Акредитив: схема, особености, предимства и недостатъци

Акредитив - какво представлява? Това е задължение на банката да извършва плащания от името на клиента и за негова сметка физически и юридически лица в рамките на определените суми и при условията, посочени в заповедта. Основната особеност на кредитните листове е, че банките работят само с документи, а не със стоките, които те представляват.

Какви са основните предимства на акредитива?

Предимствата на кредитните карти по правило са следните:

• Гарантирано получаване на сумата, дължима на доставчика, от купувача.
• Наблюдение на спазването от страна на банката на условията на доставката и акредитива.
• Липса на отклоняване на средства от икономическия оборот.
• Предоставяне на пълно и гарантирано възстановяване на сумата на купувача в случай на анулиране.
• Наличие на правна отговорност на кредитните институции за законосъобразността на сделката, при която се използва акредитивът.

Какви са недостатъците на акредитивната схема?

Недостатъци

Списъкът с недостатъци не е дълъг и е трудно да ги наречем значителни. Те са следните:

• Съществуват някои трудности, свързани с голям брой документи на различните етапи от изготвянето на акредитива.
• Всякакви допълнителни разходи, направени от банковите такси.

Специални функции

Прилагането на схемата за акредитив трябва да бъде посочено в споразумението между продавача и купувача. Схемата за изчисление се определя в основния договор, който отразява:

• Наименование на банката издател и доставчика на услуги за бенефициера.
• Посочване на името на бенефициера, сумата и вида на LC.
• Възможност за уведомяване на бенефициера за издаването на акредитива.
• Информиране на платеца за номера на сметката за депозиране на средства, която е открита от посочената банка.
• Пълен списък с точните характеристики на документите, които трябва да бъдат предоставени от бенефициера.
• Периоди на валидност на акредитива и Документални изисквания.
• Условия за плащане и отговорност за неизпълнение.

В споразумението могат да бъдат посочени и условия, свързани с процедурата по уреждане на спора.

Видове акредитиви, откривани от банките:

• Откриват се покрити или депозирани акредитиви, при които сумата на акредитива се превежда на банката-изпълнител;
• Непокрит или гарантиран, като в този случай сумата на акредитива може да бъде отписана от изпълняващата банка от срока на основния кореспондент;
• отменяем, който може да бъде анулиран или изменен въз основа на нареждане на платеца; не се изисква анулиране на акредитива или предварително съгласуване на изменението с бенефициера. Когато акредитивът се анулира, банката издател не поема никакви задължения към бенефициера;
• Неотменимите акредитиви могат да бъдат променяни или анулирани само след споразумение с изпълняващата банка и бенефициера.

Акредитив: схема

Процедурата за уреждане на акредитиви обикновено е следната:

• Сключване на договор за доставка на стоки.
• Представяне на комисионата на купувача на дружеството-издател и процедурата за издаване на акредитива.
• Уведомление за откриване от емитента до консултиращата банка.
• Изпращане на стоки.
• Процес на подаване на документите за доставка към консултиращата банка от страна на продавача.
• Прехвърляне на документите и вземането от консултиращата финансова институция към емитента.
• Отписване пари в брой От профила на купувача.
• Плащане на средства от емитента към посочената банка.
• Предаване на документите на купувача.
• Кредитиране на финансови транзакции в сметката на търговеца.

Акредитив на Сбербанк за закупуване на недвижими имоти

Никога не можете да сте напълно сигурни за външно лице, особено когато става въпрос за сделки на голяма стойност. Сбербанк предлага на своите клиенти да поемат отговорност за резултата от важните транзакции и гарантира сигурност за всяка страна. Купувачите са сигурни, че ще получат стоките, а продавачите не се съмняват в плащането. Акредитивът на Сбербанк за покупка на недвижим имот се счита за уникална възможност да се избегнат многобройни рискове и да не станете жертва на недобросъвестни клиенти.

Това е една от често предоставяните услуги от тази финансова институция. Неговата същност е да предостави допълнителни гаранции на гражданите, участващи в сделката. Този вид споразумение е подходящо и много полезно в редица случаи:

• Като част от продажбата и покупката на недвижими имоти, включително при ипотечно кредитиране.
• На фона на обмена на недвижими имоти.
• Когато се извършва продажба или покупка на ценен актив, независимо дали става въпрос за превозно средство, бижута, ценни книжа, дял в предприятие и др.
• За заплащане на скъпи услуги.

