Платежната система на банката на русия: участници, организация и функциониране

В момента в страната ни функционират няколко платежни системи. Въпреки това системата на ЦБН днес играе най-важната, дори ключова роля в цялата банкова система. Това е институционалната рамка на цялата руска национална платежна система.

Концепцията

Платежната система на Банката на Русия (CBSR) е сложна организационна и технологична система. Той изпълнява редица задачи, насочени към постигане на целите на Банката на Русия в в съответствие с руското законодателство страна. Съгласно Наредбата за платежната система на Банката на Русия тя следва да се разбира като общност от правила, договорни отношения и методологии, които позволяват на всички участници да извършват транзакции помежду си в съответствие със схема, установена със закон.

Той предоставя широк спектър от услуги на кредитни институции и органи публични органи. SPSS е с най-нисък риск в националния SPSS. CBR действа като ключов стабилизиращ елемент на цялата инфраструктура. Последните години от развитието на ССОЗП се характеризират с разширяване на услугите за управление на ликвидността чрез взаимодействие с организираните пазари.

Правното основание за регулиране на системата включва:

• ГРАЖДАНСКИ КОДЕКС;
• ФЕДЕРАЛЕН ЗАКОН ЗА ЦЕНТРАЛНАТА БАНКА;
• Федерален закон "За банките и банковата дейност";
• правила за банките;
• споразумения за банкови кореспондентски сметки.

Платежната система на ЦБН е основният елемент, чрез който се осъществява паричната политика в страната. Броят и обемът на платежните транзакции е значителен.

Текущото състояние на

Основни и важни Платежната система на Централната банка на Руската федерация (ЦБФР) е компонент на държавната платежна система платежната система на Руската федерация е платежната система на Централната банка. Той е централният канал за провеждане на фискалната политика на страната.

Тези заключения се подкрепят от следните данни. Така например през 2018 г. кредитните институции-оператори са превели 513 173,2 млрд. рубли. В същото време около 1 340 034,2 млрд. евро бяха прехвърлени по линия на CPSB. рубли. Следователно може да се каже, че в рамките на своята система Банката на Русия е прехвърляла средства, които са били 2,5 пъти повече от тези, прехвърлени чрез кредитните институции, които са били пазарни оператори.

Федерален закон № 86-ФЗ "За Централната банка на Русия" постановява, че не само целите на ЦБР, като например стабилността на рублата, са основни, но и целта за постоянно функциониране на цялата система. По този начин една ясно и постоянно функционираща платежна система поддържа стабилността на рублата, използвайки я като платежно средство, и укрепва кредитната и финансовата индустрия на Русия чрез междубанкови транзакции и разплащания.

Целите на Централната банка на РФ, нейните функции и възможности определят самата система като един от основните варианти за осъществяване на финансовата политика на Русия и осигуряват нейната доминираща роля. Значителни суми и преобладаващата част от плащанията в Русия преминават през ЦБСР. Посочените причини я определят като системно важна в Русия.

ЦБН регулира и контролира платежната система и изпълнява задълженията си спрямо другите участници.

CBRF прилага мерки за разработване на собствена система за повишаване на производителността и осигуряване на непрекъснатост на работата. Това развитие има за цел да повиши нейната ефикасност чрез намаляване на разходите, подобряване на качеството на услугите, повишаване на производителността на операциите по плащанията, справките и контрола, както и намаляване на финансовия риск, риска от несъстоятелност, оперативния риск, системния и законодателния риск.

Самата система се регулира от Наредбата "За платежната система на Банката на Русия", в която се предвижда основни аспекти значението на банката, правилата за спиране, процедурата за въвеждане на клиринг и сетълмент.

Платежната система на Руската централна банка има системи и механизми за сетълмент, които се различават по териториален обхват и размер на извършваните плащания, правила и процедури за работа, състав на участниците и документи за сетълмент, скорост на плащане и прилагани технологии.

Цели на системата

Сред основните задачи пред платежната система са следните

• непрекъснатост, ефективност и безопасност на операциите;
• надеждност и устойчивост, които следва да гарантират, че няма да има прекъсване на операциите;
• ефективност за изхода на работния поток;
• справедливост в подхода.

