Как да спестявате за пенсия сами - специални характеристики, методи и съвети

Никой не се грижи за пенсията си по-добре от самия човек. Често социалното осигуряване не ви позволява да оцелявате от месец на месец. Затова трябва да мислите за бъдещето още сега, което не е лесно. Много хора си задават въпроса как сами да спестяват за пенсия.

Защо да го правите сами??

Парите, които всеки плаща всеки месец от заплатата си за социално осигуряване, всъщност не са вноска. Това е голям данък върху пенсиите на настоящите пенсионери. Това означава, че нито една част от парите, които се удържат от заплатата ви за социално осигуряване, не се начислява за бъдещата ви пенсия.

Вероятно всички знаят, че част от парите му отиват в руския пенсионен фонд, който днес е прехвърлен предимно в извънбюджетни фондове. Според някои политици има мнения за останалите спестявания, натрупани във фондовете, Така че това е възможно да очакват, че няма да получат и стотинка от вноските си.

Все по-малко хора работят в частния бизнес, така че все по-малко хора плащат вноски за социално осигуряване. Тази тенденция води до срив на класическата финансова пирамида, наречена пенсионни вноски, рано или късно. Това ще стане ясно, когато политиците най-накрая я обявят в несъстоятелност. Разбира се, няма да изглежда така, че президентът ще излезе и ще каже, че ПФ е фалирал. Не, не и не. Тя ще излезе и ще каже, че справедливата пенсия за всички днес е 1000 рубли (с изключение на политиците, бюрократите и други влиятелни групи).

Докато политиците се опитват да удължат агонията на пенсионното осигуряване, като въвеждат нововъведения и увеличават данъците, включително вноските в социалноосигурителната администрация, чрез изкуствено потискане на средната работна заплата в Русия и скрита инфлация. Поради тези причини е важно да си зададете въпроса как да спестявате за пенсия.

Колко трябва да спестявате, за да имате достойна пенсия?

Да спестявате пари самостоятелно не е никак лесна задача. Повечето хора не знаят как да спестяват, а дори и тези, които знаят, могат да спестяват твърде малко. Трудно е да се спестява въпреки високите данъци и цените, които не са пропорционални на доходите ви. Фактът, че цените се повишават, не е изненадващ - данъчното облагане все още е високо; например в един литър бензин има над 53% данъци (ДДС, такса гориво, акциз). Ситуацията е малко по-добра при други продукти и услуги.

Преди да започнете да спестявате за пенсия в Русия, си струва да решите каква сума трябва да заделяте редовно от заплатата си.

Ако спестявате 10 % от заплатата си и спестявате в банкови депозити и спестовни сметки, картината ще бъде следната. За 35 години живот при този режим спестяванията ще бъдат 2,5 % годишно. Инфлацията през този период ще бъде 2 %.

Графиката показва, че пенсионирането на 65-годишна възраст ще направи този човек 5 пъти по-беден, отколкото е искал да бъде. Това означава, че той ще живее в пълна бедност, тъй като получената сума едва ли ще му стигне за храна. За да живеете в пенсия по желания от вас начин, трябва да спестявате 50-55%, което е нереалистично при сегашното данъчно облагане.

Единственото спасение за такъв човек е да работи до дълбока старост, поне 2-3 дни в седмицата, което има своите предимства. Научни изследвания показват, че хората, които работят след пенсионна възраст, са по-малко податливи на деменция и болестта на Алцхаймер, както и че психичното им здраве е статистически по-добро поради общуването с други хора.

Находчивият руснак винаги ще измисли нещо. Той може например да емигрира във Франция или Германия, където социалните помощи ще бъдат 3-4 пъти по-високи, отколкото в Русия.

За да разберете колко да спестявате за пенсия, си струва да разгледате примера на друг човек, но с напълно различно отношение към живота и работата. Той ще спестява 10% от заплатата си за пенсиониране.

Баба му и дядо му са живели дълго, до 80-90 години, а той прогнозира, че ще живее 95 години, особено ако се грижи за себе си и инвестира в здравето си. Това е амбициозен и трудолюбив човек, така че може да се приеме, че заплатата му ще нараства с 3% годишно, макар че това е много оптимистично предположение. Грижи се за спестяванията си - винаги използва най-добрите банкови депозити и инвестира част от парите си. Можем да предположим, че той ще може да умножи спестяванията си с 3% годишно. Процентът на инфлацията през периода на спестяване ще бъде 2%. На стари години може да продаде апартамента си. Вместо това ще купите жилище с 35% по-малко пространство.

