Дългосрочните инвестиции са... Концепцията, видовете, характеристиките и възможните рискове на дългосрочните инвестиции

Инвестирането е сложна дейност. Особено ако играете на фондовия пазар, за да получите бърза и голяма печалба. Повечето руски граждани, преживели 90-те години, не са готови да рискуват трудно спечелените си пари. Но нищо не им пречи да търсят високи лихвени проценти, като същевременно защитават напълно капитала си.

Депозитите постепенно губят значението си, а основните лихвени проценти намаляват. Лихвите по депозитите стават по-ниски. Банковите клиенти, които са използвали продукта, искат да разширят познанията си и да създадат капитал с възможно най-висока норма на възвръщаемост. С какви средства е възможно да се увеличат инвестициите? Какво представляват дългосрочните инвестиции? Това е надежден начин Увеличаване на пасивния доход? Нека разберем този въпрос в детайли.

Как да инвестирате изгодно?

Основно правило за успешно инвестиране - диверсификация на инвестициите. Мъдрият инвеститор не използва само един начин за получаване на доходи. Инвестиционният портфейл се състои от различни финансови инструменти. Това са както дългосрочни продукти, така и краткосрочни, рискови инструменти. Какви проценти са всички възможни и желани за инвеститора финансовите инструменти в портфейла си - собственикът на капитала сам решава. Определят реалистични възможности за себе си и се ръководят от личните си предпочитания. Препоръчително е част от парите да се оставят за дългосрочни инвестиции. Този дял от капитала обикновено е значително по-голям от всички останали дялове в инвестиционния портфейл. По този начин запазвате по-голямата част от парите си на сигурно място и получавате стабилна и висока възвръщаемост. Кои ценни книжа се включват в дългосрочните инвестиции?

Акции

Първото нещо, за което си мисли човек, който не е обучен, е, че акциите са сложни и проследяването на дългосрочните инвестиции изисква специални умения. Всъщност всеки средно интелигентен гражданин може (с внимание и старание) да се справи с този финансов инструмент. Казано по-просто, дългосрочната инвестиция в дялов капитал на дадено предприятие е следната: Всяка голяма фирма се нуждае от пари за своето развитие. Не всяка организация може да се справи без собствени средства. Трябва да използвате парите на инвеститорите. Инвеститорите внасят определена сума за развитието на компанията, като очакват да получат печалба в края на работата на фирмата. По силата на инвестиционното споразумение те имат право на дял от парите, които компанията печели. От което се извлича печалбата от акциите:

1. Дивиденти. изплаща се от нетната печалба на дружеството, която се изчислява веднъж годишно от собствениците. Изчислението се основава на инвестираната сума. Обикновено след изплащането на дивидента инвеститорът рециклира парите. Този процес се нарича реинвестиране.
2. Диференциал на валутните курсове. Характеризира се с постоянно наблюдение на цените на акциите. Идеята е да купувате акции на една цена и да ги продавате на друга. Печалбата на инвеститора се основава на тази разлика в цените. Този тип действия на фондовия пазар изискват голям опит и разбиране на пазара.

Видове акции:

1. Стойност на акциите. Това са акции, чиято стойност е спаднала по някаква външна причина. Възможно е да е имало криза в бранша или промяна на сезона. Влиянието на тези фактори ще намалее или изчезне с течение на времето и стойността на акциите ще се повиши. Инвеститорът ще реализира печалба от разликата в цената. Въпросът е колко време ще отнеме на акциите да станат отново ликвидни? Срокът може да продължи десетилетия.
2. Акции за растеж. Продава се от компании, които се разрастват главоломно. Лихвите по тези акции се повишават много бързо. Дивиденти се изплащат рядко, тези ценни книжа обикновено се реинвестират и се чака по-нататъшен растеж.
3. Дивидентни акции. Повишаване на цената за дълго време. Доходността им се определя от печалбата на дружеството, на което принадлежат акциите. Това са големи, постоянно печеливши фирми.

Всеки инвеститор избира акция в съответствие с избраната от него стратегия. Те трябва да са подходящи за инвестиционната цел и да се основават на прогнозирания период на възвръщаемост. Акциите имат различна стойност, така че няма експозиция към собствен капитал. Ако сте начинаещ, препоръчително е да се обучавате на акции на "сини чипове". Това са компании, които от десетилетия генерират постоянни приходи (Кока-Кола, Проктър и Гембъл, Нестле и др.).п.). Акциите на тези компании са с висока стойност, но и със стабилна доходност.

Облигации

Същността на този вид дългосрочна инвестиция е следната: инвеститорът дава парите си назаем на компанията, която се съгласява да му ги върне след определен срок с лихва от печалбата му. Лихвите по облигациите също могат да се изплащат периодично. Лихвеният процент по облигациите е трайно по-висок от този по депозитите. Облигациите, в зависимост от емитента, се разделят на:

1. Правителство (федерални облигации за заеми). Счита се, че най-надеждните. Стабилна, но не много висока доходност, същата като при банковите депозити. Съществува гаранция, че инвестираните средства ще бъдат възстановени.
2. Регионални, общински. Видове правителства, доходността зависи от развитието на региона.
3. Корпоративни ценни книжа. Емитират се от фирми, които искат да наберат средства от частни инвеститори. Обикновено това са големи и надеждни компании, но има и някои изключения. Струва си да отделите време и да направите внимателен избор въз основа на вашия инвестиционен опит (може би на някой друг).
4. People`s. Това е специална програма на големи банки (Сбербанк, ВТБ). Облигациите се емитират при лихвен процент от 8,5% и не се облагат с данък върху дохода.