В таблицата по-долу са обобщени данните за SARP за 2018 г.

Функции

Може да се каже, че основната функция на системата е да гарантира динамиката и стабилността на оборота. При наличието на ефективна система е възможен и контрол на качеството на паричната сфера, който помага на кредитните институции активно да поддържат своята ликвидност, като по този начин се намалява необходимостта от големи свръхрезерви.

Системата за плащане гарантира

• Средствата се превеждат по сметките на клиентите в деня на получаването им. В някои региони тези средства се дебитират и кредитират почти в реално време, с възможност за незабавно изтегляне.
• Възможност за управление на платежоспособността чрез предоставяне на обезпечени заеми в рамките на деня на финансови институции.
• Прилагане на финансовите политики чрез обслужване на кредитни, депозитни, парични и други транзакции.
• Разплащане на финансовия пазар.

В относно сигурността на информацията Системата осигурява идентификация, контрол на целостта и автентификация на платежните документи, разделяне на правата на достъп и защита срещу неразрешен достъп до ресурсите на системата за обработка на плащания, контрол върху транзакциите по сетълмента, секретност (криптографска защита) на платежната информация, архивиране на хардуерните и софтуерните системи и информационните ресурси.

Основни елементи

В следващата таблица са описани основните елементи на системата.

Всички елементи са тясно свързани помежду си. Те си взаимодействат по определени правила, които са залегнали в нормативни актове и международни споразумения. Всички операции на системата се регулират от специални правни актове и правила.

Платежната система на Банката на Русия включва:

• Спешни електронни плащания онлайн;
• Повече от седемдесет специализирани вътрешнорегионални системи за електронни плащания, които функционират непрекъснато
• Електронни разплащания в Московска област, която функционира непрекъснато;
• Общата сума на електронните плащания между различните региони на страната, което позволява прехвърлянето на средства между регионите на Руската федерация в рамките на 1-2 дни;
• Платежни системи, използващи платежни терминали;
• редица специализирани системи за сетълмент за определени региони на Руската федерация и подразделения на Централната банка на РФ.

Като цяло самата ASIS се състои от няколко подсистеми, както е показано в таблицата по-долу.

Основни участници

Участниците в платежната система на Банката на Русия включват

• Централната банка на Русия, представена от собствени звена.
• Финансови институции и банки в националната платежна система на Русия
• Федерална хазна.
• Други клиенти на Централната банка, които не са финансови институции (клонове).

Компетентността на Централната банка включва управление на риска и контрол на ликвидния риск. Той също така регулира участниците в нея, като действа като главен оператор на системата.

Същността на управлението на риска от страна на CBRF е следната:

• прилагане на превантивни мерки по отношение на банки, които изпитват финансови затруднения
• Контрол върху дейността на кредитните институции в областта на сетълмента;
• изготвяне на правни норми, които уреждат уреждането;
• създаване и прилагане на форми за защита на каналите.

Банковите сметки на лицата, които участват в системата и са клиенти на ЦБР, се откриват в ЦБР.

Платежната система има задължително участие. откриването на кореспондентска сметка в CBR е необходимо условие за тази роля. Процедурата за временно спиране на роля в платежната система не се използва. Участието на институцията се прекратява, когато договорът за сметка бъде прекратен, а за финансово дружество - когато банковият лиценз на финансовото дружество бъде отнет. Идентификацията се извършва чрез няколко указателя:

• Руски указател BIC (за структурните подразделения на Централната банка на Руската федерация, финансовите институции и техните подразделения);
• директория на участниците в системата BESP;
• местни директории, които се прилагат във всеки местен клон на платежната система на Централната банка на РФ (за всички клиенти, включително тези, които не са финансови институции).

Директориите използват уникални руски идентификационни кодове. Номерата на банковите сметки на клиентите се генерират в съответствие със счетоводните правила на Централната банка на РФ и на финансовите институции.

Централната банка на Русия, в качеството си на оператор на услуги на платежната инфраструктура и оператор на парични преводи, превежда средства по сметки в банки, които са членове на платежната система на Централната банка на Русия и които са нейни клиенти.