За да живее добре в пенсия по начина, по който иска, ще трябва да спестява 35% от заплатата си до края на живота си. Те ще се оженят и ще мислят за деца, които ще им бъдат голяма духовна и финансова подкрепа в пенсионна възраст. Такъв човек вероятно ще живее добре в пенсионна възраст и няма да се притеснява особено. Характерът му показва, че е вероятно да бъде много успешен в кариерата си и следователно има по-висок потенциал за печалба от сегашния. Той ще се чуди своевременно как да спести за пенсията си.

Как да се отложи

Първо трябва да изплакнете лицето си със студена вода и да си отговорите на въпроса на какво ниво бихте искали да живеете при пенсиониране. След това трябва да изчислите колко капитал ви е необходим като възрастен, за да живеете комфортно в пенсионна възраст. Последният елемент е да изчислите колко трябва да спестявате през цялото време, за да си осигурите достатъчно пари.

Редовно и безопасно

Тези, които се чудят колко пари трябва да спестят за пенсиониране, трябва да започнат да спестяват редовно и сигурно с най-добрите банкови депозити и спестовни сметки. Ако човекът не е предприемчив, за него е по-рисковано да инвестира. В оптималния случай те не трябва да надвишават 20% от натрупания капитал. Ще са ви необходими 25 години, за да живеете по този начин.

Създаване на активи с висока стойност

Ако обаче човек е предприемчив, най-добрият начин да се пенсионира е да създаде активи с висока стойност - например компания, която може да бъде частично осребрена, или да получава пасивен доход при пенсиониране от дивиденти, докато е член на борда на директорите.

Ако човек има голям талант и страст, например е страхотен певец и автор на песни, е възможно да получи пасивен доход. Това е отличен отговор на въпроса как да спестяваме за пенсиониране. Пасивните приходи могат да бъдат патенти или еднократни продажби на вашите открития.

Никога не инвестирайте в нещо, което не разбирате

Най-добре е да се избягва инвестирането в активи, ако не е ясно как се оценяват рисковете и от какво зависи възвръщаемостта. Разбира се, известно е, че много хора инвестират в теоретично рискови активи, например в акции на американски или германски компании. Американските компании за иновации ще реализират големи печалби по света през следващите десетилетия, така че си струва да се възползвате от нарастващите им оценки.

Плащате ниски данъци

Ако има начин да законни причини Ако плащате по-нисък данък, трябва да направите всичко възможно, за да се случи това. Парите от политиците и бюрократите никога няма да бъдат върнати. Тя няма да бъде изразходвана за пенсиите на конкретен човек, а за сегашните пенсионери.

Не се страхувайте да поемате рискове, когато сте млади

Ако човек е млад, амбициозен и безумно трудолюбив, не трябва да се страхува от риска. Високите доходи се получават предимно от умни и предприемчиви хора. Възможно е дори да създадете собствен бизнес, който да ви носи реален доход. Може би спортната кариера е нещо, в което човек ще постигне голям успех. Това е още един отговор на въпроса как да спестяваме за пенсиониране.

Работете възможно най-дълго

Трябва да работите до дълбока старост и не е задължително да работите на пълен работен ден работен ден. Работата противодейства на развитието на деменция, което е научно доказано. Пенсионирането на 60-65-годишна възраст е мозъчно самоубийство.

да се грижите за тялото си

Тези, които се чудят колко пари трябва да спестят за пенсиониране, трябва да помислят за тази страна на въпроса. Възможно е в бъдеще да бъдат отнети големи суми здравословни проблеми. Трябва да се грижите за себе си - да се храните здравословен редовно хранене и упражнения. Най-доброто от всички създайте семейство, защото то ще ви бъде голяма опора на старини.

Какъв трябва да бъде един добър пенсионен план?

Сигурността на пенсионните спестявания е от първостепенно значение. Няколко години спестяване са много дълъг период, през който могат да се случат много добри и лоши неща не само в живота на даден човек, но и на финансовите пазари, което със сигурност ще се отрази на състоянието на избраната финансова институция. А тези, които се чудят колко точки трябва да натрупат за своята пенсия, трябва да имат предвид следното.

Поради тази причина в плана следва да се предвиди гъвкавост. На първо място, тя трябва да бъде по отношение на депозитите. Експертите препоръчват да спестявате поне 10% от нетния доход. Спестената сума ще се променя през периода на спестяване. Трябва да можете свободно да променяте сумите, които се внасят в сметките на хората, които смятат да спестяват за пенсия. Трябва да се подготвите предварително за ситуацията, в която няма да можете да спестите необходимите ви пари.