Парите, които вложителите получават под формата на доход от облигации, се наричат купонни плащания. Падежът на инвестициите варира от една година до дългосрочен, над пет години. Облигациите са по-малко рискови от акциите. Облигациите обикновено са обезпечени с обезпечение. Ако длъжникът фалира, акционерите не получават нищо, но облигационерите имат право на приоритетно плащане.

Взаимни фондове (Взаимни фондове)

Ако начинаещият инвеститор не се чувства добре от идеята сам да подбира компаниите и да купува ценни книжа, взаимният фонд е отлична алтернатива. С малка комисиона финансовите ви дела ще бъдат управлявани от доказани професионалисти, които са експерти в отчитането на дългосрочни инвестиции. Единицата е също така охрана. Служителите на фонда имат задълбочени познания за финансовите стратегии и инвестиционен опит. Не губите нищо, когато дадете парите си на професионален мениджър, освен малките комисиони, които той взима.

При избора на взаимен фонд се ръководете от стратегията, която се прилага в него. Всеки има Взаимоспомагателен фонд Вашата инвестиционна стратегия. Диверсифицираният инвестиционен портфейл, в който пропорционално са разпределени ценни книжа с различна насоченост, се счита за компетентен. В идеалния случай взаимните фондове заедно покриват всички високодоходни видове дейности компании. Преди закупуване на акции, обръщайте внимание върху динамиката на възвръщаемостта на стратегията на фонда. Не се заблуждавайте от гръмките реклами за реалната доходност на взаимните фондове, наблюдавайте действителната печалба. Препоръки:

1. да държите парите във взаимен фонд поне три години. През този период стратегията ще покаже реалната си възвръщаемост, а неликвидната стратегия ще набере положителна динамика.
2. Съществуват данъчни облекчения и специални условия за тези, които държат жилищата дълго време. Това ще ви спести пари при излизане от инвестиционната стратегия.
3. Разгледайте специалните оферти от фондовете. често има ползи за притежателите на дялове при определени условия (покупки на фиксирана сума, онлайн плащания и др.).

Недвижими имоти

Смята се, че това е една от най-сигурните дългосрочни инвестиции. С много пари инвеститорът купува имот, който е в процес на изграждане или е готов за нанасяне. От 2019 г. продажбата на имоти "от рафта" е забранена със закон поради честите случаи на измама на акционерите. Анализаторите прогнозират ръст на цените на апартаментите. Въпреки това жилищата ще останат ценен ресурс. Възможностите за използване на този вид инвестиция са безкрайни:

• Апартамент на подобна цена се продава на по-висока цена. Разликата в цената често е близо половината от първоначалната цена. Възвръщаемост от 40-50% е отличен резултат от инвестицията.
• Дългосрочно отдаване под наем с месечна печалба. Размерът му зависи от областта на въвеждане в експлоатация. В Москва и други големи градове цената на жилището под наем съответства на средната месечна заплата на жител на столицата. Този метод е чудесна възможност да си осигурите постоянен пасивен доход, като харчите пари само за козметични ремонти, ако е необходимо.
• Дневните наеми са по-изгодни от дългосрочните. Но рискът за собственика е по-висок, а отдаването под наем/показване/предаване на пространството отнема много време.
• Напоследък закупуването на имоти в чужбина става все по-популярно. По-вероятно е да се използват за отдаване под наем и за пасивен доход.
• Цената на квадратните метри в Русия се повишава всяка година. Следователно дори след като сте живели в собствения си апартамент няколко години, има шанс да го продадете на по-висока цена, отколкото сте го купили.

Депозити

Класическият начин за получаване на доходи. Той става дългосрочен, когато вложителят непрекъснато подновява депозита, когато изтече срокът на договора за депозит. Очаква се лихвените проценти по депозитите да се понижат, като се вземе предвид спадът на основния лихвен процент. Тази тенденция се наблюдава от няколко години. Поради това доходността на този инвестиционен метод не е висока (средно 6-7% към днешна дата). Но пътят остава един от най-популярните, особено за възрастните хора. Това са дългосрочни инвестиции, чието основно предимство е 100% запазване на капитала и определената в договора доходност. Агенцията за гарантиране на влоговете застрахова сумата от 1 400 000 рубли на вложител в една финансова институция. По този начин интересите на собствениците на капитал са защитени на държавно ниво в случай на банкова несъстоятелност.