Принципите на взаимодействие на всяка от страните по сделката, която дава предимство на банковия акредитив като метод на разплащане, са следните:

• Да се изготви договор, в който се определят правата и задълженията на страните, предметът на договора, сроковете за изпълнение на задълженията и цената на емисията.
• Споразумението трябва да бъде подписано в писмена форма от двете страни (или техни официални представители).
• Купувачът превежда сумата, посочена в договора, по специална спестовна сметка в Сбербанк, открита за тази цел.
• След като продавачът е изпълнил задълженията си по подписания договор и купувачът е депозирал необходимата сума по сметката, Сбербанк ще преведе средствата на продавача.

Акредитивите често се използват от граждани, които пряко участват в сделки с недвижими имоти. Закупуването на такъв тип имот е доста голяма покупка и обикновено става дума за много пари. За да бъде сделката успешна и всички задължения да бъдат изпълнени, страните подават молба до Сбербанк за издаване на акредитив в рамките на срока, посочен в споразумението.

Какви са акредитивите за частни лица?

Те могат да се използват за извършване на следните операции:

• Сделки с недвижими имоти.
• Покупка и продажба на стоки.
• Изпълнение на всички видове работи и услуги.

Прави се разграничение между покрити акредитиви, при които финансовата институция превежда сума на разположение на изпълняващата банка. Съществува и непокрит тип, където Емитентът не прехвърля средствата, а позволява отписване на средства от кореспондентската сметка до определена сума.

Договор за продажба: основни понятия

Договорът за покупко-продажба с акредитив формализира сделката, като използва схема, която е достатъчно сигурна и удобна от гледна точка на наличието на допълнителна гаранция за страните по отношение на изпълнението на техните задължения.

При сетълмент емитентът, по нареждане на платеца и в съответствие с инструкциите на платеца, поема едностранно задължение да преведе пари на получателя, при условие че последният представи на финансовата институция подходяща документация, която отговаря на изискванията.

Договорите за продажба, в които акредитивът е посочен като приета форма на плащане, се изготвят в съответствие със съответните изисквания. Тази стратегия за плащане чрез акредитив може да се прилага за всяка търговска сделка. Например много често се използва акредитив при сделки с недвижими имоти и доставка на стоки.

Как да отворите тази сметка?

За да се прилагат форми на плащане чрез акредитив между страните по сделката, е необходимо да се сключи съответното споразумение. Тя се изготвя на документална основа, а формата на уреждане е задължителна. Споразумението обикновено включва следните клаузи:

• Име на всяка от страните по сделката (доставчик и купувач).
• Видове разплащания и тяхното разнообразие (напр. неотменяем акредитив без покритие).
• Размерът на средствата, които трябва да бъдат преведени на доставчика като част от изпълнението на условията на споразумението.
• Условията, при които е сключен договорът, и размерът на комисионата.
• Процедура на плащане (обща сума или авансово плащане).
• Действия на страните в случай на неизпълнение на условията, за които е използван платежният акредитив.
• Права на страните и техните задължения.

Декларация

Как да отворите акредитив, важно е да разберете предварително. За да влезе в сила споразумението, купувачът трябва да отиде в банката и да подаде заявление за акредитив. Посочете също така във формуляра за кандидатстване:

• Позоваване на споразумението, съгласно което ще се използва акредитивът между страните.
• Наименование на предприятието на доставчика и данни за USRLE.
• Посочване на вида на сделката и сумата, която трябва да се плати на продавача.
• Датата на изтичане на срока на договора и начинът, по който ще бъде изпълнен паричният акредитив (авансово или изцяло, както и при настъпване на какви условия на тях може да се разчита).
• Името и номерът на стоките, които трябва да бъдат доставени и които са посочени в договора (или може би са услуги или някакъв вид работа).
• Наименование на банковата институция, която ще изпълнява задълженията.
• Списък на документите, които банката ще приеме като част от потвърждението за съответствие с условията на договора.

Акредитивът влиза в сила след регистриране и подписване на декларацията. Изпълненият тип може да бъде удължен за нови срокове по взаимно съгласие на всяка от страните.

Каква е разликата между акредитив и банков сейф?

Много клиенти често задават този въпрос. Трябва да се вземе предвид следното:

• Банковият сейф е най-добрият начин да се гарантира сигурността на платежна операция в брой между страните по споразумението.
• Акредитивът осигурява допълнителна сигурност за страните по сделката в случай на безналична сделка между тях. Средствата ще бъдат съхранявани в спестовна сметка, която клиентът ще открие специално за тази цел, когато страните са изпълнили задълженията си, както е посочено в споразумението. Банката превежда средствата на купувача на продавача, след като продавачът е изпълнил успешно всички условия на сделката.

Така разликата е, че, че последният предполага непаричен сетълмент, а не парични средства.

Разгледахме схемата на акредитива.