Второ, планът следва да отчита силно променливите финансови пазари. Има моменти, в които човек постига резултати на фондовите пазари, и други, в които най-високата възвръщаемост не е достатъчна. Оставащото време до пенсиониране също ще се промени. Това се отразява и на начина, по който спестявате. Този фактор също трябва да се вземе предвид в пенсионния план.

Най-добри практики за спестяване

Какъв трябва да бъде идеалният начин за спестяване? Рентабилността на банковите депозити рядко надхвърля темпа на инфлация, но рентабилността на плана се изисква на нивото на ръста на средната работна заплата, който е с няколко процента по-висок от темпа на инфлация. Възможността за постигане на такава възвръщаемост на банковия депозит е много малка.

Обикновено се сключва споразумение с банката за произволно избрани суми, но банката ще предложи възможно най-малко гъвкавост, когато става въпрос за начина на сключване на споразумението. Това ще бъде или споразумение с фиксиран лихвен процент, което е по-благоприятно, ако инфлацията намалява, или споразумение с променлив лихвен процент, което е по-подходящо за сценарий с нарастваща инфлация.

Договорът за депозит е сключен за определен срок. Ако прекратите договора предсрочно, губите своя интерес. Спестяването на пари всеки месец в банков депозит не е много удобен начин за спестяване за пенсиониране.

Следващият отговор на въпроса колко да спестявате за пенсия може да бъде намерен в инвестиционните фондове от отворен тип. Това са самостоятелни дружества, чиито участници не носят риск от фалит, но носят някои инвестиционни рискове.

Дългосрочната възвръщаемост на капиталовите инвестиции може да надхвърли значително темпа на нарастване на заплатите.

Около 8% от руснаците инвестират в пазара на недвижими имоти. Въпреки че строителството се възприема като много сигурна инвестиция, рисковете тук са свързани предимно с предприемача. Човек може да се страхува, че предприемачът няма да изпълни споразумението и инвеститорът ще купи ипотекиран имот, например. Дългосрочната възвръщаемост на инвестициите в недвижими имоти може да бъде висока, дори над темпа на нарастване на заплатите. Има сравнително широк избор за инвестиране в. Периодът на продажба може да продължи няколко месеца. Само хората, които вече са спестили достатъчно капитал, за да финансират пенсия, могат да разчитат на този вид план поради много високата му стойност.

Горният анализ на най-популярните форми на спестяване ясно показва, че най-добрата форма би била инвестиционен фонд.

Условията на нашия частен пенсионен план трябва да бъдат организирани по начин, който позволява непрекъснато наблюдение на резултатите и ни дава възможност да прекратим плана с нулеви загуби, ако се окаже, че планът, създаден от дружеството, не отговаря на нашите очаквания.

Ситуациите в живота могат да бъдат много различни и съществува риск от голяма финансова криза. Частният пенсионен план също трябва да бъде оценен за начини за справяне с трудните моменти в живота. В такава ситуация лицето не трябва да поема никакви разходи в полза на финансовата институция, на която е поверило парите.

Как да разберете

Въпреки ненадеждността на традиционните начини за спестяване на средства за старост, много хора се чудят как да спестят точки за пенсиониране. Ще получите кумулативната част от пенсията си, когато получите SNILS. От заплатата на руснака винаги се удържат 6%, които се превеждат по сметката на пенсионния фонд. В същото време можете да прехвърлите част от пенсията си в лична сметка. Спестяванията се натрупват в сметка, а след това започват да се изплащат под формата на пенсия. Ако се чудите как да разберете каква част от пенсията си сте натрупали, свържете се с пенсионния фонд. Според новата система човек спестява точки за пенсиониране. А ако се чуди как да разбере размера на пенсията си, може да се обърне към уебсайта на пенсионния фонд. Можете да теглите пари от тази сметка само след навършване на определена възраст. А тези, които си задават въпроса как да изтеглят натрупаната си пенсия, трябва да знаят следното. Няма начин да изтеглите натрупаните средства предварително. И това важи както за публичните, така и за частните пенсионни фондове.

Стандартният подход е да се натрупат големи суми пари до навършване на пълнолетие и след това да се закупи пенсия от застрахователна компания. Например, ако човек притежава къща, той може да я продаде. Половината от тях отиват за нови жилища, а другата половина - за пенсиониране. можете да отдавате имота под наем. Следващата възможност е да инвестирате постепенно парите за да натрупате пенсия в бъдеще.