полицата?

Проверките, извършвани от служители на застрахователната компания, са от полза не само за директните купувачи, но и за служителите на компанията, защото тогава те могат да бъдат сигурни, че не се налага да покриват загубите на своя клиент. Има ситуации, в които застрахователните компании отказват да предоставят застраховка за собственост на апартаменти. Това е така, защото те идентифицират всички съществени проблеми. При такива условия е по-добре гражданинът да откаже рискова покупка.

Дори ако фирмата се съгласи да продаде полицата, хората трябва да проведат собствено разследване. Това се дължи на факта, че застрахователните компании могат да пропуснат някои важни подробности. Собственото ви проучване може да разкрие сериозни проблеми, поради които е препоръчително да откажете да подпишете договор за покупка.

Задължителна ли е застраховката за собственост при ипотека?

По закон тази застраховка не е задължителна, тъй като банките могат само да изискват от клиентите си да закупят застрахователна полица за закупеното имущество. На практика обаче банковите служители често изискват от клиентите си да сключат такава полица. Това е така, защото те искат да осигурят сделката.

Хората могат да откажат да закупят застрахователна полица за собственост. Но в този случай банковата институция просто ще откаже да отпусне ипотечен кредит, без да обясни причината. Затова хората често са просто принудени да направят такава покупка.

Цена на полицата

Цената на застраховката за ипотеки може да варира в зависимост от избраната застрахователна компания и други фактори. Обикновено тя е между 0,5 и 1 % от стойността на закупувания имот, но в определени ситуации може да достигне и 5 % от цената на имота.

Висока стойност се установява, когато Ако има значителен риск да загубите жилището си по различни причини.

Какви фактори влияят върху стойността на?

Цената на полицата се влияе от различни фактори, които включват:

• срока, за който е сключена застраховката;
• размера на ипотеката, за която жилището е заложено като обезпечение;
• Резултатите от извършената надлежна проверка за проверка сделката за правна яснота.

Ако наистина има видими рискове, разходите за застраховане на апартамент с ипотека ще бъдат доста високи, тъй като застрахователната компания може в бъдеще да претърпи сериозни загуби. Пари обикновено се изплаща наведнъж, но ако гражданинът не разполага с необходимите средства, застрахователните дружества често предлагат разсрочено плащане. Дори когато кандидатствате за ипотечен кредит от 6% с държавна подкрепа, застрахователните компании могат да поискат значителна сума при закупуване на застраховка на собствеността.

Правилата на договора

Ако банката изисква от кредитополучателите да закупят такава застраховка, е необходимо да се избере подходяща застрахователна компания, която е надеждна и заслужава доверие и предлага полицата на достъпна цена. Подписан е официален договор с тази организация. Как да сключим застраховка за собственост върху ипотека? Процедурата е разделена на следните стъпки:

• Гражданите първо избират имота, който възнамеряват да купят;
• от банкова институция се изисква ипотечна застраховка;
• Ако е получено предварително одобрение, започва търсенето на застрахователна компания, която предлага застраховка на собственост;
• на служителите на фирмата се предоставят документите за избрания имот;
• специалистите проучват обстойно недвижимия имот и продавача;
• Между организацията и купувача на апартамента се сключва писмен договор;
• срокът на споразумението може да варира от 1 до 10 години;
• срокът от 10 години се счита за най-подходящ, тъй като този срок представлява давностният срок за сделки с различни обекти на недвижими имоти;
• най-често срещаният договор се сключва, когато имотът се купува на вторичния пазар;
• обектът на застраховката може да бъде не само апартамент или къща, но и парцел или нежилищни помещения, като например производствени или офис сгради.

След като договорът бъде подписан, се извършва плащане за полицата въз основа на определената тарифа. След това гражданинът предоставя копие от официалния договор на банката, в която е изтеглен ипотечният кредит. Дори ако вземате ипотечен кредит при 6% с държавна помощ, може да се наложи застраховка на собствеността.

Какви документи са необходими?

За да подпише споразумение с избраната застрахователна компания, гражданинът трябва да подготви определен пакет от документи. Те включват следните документи:

• Паспортът на прекия купувач; ако обектът се купува от съпрузи, се изискват паспорти съпруг и съпруга;
• удостоверение за регистрация на имота, издадено от продавача;
• документи, удостоверяващи правото на собственост върху апартамента или къщата;
• технически паспорт на обекта;
• Извлечение от домовата книга с информация за това кой е регистриран като обитател на апартамента.

Освен това може да се изискват и други документи, така че точният им брой трябва да се уточни директно със служителите на избраната застрахователна компания.

Когато политиката не работи?

Преди да подпишете споразумение, е важно да разберете какво представлява застраховката на собственост при ипотека, за да знаете какви потенциални рискове покрива застрахователната компания. Има някои ситуации, в които такава застраховка не работи, така че е препоръчително договорът да бъде прегледан от опитен адвокат.

В някои случаи обезщетение не се присъжда, дори ако клиентът изгуби правото на собственост върху имота. Това е възможно в следните случаи:

• е налице форсмажорно събитие, например война или природно бедствие
• гражданинът е прехвърлил имота като подарък на друго лице
• собственикът е продал апартамента на друго лице
• Домът е бил разрушен при пожар, експлозия или друг инцидент;
• собственикът е извършил незаконно преустройство на имота;
• Къщата е запорирана заради дългове;
• използването на имота за цели, различни от тези, за които е предназначен, напр. използване на апартамента за търговски дейности.

В гореспоменатите случаи застрахователното дружество може да откаже да изплати обезщетението, дори ако сделка за продажба собствеността е била оспорена в съда.

Важни аспекти на закупуването на полица

Тази полица най-често се купува от хора, които купуват жилище с ипотека. Застраховката на заглавието позволява да се предпазят от недобросъвестни продавачи лоши продавачи, но подредбата му има следните особености:

• в случай на застрахователно събитие размерът на обезщетението е посочен в договора с от застрахователното дружество, а не сумата, която е посочена в договора за продажба;
• Много банки, които отпускат ипотечни кредити, задължават клиентите си да закупят застраховка за собственост;
• Обикновено тази полица не се продава отделно и е включена в други програми за ипотечно застраховане;
• най-често договорът със застрахователното дружество се сключва преди пряката прехвърляне на собственост Най-често договорът със застрахователната компания се подписва преди прякото придобиване на собствеността върху апартамента;
• Обезщетението се изплаща само ако съдът вземе решението, посочено в договора.

Преди да подпишете договора, е важно да се запознаете внимателно със съдържанието му, за да не бъдат различните условия и комисиони изненада за купувача на имота. Ако застрахователната компания по различни причини откаже да изплати обезщетение, ще трябва да предприемете правни действия.

Заключение на

Всяко лице, което планира да закупи недвижим имот със заемни средства, трябва да разбере какво представлява застраховката на собственост при ипотека, каква е нейната цена и какви застрахователни събития са включени в договора.

Такава полица се застрахова срещу риска от загуба на собственост върху жилище по различни причини. Въпреки това има ситуации, в които тя не се прилага, затова е важно внимателно да проучите условията на застрахователната компания.