Централната банка на Руската федерация предоставя следните услуги на участниците в платежната система:

• оперативни услуги;
• плащане за клирингови услуги;
• услуги по уреждане на спорове.

SBPP работи всеки ден, с изключение на почивните дни и неработните дни, установени от руските закони и разпоредби.

Критериите за участие в системата са следните:

• действа като клиент на кредитната институция - пряк участник;
• дадена организация не е регистрирана като клиент на Банката на Русия; тя има достъп до услугата за електронен превод на средства;
• организацията не е регистрирана като клиент на Банката на Русия.

Оказва се, че непрекият характер на участието се изразява в това, че организациите не могат сами да сключват споразумения с Банката на Русия, а само чрез прекия участник:

• в случаите, когато кредитните институции имат кореспондентска сметка в Банката на Русия;
• в ситуация, в която пряк участник прекратява участието си в системата, това се отнася и за неговите клиенти.

Основни системи за сетълмент между банките

В Руската федерация съществуват няколко паралелни системи за междубанков сетълмент, които са представени в таблицата по-долу.

Платежната система на ЦБР е централизирана, а останалите са децентрализирани.

Основа на дейността

В РБС има разплащания, които се различават помежду си по състава на участниците, териториите, времевия период, базата за изпълнение, технологиите.

Нека разгледаме съществуващите системи за сетълмент и техните характеристики.

Специфични характеристики на системата BESP в рамките на развитието на платежната система на Банката на Русия:

• работи в цялата система на централните банки;
• наличие само на експресни трансфери;
• преводът се основава само на поръчки от електронен тип;
• приемане на електронни средства онлайн.

електронните плащания представляват почти 99% от общия брой транзакции.

В системата за сетълмент на платежни услуги с използването на електронни технологии документите могат да се генерират под формата на електронни съобщения. Форматът на тези съобщения е разработен от Централната банка на Руската федерация. Те се изпращат с помощта на транспортната система на Банката на Русия.

Платежната система на Банката на Русия е организирана чрез колективна обработка на информация, която включва центрове за обработка с висока степен на достъпност, както и електронна система за пренос на плащания.

Тарифна политика

Тази политика се основава на принципите на тарифно диференциране в зависимост от вида на плащането. Тя има за цел да повиши интереса на участниците във всички населени места към използването на съвременни технологии, като гарантира възстановяване на разходите. Приема се, че MER и BER увеличават цената на услугите към края на деня с цел равномерно разпределяне на натоварването между всички автоматизирани системи. В системата на BESP тарифите могат да се определят в зависимост от формата на участие поради различните нива на обслужване, както и от вида на плащането, приоритета поведението му. Тарифната политика не се прилага за услугите за електронни съобщения, предоставяни от CBR на потребителите. Самите тарифи са одобрени с решение на Съвета на директорите на банката.

Основните задачи на тарифната политика в системата за сетълмент на платежната система на Банката на Русия са

• създаване на условия за оптимизиране на обслужването на клиентите и управлението на ликвидността в системата на BESP;
• намаляване на оперативните разходи поради неравномерно натоварване;
• покриване на (частичните) оперативни разходи на системата при запазване на нейната привлекателност.

Основа на управлението на риска

в Банката на Русия в съответствие с Федералния закон от 27.06.2011 г. № 161 "За националната платежна система на Банката на Русия" за координиране на процесите на оценка на риска е създаден специален комитет, който да извършва тези процеси на управление на риска. Нейната отговорност е да създаде и управлява средата за оценка на риска на РПБ и да извършва тази оценка, като отправя препоръки за свеждане до минимум на установените отрицателни аспекти.

Заключение

Платежната система на Централната банка на Русия с право се счита за най-голямата по обем и брой на транзакциите и плащанията, обработвани от Банката на Русия. ЦБР заема ключова позиция в тази система, тъй като е едновременно участник и оператор на цялата система и изпълнява функциите по координация и регулиране на отношенията по сетълмента. Извършва и мониторингови анализи на частни системи, установява принципи тяхното функциониране, основни правила и стандарти. Руската платежна система и руските банки си сътрудничат тясно.