Благородни метали

Аналог на депозити. Доходността на благородните метали е малка, но стабилна. На инвеститора се предлага три начина Покупки на метали: монети, кюлчета и сметки за неразпределени метали. Последните са най-популярният начин. Клиентът не вижда благородните метали физически, а ги купува по обменния курс. След това се наблюдава увеличение на цената на. Капиталът на вложителя се състои от разликата в обменния курс.

Валута

Тези дългосрочни инвестиции са подходящи за тези, които не са уверени в стабилността на рублата и са готови постоянно да следят валутните курсове. Инвеститорът получава доход от разликата в обменния курс в момента на покупката и в момента на продажбата. Някои хора предпочитат да държат парите си във валутата в случай на неизпълнение на задълженията. Нормите на възвръщаемост на депозитите в чуждестранна валута са много желателни, поради което печалбата в този случай е съмнителна и не може да се прогнозира.

Къде да получите пари?

Размерът на първоначалния капитал в случай на горещо желание за дългосрочни инвестиции е без значение. Постоянството и стабилността на доходите от дългосрочни инвестиции насърчават спестителите да използват различни източници на средства:

1. Елементарният източник са вашите собствени средства. Могат да растат отвсякъде. Парични средства могат да бъдат спечелени, наследени, използвани като източник на дългосрочно инвестиционно финансиране след продажбата на скъпи активи.
2. Заемни средства. Важно е да се разбере, че лихвата по заемните средства не трябва да надвишава потенциалната и действителната възвръщаемост на дългосрочната инвестиция. В противен случай инвеститорът ще загуби и целта на инвестицията няма да бъде постигната.
3. Държавни субсидии. Инвестиране с федерална подкрепа. Държавата подпомага стартиращи предприятия и финансира инвестиции. Подкрепата за селското стопанство в Русия, например, идва от федералното правителство.
4. Средства на трети страни. Тези, които е било възможно да бъдат привлечени от частни ръце. Взаимните фондове и проектите, които изискват инвестиции и привличат инвеститори за взаимно сътрудничество, работят по тази схема.

Правилният начин за инвестиране?

Дългосрочните инвестиционни проекти изискват внимателно калибрирана схема на действие и стабилност на изпълнението:

• Първата стъпка е да се определят източниците на дългосрочните инвестиции. Изберете най-интересната за вас инвестиционна опция, прочетете потенциалната рентабилност, изчислете вероятната печалба и я съпоставете с планираната цел за получаване на доход. Ако резултатът е според очакванията, продължете.
• Съберете възможно най-много полезна и вярна информация за бъдещия си източник на доходи. Намерете отзиви, статии и прогнози на анализатори. Анализът на дългосрочните инвестиции и опитът от предходни години ще дадат необходимата информация за ликвидността на избрания проект.
• Добре е да се възползвате от услугите Финансов съветник Да анализирате инвестиционния си портфейл. Професионалното изчисление на потенциалната печалба ще покаже ясно бъдещите приходи.
• Купете това, което сте избрали. Или инвестирайте там, където сте решили. Не губете време, защото в противен случай изчисленията могат да се окажат грешни или стойността на активите да се промени. В такъв случай целият процес трябва да бъде рестартиран, в противен случай схемата ще бъде дефектна.
• Постоянно наблюдавайте инвестициите си. Проверявайте пазара в дългосрочен план, като малките колебания няма да се отразят на крайния резултат. "Постави и забрави" не се отнася за инвестиционен проект.
• Контрол на рентабилността. Проверка на счетоводството и одита на дългосрочните инвестиции. Това ще сведе до минимум вероятността от повреда.

Рискове

Въпреки че дългосрочните инвестиции са най-доходоносните, те са свързани с рискове:

1. Ако закупите акции на ненадеждна компания и тя фалира, рискувате да не получите средствата си обратно. Необходим е много внимателен избор на компанията, в която планирате да инвестирате.
2. Дълговите задължения на дружеството, чиито акции са били закупени. Рискът инвестицията ви да бъде използвана за изплащане на тези дългове в случай на фалит на кредитора.
3. Рискове, свързани с дългосрочни инвестиции, които не са свързани с финансовите резултати на дружеството, в което е инвестирано. Например, напрегната политическа ситуация, държавен преврат, социална нестабилност и критики към компанията в пресата. Всички тези фактори оказват отрицателно въздействие върху стойността на активите на фирмата.

В заключение

Изберете надежден брокер, преди да направите дългосрочна инвестиция. Брокерът ще стане посредник, чрез когото ще извършвате сделки на фондовия пазар. Основната задача на брокера е да гарантира, че инвеститорът може да изтегли средствата си в пълен размер и навреме.

Топ 11 брокери през 2018 г.: ВТБ, FG BKS, Сбербанк, FINAM, GC "Откритие", ATON LTD, "ALOR BROKER", КОМПЛЕКТ "Финанси", Банка GPB, Промсвязбанк, АД Инвестиционна компания "I.T. Invest"".

Трябва да подхождате отговорно към дългосрочния инвестиционен проект и да не позволявате нещата да се изплъзнат. Ако е необходимо, особено в началото, не се колебайте да използвате услугите на финансов консултант. Правилният подход ще предпази капитала ви от потенциални загуби.